Esta jogada pode proteger bastante as suas poupanças de reforma em 2026

Muitas pessoas estão a sentir-se inseguras quanto à economia de hoje. E isso é compreensível.

Não só a inflação teimosa está a espremer os salários dos trabalhadores, como as tensões no exterior, o crescimento lento do emprego e as tarifas estão a fazer com que muitas pessoas se sintam desconfortáveis. E embora não haja garantia de que uma recessão ocorrerá em 2026, é uma possibilidade.

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O problema com uma economia instável é que você pode acabar numa situação em que precisa de retirar as suas poupanças para a reforma prematuramente. Mas um movimento pode impedi-lo de ter que aceder à sua IRA ou 401(k) precocemente.

Por que as retiradas de planos de reforma antecipadas são tão dispendiosas

Quando você contribui para uma IRA ou 401(k), esse dinheiro deve permanecer investido a longo prazo. Quanto mais tempo os seus investimentos puderem crescer, maior será o ninho de poupança que você poderá acumular.

Mas se você perder o emprego em 2026 ou se deparar com uma grande despesa inesperada, pode ser tentado a usar a sua IRA ou 401(k) para conseguir o dinheiro que precisa. É aí que você corre o risco de ter problemas.

Primeiro, retirar dinheiro de um plano IRA ou 401(k) antes de completar 59 anos e meio geralmente resulta numa penalização de 10% sobre a retirada. Mas isso pode não ser nem a pior parte.

Ao retirar esse dinheiro da sua conta, você corre o risco de acabar com um déficit mais tarde. Isso porque você pode estar a perder muitos anos de retornos compostos.

Vamos supor que você tem 37 anos e precisa de $6.000 para cobrir os custos de vida este ano enquanto procura trabalho após uma despedimento. A penalização de 10% pela retirada antecipada custará $600 logo de início. Mas o impacto de perder o que poderia ser 30 anos de ganhos sobre $6.000 pode ser muito pior.

Se o seu plano de reforma normalmente lhe dá um retorno anual de 8%, que está abaixo da média do mercado de ações, e você está a 30 anos da reforma, uma retirada de $6.000 em 2026 pode acabar por lhe custar cerca de $54.000 quando você calcula o custo dos ganhos perdidos. Isso é uma questão muito mais séria do que pagar uma penalização de $600.

Proteja-se com um fundo de emergência

Se você não quer correr o risco de ter que retirar das suas poupanças para a reforma prematuramente, faça um esforço para construir um fundo de emergência ou aumentar aquele que já começou. O seu fundo de emergência pode servir como um buffer para cobrir contas inesperadas como reparações na casa ou para ajudá-lo a passar por um período de desemprego.

Como regra geral, o seu fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais. Se você não está nem perto disso, comece a reservar uma parte de cada salário agora. O seu objetivo deve ser criar uma rede de segurança que lhe dê a opção de deixar a sua IRA ou 401(k) em paz, caso a sua situação financeira piore.

Claro, manter um fundo de emergência sólido é um bom conselho em todos os momentos. Não se aplica apenas a 2026. Mas dadas as condições atuais, vale a pena fazer o que puder para reforçar as suas reservas de dinheiro de emergência, caso venha a precisar delas mais cedo do que tarde.