De Legado à Inovação: A Transformação Contínua do Setor Bancário através da Tecnologia

Leena Kallakuri é vice-presidente de engenharia de software na Capital One. Durante a sua carreira de 19 anos, liderou transformações de qualidade em grande escala empresarial enquanto lançava várias plataformas críticas que exigiam desenvolvimento rápido e fiabilidade excepcional. Ela lidera organizações de engenharia de software que utilizam interfaces de programação de aplicações, microserviços e tecnologias de nuvem para construir soluções bancárias de próxima geração que estão alinhadas com estratégias de crescimento digitais e móveis em primeiro lugar.

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Espera-se que a banca online se torne mais sofisticada, eficiente e abrangente à medida que a tecnologia avançada evolui. A transição de sistemas legados para plataformas de nuvem mais modernizadas já produziu benefícios significativos para a indústria financeira e para clientes em todo o mundo.

Entretanto, muitas instituições financeiras enfrentam desafios associados à prestação de um serviço ao cliente personalizado sem comprometer a privacidade e a segurança, juntamente com o volume crescente de canais de conectividade digital. À medida que mais capacidades são criadas através do uso continuamente crescente de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina, os riscos para a segurança das informações financeiras pessoais também permanecerão constantes. Com a rapidez com que a tecnologia está a avançar, é essencial que as instituições financeiras estejam preparadas para se adaptar, independentemente de onde se encontrem atualmente na sua jornada de modernização tecnológica.

Mais lento do que a evolução típica da tecnologia

Por várias razões, o setor bancário não adotou novas e emergentes tecnologias tão rapidamente quanto outras indústrias. Talvez a razão mais notável e justificável seja a natureza deste campo altamente regulamentado, que apresenta medidas de conformidade aparentemente intermináveis que inibem a velocidade de otimização para quaisquer tecnologias inovadoras ou experiências do cliente que os bancos gostariam de implementar o mais rapidamente possível.

Uma pesquisa recente também descobriu que 30% dos bancos enfrentam dificuldades com a implementação de iniciativas de transformação digital.

Outro fator significativo é que muitas organizações em todo o setor continuam a operar os seus sistemas em software legado. Construir sobre esses programas para aproveitar as tecnologias avançadas de hoje não é uma tarefa fácil. Os desafios relacionados à integração, ao desenvolvimento de novas funcionalidades ou características e à migração de pilhas para tecnologia moderna são demorados e levaram a uma abordagem um tanto letárgica à adoção.

Isso exacerbava um sentimento persistente de aversão ao risco e agravava preocupações comerciais típicas como o aumento dos custos, restrições de tempo e redução do retorno sobre o investimento (ROI) quando tecnologias mais recentes não são implementadas tão eficazmente quanto pretendido. À medida que mais instituições se inclinam a abraçar novas tecnologias, profissionais da indústria estão preparados para enfrentar ainda mais desafios pela necessidade de migrar dos seus sistemas legados mais rapidamente diante de um cenário regulatório em expansão.

Inovações digitais em tendência com os clientes

O ritmo mais lento em direção a tecnologias digitais avançadas não diminuiu as expectativas dos clientes sobre as capacidades do seu banco e as opções que oferecem. A banca móvel, sozinha, mudou a dinâmica de quão rapidamente os clientes esperam a entrega de serviços e insights em tempo real.

É concebível que os clientes de hoje antecipem um serviço mais personalizado e abrangente sem ter que entrar em um banco. Enquanto a revolução digital ainda está em desenvolvimento, ofertas específicas são mais aceites como padrões online, incluindo orçamento e planeamento financeiro, gestão de investimentos e monitorização de fraudes.

Além disso, o aumento das moedas digitais contribuiu para que mais bancos investissem em blockchain para fins de transação e segurança relacionada. Cada vez mais, os bancos estão dispostos a entrar no espaço blockchain. Empresas de alto perfil como JPMorgan Chase, Goldman Sachs e HSBC estão liderando o caminho para a integração do blockchain. Em março, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiu novas orientações para instituições supervisionadas pela FDIC que estão ativamente envolvidas ou interessadas em atividades relacionadas com cripto. As orientações fornecem parâmetros para gerir novas e emergentes tecnologias quando os riscos associados também estão a ser geridos.

