Yuan Digital, reconstrói o novo caminho para a liquidação transfronteiriça de empresas de Xiang

来源:湖南日报

Recentemente, o Banco Industrial e Comercial da China, filial de Changsha, processou com sucesso um pagamento transfronteiriço através de uma ponte de moeda digital de banco central para uma importante empresa de comércio exterior em Hunan, no valor de 270 milhões de yuanes. Este é o maior pagamento transfronteiriço único até agora na província e representa um avanço crucial para o sistema financeiro de Hunan na capacitação da economia real com o yuan digital e na melhoria da eficiência de liquidações transfronteiriças.

Atualmente, os pagamentos transfronteiriços em yuan digital estão passando de um projeto piloto para uma aplicação em larga escala, com o projeto de ponte de moeda digital de banco central já abrangendo vários países e regiões, tornando-se uma ferramenta importante para resolver os pontos problemáticos dos pagamentos transfronteiriços tradicionais e impulsionar a internacionalização do yuan. Várias instituições financeiras em Hunan estão acelerando seus desenvolvimentos, passando de transações esporádicas a grandes montantes, com o yuan digital tornando-se a “nova infraestrutura de pagamentos” para o desenvolvimento de alta qualidade da economia orientada para o exterior de Hunan.

As “três montanhas” dos pagamentos transfronteiriços

Para a Fengda Alloy Technology Co., Ltd., localizada na região autônoma Tujia e Miao de Xiangxi, cada remessa transfronteiriça no passado era um “jogo de espera”.

A empresa se especializa no processamento de produtos à base de manganês, com produtos exportados para vários países e regiões do Sudeste Asiático e Europa. No entanto, o modelo de pagamento transfronteiriço dos bancos intermediários tradicionais tem sido uma grande dor de cabeça para eles: os processos intermediários são complicados, o tempo de recebimento de uma remessa pode levar de 3 a 5 dias úteis, as taxas de serviço são significativas e a incerteza trazida pela flutuação da taxa de câmbio afeta ainda mais a eficiência do fluxo de caixa.

As “preocupações com a internacionalização” das empresas não são casos isolados.

A Hunan Yuchen International Trade Co., Ltd., que se dedica ao comércio internacional de commodities, vê o tempo como custo e competitividade. “Do minerador na África até o porto doméstico, uma viagem marítima leva de 30 a 40 dias. O mercado não espera, e a taxa de câmbio muda a qualquer momento.” No dia 24 de março, o responsável da empresa, Shenguan Feihe, comentou com os repórteres.

Nos últimos dias, os repórteres visitaram várias empresas, que relataram que o setor de pagamentos transfronteiriços enfrenta “três grandes montanhas”: altos custos, lentidão nos prazos e falta de transparência nas informações. Um pagamento transfronteiriço, desde a remessa até o crédito, costuma envolver vários bancos intermediários, cada um cobrando taxas diferentes, e o banco receptor também costuma cobrar uma taxa de crédito. Após a soma de múltiplas taxas, o valor efetivamente recebido pela empresa geralmente é inferior ao valor enviado, enquanto o prazo de 3 a 5 dias para o recebimento dificulta o controle preciso do fluxo de caixa.

Os “gargalos” dos pagamentos transfronteiriços tradicionais estão se tornando os “pontos de estrangulamento” para as empresas de comércio exterior de Hunan. No contexto da aceleração do desenvolvimento de Hunan como um centro de reforma e abertura na região interior, a melhoria da eficiência dos pagamentos transfronteiriços não é apenas um caminho para a inovação nos serviços financeiros, mas também está relacionada à competitividade das empresas de Hunan nas cadeias de valor globais.

(Um funcionário da agência do Banco da China em Lixian visita a Hunan Mengheng Garment Accessories Co., Ltd. para entender as necessidades da empresa. Os produtos da empresa são fornecidos de forma estável para várias marcas e fabricantes de roupas tanto nacionais quanto internacionais. Foto fornecida pelo correspondente.)

A ponte de moeda abre a “autoestrada” dos pagamentos transfronteiriços

Diante dos múltiplos obstáculos dos pagamentos transfronteiriços tradicionais, as instituições financeiras de Hunan estão usando o yuan digital como ponto de partida para construir uma “autoestrada” de pagamentos transfronteiriços.

Em março de 2025, o Banco Popular da China e a Administração Estatal de Câmbio Estrangeiro expandirão ainda mais o projeto piloto de integração de fundos em moeda local e estrangeira para empresas multinacionais em Hunan e em outras 16 províncias e cidades. A plataforma inovadora — o projeto de ponte de moeda digital de banco central, construído em conjunto pelo Instituto de Pesquisa de Moeda Digital do Banco Popular da China e o Centro de Inovação do Banco de Compensações Internacionais (Hong Kong) — tornou-se uma ferramenta chave para resolver os pontos problemáticos dos pagamentos transfronteiriços.

