Pós-empréstimo: O mundo dos robôs de IA

Transição em Visão Geral

Atualmente, as empresas de crédito ao consumidor estão a utilizar cartões de pontuação de cobrança, chamadas automáticas inteligentes, cobrança por robôs e outros métodos nos processos de cobrança pós-emprestimo, transformando-se progressivamente de uma resposta passiva para um serviço ativo.

◎ Cobrança Inteligente representa mais de 80% ou até 90%

Os resultados estatísticos mostram que mais da metade das instituições afirmam que a cobrança inteligente já ocupa uma posição dominante em todo o ciclo de cobrança, especialmente porque os robôs de IA já conseguem completar de forma independente milhares de chamadas de cobrança.

◎ Métodos de Cobrança Inteligente Tornam-se Progressivamente Diversificados

Em termos de métodos específicos de cobrança inteligente, os cartões de pontuação de cobrança, chamadas automáticas inteligentes e a cobrança por robôs são as três principais ferramentas mais utilizadas pelas instituições.

◎ Vantagens Claras na Gestão Pós-Empréstimo Inteligente

Os robôs de IA podem ser configurados com diferentes personas e tonalidades, respondendo rapidamente às necessidades de comunicação e cenários variados dos utilizadores, chamando automaticamente diferentes tipos de robôs.

◎ Direções Futuras para o Planeamento

O apoio da tecnologia facilitou o desenvolvimento de cenários, a adaptação profunda dos serviços ao cliente e a integração dos processos de negócios.

Desafios da Transição

Com a regulamentação crescente do uso de informações pessoais, a recuperação de informações de clientes em atraso tornou-se mais restrita e a taxa de clientes incontactáveis aumentou; o mercado também viu surgir práticas que supostamente envolvem “representação para defesa de direitos”.

◎ Manter os Limites de Conformidade na Cobrança Pós-Empréstimo

Os problemas de cobrança violenta que infringem os direitos dos consumidores tornaram-se mais intensos nos últimos anos, tornando-se uma área de foco para a supervisão, e várias exigências de conformidade já foram implementadas.

◎ Equilíbrio entre Custo e Eficiência na Cobrança

Dado que o montante dos empréstimos por cliente no setor de crédito ao consumo é pequeno, embora a cobrança por robôs inteligentes possa resolver em grande parte os problemas mencionados, a alta padronização dos robôs implica altos custos de desenvolvimento inicial.

◎ Interação Humano-Robô Apresenta Algumas Fragilidades

A aplicação de robôs de cobrança inteligentes tornou-se mais comum, mas ainda existem fraquezas em termos de interação humano-robô, como a configuração de estratégias dos robôs de cobrança que ainda apresenta lacunas em comparação com a cobrança manual.

◎ Como Transferir Ativos Problemáticos de Forma Eficaz

Além da cobrança e da baixa, as empresas de crédito ao consumidor também enfrentam o problema de como transferir efetivamente ativos problemáticos já formados, uma vez que os ativos problemáticos no setor de crédito ao consumidor têm um montante médio baixo e são sem garantia.

Quebra de Paradigma na Transição

As tecnologias de ponta como IoT, computação em nuvem, big data, inteligência artificial e blockchain são elementos chave na transformação digital financeira, permitindo que as equipas de cobrança manual desempenhem um papel de especialistas de forma mais eficaz.

◎ Colocar os Dados Eletrónicos de Crédito em Cadeia de Blocos

Algumas instituições já estão a tentar aplicar novas tecnologias como blockchain e computação em nuvem. No que diz respeito a litígios de empréstimos em atraso, a empresa utiliza a tecnologia de certificação de blockchain para colocar todos os dados eletrónicos de crédito em cadeia de blocos, fazendo com que os dados eletrónicos se tornem provas eletrónicas, estabelecendo um mecanismo de prevenção de riscos e resolução de disputas que integra a retenção de informações, fixação de provas e verificação de provas.

◎ Continuar a Aumentar o Investimento em Recursos Tecnológicos

Com a ampla disseminação de produtos e serviços financeiros digitais, várias empresas de crédito ao consumidor afirmam que irão aumentar o investimento em recursos tecnológicos, oferecendo serviços financeiros de alta qualidade com capacidades inteligentes para o exterior e utilizando tecnologias como big data, inteligência artificial e computação em nuvem como motores internos.

◎ Ainda Não Se Pode Abandonar a Gestão Tradicional Pós-Empréstimo

Além de métodos como a cobrança por robôs inteligentes, as empresas de crédito ao consumidor também adotam a cobrança manual autónoma, notificações por SMS e carta, cobrança externa, entre outros métodos; além disso, também avançam com a cobrança através de processos judiciais e arbitragem online; não faltam canais como a certificação de força pública e a resolução diversificada de disputas (como mediação pré-julgamental, mediação de arbitragem e mediação popular).

(Responsável: Ma Jinlu HF120)

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