Banco de Transporte: Receita e lucro líquido em crescimento até 2025, desempenho forte na receita líquida de juros, taxa de dividendos anual de quase 5%

O Banco de Comunicação anunciou recentemente o seu relatório anual de 2025, que mostra que a receita e o lucro líquido do banco em 2025 apresentaram um crescimento positivo superior a 2%, destacando-se entre os grandes bancos estatais.

O relatório anual indica que, através da redução eficaz do custo da dívida, a receita líquida de juros do banco cresceu 1,91% em relação ao ano anterior. Este desempenho é bastante notável em comparação com outros bancos, solidificando a base de receitas operacionais.

O relatório também menciona que o banco concluiu com sucesso a implementação do plano de aumento de capital de 120 bilhões de yuan em 2025, fortalecendo significativamente o capital núcleo e estabelecendo uma boa base para futuras concessões de crédito e resistência ao risco.

Receita e Lucro Líquido Superam 2%

Os dados financeiros mostram que, em 2025, o Banco de Comunicação alcançou uma receita operacional de 265,071 bilhões de yuan, um aumento de 2,02% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 95,622 bilhões de yuan, com um crescimento de 2,18%.

Até o final do período do relatório, o total de ativos do grupo ultrapassou a marca de 15 trilhões de yuan, alcançando 15,55 trilhões de yuan, um crescimento de 4,35% em relação ao final do ano anterior.

Durante o período do relatório, o banco completou com sucesso a emissão direcionada de 14,1 bilhões de ações A para o Ministério das Finanças e a China Tobacco, arrecadando cerca de 120 bilhões de yuan. Esta medida elevou significativamente a taxa de adequação do capital básico de nível 1 em 1,19 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, atingindo 11,43%, criando uma boa base para o crescimento das concessões de crédito e resistência ao risco.

Efeitos Significativos na Gestão da Dívida

Num contexto de pressão sobre o spread da indústria bancária, a taxa de retorno líquida de juros do banco em 2025 foi de 1,20%, com uma diminuição de 7 pontos base em relação ao ano anterior. Embora o valor absoluto do spread continue em declínio, a taxa de diminuição estabilizou-se gradualmente.

Os dados mostram que, devido à redução da LPR e à intensa concorrência no mercado, a taxa média de retorno sobre os empréstimos a clientes do banco em 2025 caiu 58 pontos base para 3,03% em relação ao ano anterior. Contudo, através do aumento do controle sobre a periodicidade e a duração dos depósitos, a taxa média de custo dos depósitos dos clientes do banco caiu significativamente 38 pontos base para 1,74%. A redução eficaz do custo da dívida fez com que a receita líquida de juros do banco não apenas não diminuísse, mas crescesse 1,91% em relação ao ano anterior, alcançando 173,075 bilhões de yuan, estabilizando a maior base de receitas operacionais.

Crescimento Rápido da Receita de Gestão de Património

Com a redução das taxas de distribuição e a volatilidade do mercado de capitais, a receita de serviços intermediários do banco demonstrou uma resiliência significativa.

Em 2025, o banco alcançou uma receita líquida de comissões e taxas de 38,183 bilhões de yuan, um aumento de 3,44% em relação ao ano anterior. Durante o período do relatório, as receitas de vendas de produtos de gestão de património, fundos e metais preciosos cresceram 19,43%, 15,84% e 33,18%, respetivamente.

Até o final do ano, o AUM de retalho (volume de ativos sob gestão) atingiu 5,98 trilhões de yuan, um aumento de 8,91% em relação ao final do ano anterior; o aumento das receitas de produtos de gestão de património e serviços de intermediação tornou-se o motor principal do crescimento das receitas não relacionadas a juros.

Indicadores de Ativos Melhorados

Em termos de qualidade de ativos, o banco apresentou uma tendência de “estabilidade com melhoria”. Até o final de 2025, a taxa de empréstimos inadimplentes do grupo foi de 1,28%, uma diminuição de 0,03 pontos percentuais em relação ao início do ano; a taxa de cobertura de provisões aumentou ainda mais em 6,44 pontos percentuais para 208,38%.