No início de 2026, a filial do Banco de Construção da China na região Tujia e Miao de Xiangxi conseguiu processar a primeira liquidação de remessa transfronteiriça em yuan digital através da ponte de moeda para a Fengda Alloy. Este serviço permite que os fundos sejam creditados em tempo real, sem a necessidade de pagar taxas de bancos intermediários ou taxas de remessa.

“O negócio de ponte de moeda digital em yuan transfronteiriço que o Banco de Construção implementou nos fez sentir de forma concreta a conveniência trazida pelas finanças digitais”, disse o responsável financeiro da Fengda Alloy.

O negócio de pagamento transfronteiriço de 270 milhões de yuanes da filial do Banco Industrial e Comercial da China em Changsha levou essa inovação a um cenário de aplicação ainda maior.

Como o maior pagamento transfronteiriço único até agora em Hunan, esta transação validou a confiabilidade e a estabilidade da ponte de moeda em cenários de pagamentos transfronteiriços de alto valor. A ponte de moeda, com suas vantagens de transações ponto a ponto, créditos em tempo real e custos controláveis, reduziu efetivamente o tempo de espera e as taxas associadas ao modelo tradicional de bancos intermediários, melhorando significativamente a eficiência do fluxo de caixa das empresas.

Além das rotas tecnológicas, as instituições financeiras de Hunan também estão explorando ativamente inovações mais diversificadas nos pagamentos transfronteiriços em yuan digital.

Por exemplo, para resolver problemas como a lentidão na emissão de cartas de crédito e altos custos de financiamento relacionados ao comércio não relacionado à exportação, a filial do Banco de Comércio da Zhejiang em Changsha lançou o serviço de “emissão rápida de cartas de crédito”, reduzindo o tempo de emissão de cartas de crédito de “dias” para “minutos” — uma empresa de comércio exterior em Changsha completou a emissão de uma carta de crédito para um pedido de minério de ferro de mais de 20 milhões de dólares em apenas 2 horas, evitando o risco de inadimplência por não emitir a carta de crédito em 5 dias.

(A Conferência de Lançamento do Produto de Finanças Tecnológicas “ICBC Innovation Partner” e a Cerimônia de Assinatura de “Conexão de Investimento e Empréstimo” para Empresas de Tecnologia ocorreram em Changsha. O Banco Industrial e Comercial da China em Hunan já processou mais de 9 bilhões de yuanes em negócios de liquidação internacional para empresas de Hunan em mais de 40 países africanos.)

O comércio exterior de Hunan entra na nova pista da “era do yuan digital”

Na Costa do Marfim, as 5 fábricas de processamento de borracha natural do Meilan Group estão a todo vapor, contribuindo com 35% da capacidade de borracha natural do país. Esta empresa, com sede em Hunan, tem um volume de comércio anual de 10 bilhões de dólares, com produtos que vão das origens africanas ao mercado global, envolvendo vários elos de compras transfronteiriças, processamento no exterior e liquidações internacionais.

A rápida implementação dos pagamentos transfronteiriços em yuan digital está injetando um novo impulso em empresas orientadas para o exterior como o Meilan Group.

Desde o início do 14º Plano Quinquenal, o sistema financeiro de Hunan tem investido continuamente na construção de capacidades de serviços financeiros transfronteiriços. O volume total de negócios de liquidação internacional do Banco da China em Hunan já ultrapassou 150 bilhões de dólares, com um volume de liquidação em yuan transfronteiriço próximo de 220 bilhões de yuanes; o Banco de Exportação e Importação da China em Hunan já concedeu mais de 200 bilhões de yuan em empréstimos da “Iniciativa do Cinturão e Rota”, cobrindo 41 países; o Banco de Comunicações da China em Hunan, através da inovação em modelos de financiamento transfronteiriço, concedeu um empréstimo de 20 milhões de euros para a subsidiária alemã de uma empresa de equipamentos de transporte ferroviário em Zhuzhou, totalizando mais de 770 bilhões de yuan em várias formas de financiamento na província…

Com a construção contínua da zona de cooperação econômico e comercial entre a China e a África, a demanda por liquidações em moedas locais entre Hunan e a África está crescendo rapidamente.

Especialistas do setor apontam que a aplicação dos pagamentos transfronteiriços em yuan digital, enquanto melhora a eficiência dos pagamentos, também fortalece o poder de precificação do yuan no comércio transfronteiriço. Especialistas relevantes do Instituto de Pesquisa de Moeda Digital do Banco Popular da China afirmaram que o projeto da ponte de moeda digital de banco central pode oferecer soluções mais eficientes, inclusivas e de baixo custo para os pagamentos transfronteiriços globais.

O comércio exterior de Hunan espera acelerar sua integração nas cadeias de valor, cadeia de suprimentos e cadeia industrial globais, apoiado por infraestruturas de pagamento mais eficientes, seguras e de baixo custo, e avançar rapidamente na construção de um centro de reforma e abertura na região interior. (Repórter do Hunan Daily, Yu Miao, correspondente Shang Yi)