O erro de orçamento de aposentadoria que demasiadas pessoas correm o risco de cometer

Mesmo que não seja algo em que tenhas investido muito durante os teus anos de trabalho, seguir um orçamento durante a reforma é extremamente importante. Como reformado, podes estar numa situação de rendimento fixo, que é uma combinação de poupanças e Segurança Social. E precisas de garantir que estás a esticar esse rendimento o máximo possível.

A parte boa de um orçamento é que te permite ver onde o teu dinheiro está a ser gasto. Também podes fazer ajustes ao teu nível de gastos, conforme necessário.

Fonte da imagem: Getty Images.

Mas há um erro de orçamento que os reformados correm o risco de cometer. E isso pode levar-te a cair num grande ciclo de dificuldades financeiras.

Não te esqueças dessas despesas pontuais

Provavelmente já sabes que o teu orçamento de reforma deve incluir todas as tuas despesas recorrentes — custos como habitação, cuidados de saúde, alimentação, e por aí fora. Mas um erro que corres o risco de cometer ao elaborar o orçamento é não prever espaço para despesas pontuais.

Durante a reforma, essas despesas podem ser coisas diferentes. Podes acabar com uma conta avultada nas tuas mãos se acabares por ir ao hospital e tiveres de pagar a tua franquia de internamento do Medicare (assumindo que um plano Medigap não vai ficar com a conta por ti). Ou então, podes acabar por ter de investir uma grande quantia de dinheiro numa reparação de carro ou de casa.

Essas coisas provavelmente não acontecem todos os meses. Mas podem acontecer algumas vezes por ano. E se não estiveres a considerá-las, as tuas finanças podem transformar-se num caos.

Vamos dizer que tens $4,000 por mês a chegar-te entre levantamentos do plano de reforma e prestações de Segurança Social. Se as tuas contas mensais recorrentes consumirem os $4,000 na totalidade, não terás qualquer folga para despesas não planeadas ou pontuais.

Neste exemplo, uma aposta melhor seria limitar o teu gasto com contas recorrentes para $3,700 ou $3,800 por mês e alocar os restantes $200 a $300 para custos pontuais. Assim, se num mês acabares com uma despesa de $1,500 ou noutro mês uma despesa de $1,000, deverá haver dinheiro reservado para cobrir isso.

Agora talvez estejas a pensar: “Mas no pior dos casos, não posso simplesmente levantar dinheiro extra das minhas poupanças?” E poderias fazê-lo. Mas, se o fizeres vezes demais, corres o risco de esvaziar as tuas poupanças ao longo da tua vida.

Tem atenção a todos os teus gastos

Os gastos na reforma não se limitam a contas mensais. Tal como podem surgir despesas inesperadas enquanto estás a trabalhar, também podem ir surgindo durante a reforma.

A única diferença é que, durante os teus anos de trabalho, pode ser mais fácil arranjar dinheiro para contas pontuais. Na reforma, as tuas opções podem ser mais limitadas.

É por isso que precisas de incluir toda a tua potencial despesa no teu orçamento. Ao ter em conta esses custos não recorrentes, poderás poupar-te a um mundo de stress financeiro.