Finanças Integradas – A Nova Realidade do Comércio Eletrónico

Vitaliy Shtyrkin é o CPO da B2BINPAY, um ecossistema de criptomoedas tudo-em-um para negócios. Com quase 15 anos de experiência nos mercados financeiros, particularmente em fintech, Vitaliy traz uma profunda especialização para o seu papel, onde molda a estratégia de produto e supervisiona o desenvolvimento para alinhar com os objetivos mais amplos da empresa.

A sua recente atenção tem estado voltada para a construção de robustas soluções de pagamento em criptomoeda que simplificam a gestão de ativos digitais para as empresas. Na B2BINPAY, ele desempenha um papel central na promoção da inovação e eficiência operacional, guiado por uma visão estratégica para criar um ecossistema financeiro unificado e acelerar a adoção generalizada de criptomoeda.

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A finança integrada está a transformar rapidamente a própria essência do comércio eletrónico. Ao mesmo tempo, as soluções incorporáveis atraem um novo público mais jovem para quem pagar de forma fácil e rápida — imediatamente, num aplicativo ou num website, numa moeda conveniente — é crítico.

Alguma Retrospectiva

Os pagamentos no comércio eletrónico sofreram uma transformação significativa nos últimos dez anos. Tudo começou com o PayPal, que surgiu como a primeira verdadeira alternativa aos habituais cartões de pagamento e transferências bancárias. Depois, uma onda de empresas fintech inovadoras entrou em cena, oferecendo empréstimos, pagamentos e uma variedade de serviços financeiros diretamente no checkout.

No passado, esses serviços eram tipicamente tratados por um terceiro, exigindo que os utilizadores mudassem para aplicativos separados para completar uma transação. No entanto, graças ao surgimento da finança integrada, as empresas agora podem facilmente integrar serviços financeiros diretamente nos seus sistemas existentes.

Se você se lembra de como era o mercado antes da revolução digital que ocorreu nos anos 2000, era sempre muito inconveniente pagar, todas aquelas visitas pessoais, filas, prioridades de pedidos e assim por diante. E, consequentemente, era absolutamente incrivelmente inconveniente. Uma das principais conquistas da revolução digital é simplesmente a conveniência, para começar, a conveniência de obter serviços tudo-em-um quando você tira o seu telefone do bolso. Você pode comprar quase tudo o que deseja instantaneamente e sem esforço.

Como Funciona?

Uma das inovações mais empolgantes na finança integrada é o surgimento de métodos de pagamento baseados em open banking, comumente conhecidos como ‘pagar pelo banco’. Esta abordagem simplifica as transações ao ligar diretamente à conta bancária de um cliente, permitindo pagamentos rápidos e seguros através do firewall e sistemas de pagamento open banking seguros na web, como os Web-secured open banking payment systems.

Integrar opções como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) ou fornecedores de empréstimos realmente destacou quão crucial a finança integrada se tornou para o sucesso dos comerciantes. Consumidores que antes tinham dificuldades para comprar devido a problemas de fluxo de caixa agora podem facilmente espalhar o custo ao longo de vários pagamentos (graças ao BNPL) ou optar por prestações a longo prazo (com empréstimos incorporados).

A tecnologia de pagamento integrada integra perfeitamente o processamento de pagamentos na arquitetura central de uma plataforma, utilizando APIs e kits de desenvolvimento de software (SDKs). Esta abordagem permite que as transações sejam concluídas dentro da própria interface da plataforma, em vez de redirecionar os utilizadores para um gateway de pagamento externo.

Por exemplo, os aplicativos de transporte pioneiros permitiram que os utilizadores pagassem pela viagem diretamente dentro do aplicativo, eliminando assim a necessidade de gateways de pagamento externos e atrasos, o que ajudou esses sistemas a ganhar popularidade rapidamente.

A Finança Integrada é um Requisito Essencial para Todos

Prevê-se que a finança integrada veja um crescimento significativo nos próximos anos. Até 2026, o valor das transações de finança integrada nos EUA deverá ultrapassar os $7 trilhões, representando mais de 10% de todas as transações financeiras. As oportunidades de receita para plataformas de software e provedores de infraestrutura que alimentam a finança integrada estão previstas para mais que duplicar, passando de $21 bilhões em 2021 para $51 bilhões em 2026.

Os pagamentos e os empréstimos continuarão a dominar, mas serviços adjacentes como seguros, impostos e contabilidade devem expandir-se a um ritmo mais rápido devido ao efeito de baixa base. Este crescimento rápido será impulsionado pela crescente integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, melhorando a experiência do cliente e o acesso financeiro enquanto reduz custos e riscos para os negócios.

Alguns retalhistas serão ainda mais incentivados a fornecer cartões de débito de marca ou carteiras digitais, permitindo que os clientes armazenem fundos e façam compras dentro dos seus próprios ecossistemas, em vez de transferir de volta para os seus bancos tradicionais.

Soluções financeiras descentralizadas baseadas em blockchain (DeFi) e financeiras Web3 provavelmente ganharão tração particular, oferecendo empréstimos e pagamentos descentralizados a públicos mais amplos, independentemente das suas origens e localizações geográficas.

O que é importante notar neste ponto é que muitos dos governos do mundo estão a refinar as regulamentações para acomodar a finança integrada, garantindo conformidade e segurança uniformes.

Para Manter-se Atualizado, a Finança Integrada é Fundamental

A finança integrada está realmente a abalar as coisas no mundo dos serviços financeiros. Trata-se de tornar tudo mais fácil e mais pessoal tanto para as empresas quanto para os clientes quando se trata de lidar com dinheiro. À medida que a tecnologia continua a avançar e o que os clientes desejam muda, veremos a finança integrada tornar-se uma parte maior do panorama financeiro. Há ainda muitas indústrias e negócios que não perceberam totalmente o seu incrível potencial.

Para se manter competitivo no mundo em constante mudança do comércio eletrónico, as empresas devem reconhecer a importância da finança integrada. Esta tendência não só aumenta a satisfação do utilizador, mas também desempenha um papel crucial na retenção de clientes e na construção de lealdade, tornando-se um motor de receita chave.

Ao integrar serviços como processamento de pagamentos, empréstimos e seguros diretamente na experiência de comércio eletrónico, as empresas podem simplificar o próprio processo de compra online, simultaneamente melhorando o fluxo de caixa e aproveitando novas oportunidades de receita.

Em breve, veremos várias formas emergentes de finança integrada adaptadas a necessidades financeiras específicas e mercados de nicho. Além disso, inovações como blockchain, inteligência artificial e open banking estão prestes a impulsionar o seu crescimento e adoção. Essas tendências indicam uma mudança em direção a soluções financeiras mais integradas, orientadas por inteligência artificial e descentralizadas.