As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências reguladoras do banco federal solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar a estrutura de capital regulatório para bancos de todos os tamanhos. As propostas simplificariam os requisitos de capital e melhor alinhariam o capital regulatório com o risco, enquanto mantêm a segurança e solidez do sistema bancário.

Após a crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, aumentando a quantidade e qualidade do capital absorvente de perdas exigido e introduzindo requisitos de testes de estresse para grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos da estrutura poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, mais ativos internacionalmente, melhoraria a estrutura de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir o ônus e melhorar a consistência entre os bancos, além de implementar os componentes finais do acordo de Basileia III. A estrutura seria simplificada fazendo com que esses bancos usassem um em vez de dois conjuntos de cálculos para determinar a conformidade com os requisitos de capital baseados em risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração da estrutura para capturar melhor os riscos de crédito, mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. O aspecto de risco de mercado da estrutura se aplicaria apenas a bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que se aplicaria geralmente a todos, exceto aos maiores bancos, alinharia melhor os requisitos de capital para atividades de empréstimos tradicionais com o risco, enquanto mantém a simplicidade da estrutura. De acordo com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos para empréstimos hipotecários, modificando os requisitos de capital para a gestão e origem de hipotecas. As modificações propostas para a gestão de hipotecas também se aplicariam a bancos que aplicam a estrutura da razão de alavancagem de bancos comunitários. Esta proposta também exigiria que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, refletissem ganhos e perdas não realizados em certos títulos em seus níveis de capital regulatório.

A terceira proposta, do Conselho da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistêmico é medido na estrutura para determinar o requisito de capital adicional para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que a quantidade de capital geral no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado dessas propostas, os níveis de capital ainda seriam substancialmente mais altos do que eram antes da crise financeira. No total, as propostas reduzirão modestamente os requisitos de capital para grandes bancos e reduzirão moderadamente os requisitos para bancos menores, refletindo suas atividades de empréstimos mais tradicionais.

O Federal Reserve também está publicando dados agregados usados pelas agências para informar as propostas.

Comentários sobre todas as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulatório: Sobretaxas de Capital Baseadas em Risco para Empresas de Controle Bancário Globalmente Sistemicamente Importantes; Relatório de Risco Sistêmico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulatório: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamentação: Regras de Capital Regulatório: Capital Regulatório e Abordagem Padronizada para Ativos Ponderados pelo Risco

Rascunho do aviso do Federal Register: Atividades Propostas de Coleta de Informações da Agência; Pedido de Comentários

Memo do Conselho (PDF)

Fichas informativas (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração da Vice-Presidente de Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Liberação Agregada de Coleta Especial (PDF)

Arquivos de dados da Liberação Agregada de Coleta Especial: HTML | XLSX | CSV

Reunião do Conselho Aberto em 19 de março de 2026

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