Estratégias chave para alcançar a modernização digital

Apesar do longo progresso lento e da necessidade de exercer cautela em relação à tecnologia devido a protocolos regulatórios e a necessidade de errar em segurança, é crítico que as instituições financeiras de hoje desenvolvam maneiras mais inovadoras de trabalhar com os seus clientes. Os primeiros passos são identificar objetivos de negócios, avaliar como as tecnologias avançadas podem ajudar a alcançá-los e manter métricas de ROI em torno deles.

Exemplos de passos significativos a serem tomados para garantir um caminho real para a modernização incluem:

2.  **_Explorar o estado atual da pilha tecnológica da instituição_**. Este é um fator fundamental que orienta qualquer migração de legados. Ferramentas que ajudam a avaliar os níveis de maturidade digital da banca empresarial estão disponíveis para ajudar neste nível necessário de avaliação. 
4.  **_Revisar a cultura e o pool de talentos da instituição._** É imperativo que a liderança articule expectativas sobre a visão da empresa para o avanço tecnológico e determine se há pessoal apropriado que esteja capacitado para seguir a agenda. Também é importante identificar necessidades de capacitação ou formação cruzada para manter o momentum apropriado.
6.  **_Realizar uma pesquisa de mercado abrangente_.** As necessidades dos clientes continuarão a evoluir. Compreender os insights do mercado ajuda a determinar quais tipos de tecnologias priorizar durante a migração, incluindo opções para soluções de nuvem e interfaces de programação de aplicações (APIs) para open banking.
8.  **_Procurar a infraestrutura de nuvem certa_.** Procure os benefícios de escalabilidade, resiliência e custo mais eficazes para a organização.
10.  **_Migrar de uma arquitetura monolítica para uma arquitetura de microserviços/modular_.** De acordo com a Deloitte, os bancos estão a transitar de bases de código únicas para uma abordagem mais aberta, baseada em mercado para a entrega de produtos e serviços à medida que a sua presença digital amadurece. Embora não haja uma abordagem única para essa mudança, existem estratégias práticas para uma transição mais suave.

Orientação regulatória e de conformidade

Fundamentalmente, alcançar e manter a conformidade requer colaboração coordenada. No cenário atual, unir o escopo regulatório com o que os clientes desejam é vital. Do ponto de vista estratégico, três partes interessadas chave garantem que a estratégia e a visão estejam alinhadas: o diretor de informação, o diretor executivo e o diretor de fraude. Idealmente, os esforços colaborativos incluirão um roteiro para financiamento e recursos comprometidos para alcançar os objetivos de avanço tecnológico e cumprir a visão da empresa.

É crucial comunicar todos os planos estabelecidos com os oficiais regulatórios apropriados que precisam entender como qualquer agenda impacta o serviço ao cliente e a segurança das informações. A migração para o ambiente de nuvem tem requisitos de conformidade específicos, incluindo escalabilidade e serviços de segurança de dados.

Manter-se à frente da curva para servir os clientes

Como em todas as indústrias hoje, a IA emergiu do status de “palavra da moda” para o único elemento mais influente prestes a impactar o futuro da banca. No meio do que já foi uma transição incerta, espera-se que a IA apresente desafios significativos para os bancos e reguladores, à medida que tentam acompanhar os avanços tecnológicos, de acordo com um relatório recente da EY.

Um dos desafios mais difíceis associados à IA é evitar e eliminar qualquer viés que possa infiltrar-se em algoritmos e processos de tomada de decisão automatizados. Outra avaliação da indústria também prevê que o potencial da computação quântica, ou a capacidade dos programas de resolver problemas complexos internamente, servirá como uma fonte de grandes inovações trazidas por tecnologias avançadas e proporcionará oportunidades adicionais de migração digital.

Em última análise, garantir que todos os dados resultantes sejam aproveitados de forma eficiente para personalizar produtos e serviços oferecidos aos clientes determinará quão bem os produtos financeiros personalizados se conectam com os clientes de qualquer instituição. Comprometer-se com investimentos a longo prazo que produzam tecnologias escaláveis e incorporem inovações de IA mais convencionais apoiará vantagens competitivas em toda a indústria.