FinTech Weekly x Dia Internacional da Mulher: Entrevista com Laura Galdikiene

_Laura Galdikiene é a Economista Chefe na ConnectPay, com vasta experiência em pesquisa económica, tendências financeiras e análise de mercado. _

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O fintech está a reformular os serviços financeiros a uma velocidade sem precedentes, mas um desafio permanece—garantir que os sistemas financeiros funcionem para todos. Como Economista Chefe na ConnectPay, Laura Galdikiene passou a sua carreira a analisar tendências financeiras, identificando oportunidades para inovação e defendendo a inclusão económica.

Nesta entrevista, Laura partilha as suas perspetivas sobre como o fintech pode melhorar a acessibilidade financeira, o papel da economia comportamental na tomada de decisões financeiras mais inteligentes, e porque os pagamentos transfronteiriços continuam a ser uma das maiores áreas para disrupção. Ela também reflete sobre a sua carreira em banco tradicional e fintech, discutindo síndrome do impostor, equilíbrio entre vida profissional e pessoal, e as mudanças sistémicas necessárias para fechar a diferença salarial de género.

Como parte da iniciativa do Dia Internacional da Mulher da FinTech Weekly, temos o orgulho de apresentar a sua perspetiva sobre o futuro dos serviços financeiros e como o fintech pode impulsionar uma mudança significativa tanto a nível individual como global.

R: Como é que a sua experiência como economista em bancos tradicionais e fintechs moldou a sua perspetiva sobre o futuro dos serviços financeiros, e onde vê as maiores oportunidades para inovação?

L: Trabalhando como economista, sempre fiquei impressionada com quantos indivíduos e pequenas empresas em todo o mundo ainda carecem de acesso a serviços financeiros ou enfrentam elevados custos ao utilizá-los. Isto limita a sua estabilidade financeira e potencial de crescimento.

O fintech deu grandes passos na melhoria do acesso, mas ainda há muito a fazer. Uma área onde vejo espaço significativo para inovação é em pagamentos transfronteiriços e remessas.

Muitas famílias em países em desenvolvimento dependem de remessas, no entanto, as taxas de transferência permanecem elevadas—com uma média de cerca de 6%, e em alguns casos, chegando a 10%. Isto afeta diretamente as famílias que dependem desses fundos para necessidades básicas. Numa escala maior, isto é importante para economias inteiras—um estudo do Banco Mundial descobriu que um aumento de 10% nas remessas leva a um aumento permanente de 0,66% no PIB.

No entanto, ineficiências como altas taxas e atrasos impedem que estes benefícios sejam totalmente concretizados. O fintech tem o potencial de revolucionar este espaço, tornando as transações transfronteiriças mais rápidas, baratas e acessíveis.

R: Com base na sua experiência em bancos e fintechs, quais são as principais diferenças na forma como estes setores abordam a previsão económica e a avaliação de riscos?

L: Os bancos tradicionais normalmente têm mais recursos, incluindo equipas dedicadas à previsão económica. As empresas de fintech, por outro lado, muitas vezes dependem de dados externos e relatórios da indústria.

No entanto, não acredito que isso crie uma grande desvantagem, especialmente hoje em dia, quando as previsões económicas rapidamente se tornam desatualizadas devido a desenvolvimentos globais. Em muitos casos, as previsões económicas internas servem mais como uma ferramenta de marketing do que um motor crucial das decisões empresariais. O que realmente importa é como as empresas—sejam bancos ou fintechs—se adaptam a condições económicas e riscos em rápida mudança em tempo real.

R: A sua pesquisa inclui economia comportamental e experimental—como é que estas áreas se cruzam com o fintech, e que perspetivas podem fornecer para a tomada de decisões financeiras?

L: A finança comportamental estuda como as pessoas realmente tomam decisões financeiras, muitas vezes desviando-se de escolhas puramente racionais devido a vieses cognitivos. As empresas de fintech podem usar estas perspetivas para desenhar melhores ferramentas financeiras que ajudem as pessoas a tomar decisões mais inteligentes.