Em termos de distribuição setorial, os desafios no setor imobiliário foram progressivamente resolvidos. O saldo de empréstimos inadimplentes a empresas do setor imobiliário caiu de 25,612 bilhões de yuan no final do ano anterior para 21,656 bilhões de yuan, com a taxa de inadimplência a cair significativamente de 4,85% para 4,20%. No entanto, ao mesmo tempo, no que diz respeito aos ativos de crédito ao consumo, principalmente na taxa de inadimplência de empréstimos pessoais, houve um aumento.

A administração afirmou no relatório que a qualidade dos ativos de crédito ao consumo no setor bancário doméstico está sob pressão, e a tendência do banco basicamente se alinha com a dos principais concorrentes. No futuro, continuará a fortalecer a gestão de acesso a negócios e grupos de clientes, iterar e otimizar as estratégias de acesso, reforçar o controle de riscos de fraude, melhorar a recuperação de crédito ao consumo e a capacidade de gestão de ativos.

Reformulação de Todo o Processo de Negócio com Tecnologia AI

Olhando para 2026, a administração do banco forneceu orientações estratégicas claras no relatório. Com o serviço das “Cinco Grandes Questões” como principal impulso, e o fortalecimento da vantagem “principal” de Xangai como ponto focal, avança-se na reestruturação de negócios, capacitação tecnológica, gestão de riscos e retorno de valor.

Menciona-se que se deve abraçar a onda do “AI+” e reformular o novo paradigma de desenvolvimento inteligente, impulsionando a transformação da tecnologia financeira de uma ferramenta de suporte para uma força produtiva central e motor de inovação. Reformulando todo o processo de negócios com tecnologia AI, desenvolvendo uma “AI+ operações” como núcleo inteligente interno, atualizando completamente o controle de riscos inteligente, e criando um sistema de gestão de riscos digital que cobre todo o grupo, todo o processo, todos os cenários e todos os produtos; externamente, construindo um ecossistema aberto “AI+ serviços”, injetando inteligência na economia real, como através da análise de dados da cadeia industrial pela inteligência artificial, oferecendo financiamento dinâmico de cadeias de suprimento e soluções financeiras personalizadas inclusivas. Integrar a inteligência artificial profundamente na essência dos serviços financeiros, impulsionando os modelos de negócios para um futuro bancário mais preciso, adaptável e de alto valor.

O relatório revelou que, em 2025, o investimento do banco em tecnologia financeira atingiu 12,342 bilhões de yuan, representando 5,78% da receita operacional. O banco já implementou mais de 2500 assistentes inteligentes AI, cobrindo cenários de retalho inclusivo, concessão de crédito de risco, atendimento ao cliente e outros.

Dividendo Anual de 28,7 bilhões de yuan

No que diz respeito à distribuição de dividendos, que está sob intensa atenção do mercado, o conselho de administração do banco indicou que, considerando o fortalecimento da percepção de ganhos dos investidores e equilibrando as necessidades de capital para o desenvolvimento de longo prazo, após aprovação da assembleia de acionistas, a empresa concluirá no 1º trimestre de 2026 a distribuição do lucro semestral de 2025 para todos os acionistas comuns, com um dividendo em dinheiro de 1,563 yuan (incluindo impostos) por cada 10 ações.

Neste caso, em março de 2026, o conselho de administração do banco também aprovou a distribuição do lucro de 2025 aos acionistas comuns, com um dividendo adicional de 1,684 yuan (incluindo impostos) por cada 10 ações. Assim, para o ano de 2025, o banco distribuiu um total de 28,692 bilhões de yuan em dividendos em dinheiro para os acionistas comuns, representando 32,3% do lucro líquido atribuível aos acionistas comuns da empresa-mãe.

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