Por exemplo, podem analisar comportamentos de gasto, detectar hábitos financeiros irracionais e fornecer recomendações personalizadas. Princípios da finança comportamental como aversão à perda e mentalidade de rebanho podem ajudar os fintechs a criar interfaces amigáveis que incentivem um melhor orçamento, investimentos mais inteligentes e planeamento financeiro a longo prazo.

Ao integrar a ciência comportamental, o fintech pode melhorar a literacia financeira, reduzir decisões impulsivas e, em última instância, promover hábitos financeiros mais saudáveis.

R: Ao longo da sua carreira, que desafios enfrentou como mulher nas indústrias da economia e finanças, e como os navegou?

L: Não enfrentei grandes obstáculos apenas porque sou mulher na economia, mas no início da minha carreira, lutei com a síndrome do impostor—uma experiência comum para muitas mulheres. A dúvida, ansiedade e perfeccionismo podem ser difíceis de superar, especialmente num campo onde há poucas modelos femininas. Felizmente, tive grandes mentores desde o início que acreditaram em mim, o que ajudou a construir a minha confiança.

No entanto, o maior desafio tem sido equilibrar a vida familiar com as minhas aspirações profissionais. Tenho três filhos, e embora adore o meu trabalho e os muitos projetos em que estou envolvida, incluindo pesquisa e ensino, equilibrar tudo pode ser exaustivo.

Às vezes, até me fez considerar afastar-me da minha carreira. O que me ajudou foi: fazer pausas curtas quando necessário (pode sempre voltar—o seu bem-estar é mais importante), garantir oportunidades de carreira iguais com o meu parceiro, e deixar de lado o perfeccionismo. Encontrar equilíbrio nunca é fácil, mas é possível com a mentalidade e sistema de apoio certos.
 
R: Os dados mostram que as mulheres ainda ganham menos do que os homens, muitas vezes devido a fatores como trabalho a tempo parcial e acesso limitado a horas extra ou compensação adicional devido a responsabilidades familiares. Acredita que as mulheres ainda têm de escolher entre família e carreira, e como pode a indústria apoiar melhor o equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

L: Sim, a diferença salarial de género ainda existe, e uma das principais razões é que as mulheres assumem mais responsabilidades familiares do que os homens. Arranjos de trabalho flexíveis são fundamentais para resolver isto. A mudança para modelos de trabalho híbrido durante a pandemia tem sido particularmente benéfica—a pesquisa de Nicholas Bloom (Stanford) descobriu que o trabalho híbrido reduziu as taxas de saída de mulheres em 54% com impacto mínimo nos homens.

No entanto, há apenas tanto que as empresas individuais podem fazer. A verdadeira mudança precisa de ocorrer a nível social. Normas sociais ainda desencorajam as mulheres de competir por funções mais bem pagas, o que contribui ainda mais para a diferença salarial. A pesquisa do economista comportamental Uri Gneezy mostra que as mulheres competem menos em sociedades patriarcais, mas competem igualmente com os homens em sociedades matrilineares—sugerindo que as diferenças de género na disposição para competir são aprendidas, não inerentes. Para fechar a diferença, precisamos mudar a forma como vemos e apoiamos as mulheres tanto nos locais de trabalho como nos lares.

R: Que conselhos daria às mulheres que procuram seguir carreiras em economia e fintech, e que passos podem as empresas dar para fomentar um ambiente mais inclusivo para profissionais femininas na área?

L: A economia, finanças e tecnologia ainda são campos dominados por homens, e isso não é apenas um desafio para as mulheres—é uma oportunidade perdida para as empresas e para a sociedade. Equipas diversas trazem novas perspetivas, impulsionam a inovação e melhoram o desempenho financeiro. Apesar da diferença de género, encorajaria as mulheres a avançarem, pois estas indústrias oferecem oportunidades de carreira emocionantes. Na verdade, o Fórum Económico Mundial prevê que a engenharia fintech será a segunda categoria de emprego que mais cresce até 2030.

Para criar um ambiente mais inclusivo para profissionais femininas, as empresas poderiam oferecer arranjos de trabalho flexíveis, como horários híbridos, para ajudar as mulheres a equilibrar trabalho e família. Além disso, poderiam garantir mais representação feminina em níveis de liderança, para que jovens mulheres possam ver modelos em posições de topo.