Qual é a TAEG de um empréstimo pessoal?

Denny Ceizyk

Qui, 26 de Fevereiro de 2026 às 7:27 GMT+9 8 min de leitura

Principais conclusões

A TAEG reflete o custo total anual de um empréstimo pessoal, incluindo taxas e juros.

Muitos credores indicam a sua TAEG online para facilitar a comparação antes de solicitar.

A sua TAEG será baseada no seu score de crédito, rendimento e outros fatores financeiros.

A taxa anual efetiva global, ou TAEG, de um empréstimo pessoal reflete o custo total de contrair dinheiro. Ela combina a taxa de juros do empréstimo pessoal que lhe é oferecida com quaisquer taxas adicionais que o credor cobre, como taxas de originação.

A TAEG de um empréstimo é um dos fatores mais importantes ao comparar ofertas de empréstimos pessoais de múltiplos credores. Se houver uma diferença significativa entre a taxa e a TAEG que lhe foi citada, isso é um sinal de que as taxas do credor podem ser caras. A TAEG varia amplamente dependendo do credor que escolher, do montante que empresta, do seu score de crédito e do seu prazo de reembolso.

Como funciona a TAEG em um empréstimo pessoal?

Para calcular a sua TAEG, o credor começa com a taxa de juros que está disposto a oferecer e adiciona quaisquer encargos financeiros relevantes. Estes incluem, geralmente, taxas de originação e taxas administrativas, que muitas vezes são uma percentagem do montante do seu empréstimo.

Muitos credores listam as suas TAEGs online. Certifique-se de ler as letras miúdas para entender as taxas que lhe serão aplicadas.

Se quiser calcular os números por conta própria, pode seguir os seguintes passos:

Expresse a sua taxa de juros como um decimal (divida por 100)

Multiplique a sua taxa pelo montante principal que está a emprestar

Multiplique este número pelo prazo (em anos)

Adicione as taxas do empréstimo

Divida este número pelo montante do empréstimo

Divida este número pelo número de dias no seu prazo de empréstimo

Multiplique por 365

Multiplique por 100 para obter a sua TAEG

Exemplo de taxa de juros para TAEG

Digamos que você emprestou um empréstimo pessoal de $15,000 com uma taxa de juros de 13%, um prazo de três anos e uma taxa de originação de 9.99%. A taxa de originação é calculada como uma percentagem do montante do seu empréstimo, e neste caso, o credor reterá $1,498.50 em taxas dos seus fundos do empréstimo para cobrir a taxa.

Usando os passos delineados acima, aqui está como calcular a sua TAEG:

Taxa de juros como decimal: 0.13

0.13 x $15,000 = $1,950

$1,950 x 3 = $5,850

$5,850 + $1,498.50 = $7,348.50

$7,348.50 / $15,000 = 0.4899

0.4899 / 1,095 (dias) = 0.000447397

0.000447397 x 365 = 0.1633

0.1633 x 100 = 16.33

Assim, embora a sua taxa de juros seja apenas 13%, o verdadeiro custo do seu empréstimo (ao considerar o custo da taxa de originação) é 16.33% TAEG.

Qual é a diferença entre TAEG e taxa de juros em um empréstimo pessoal?

A principal diferença entre TAEG e taxa de juros é que a TAEG considera todos os custos do seu empréstimo, enquanto a sua taxa de juros não. Quando os credores exibem uma taxa de juros, ela reflete apenas a percentagem que eles cobram mensalmente sobre o montante que você empresta.

A história continua  

A TAEG, por outro lado, é uma combinação da taxa de juros mais custos adicionais. Ela é projetada para mostrar aos consumidores e reguladores o custo total do empréstimo, incluindo quaisquer taxas aplicáveis.

Comparar TAEGs é a melhor maneira de avaliar se você realmente está a obter o melhor negócio em um empréstimo pessoal. Se a taxa que você está a oferecer é significativamente mais baixa do que a TAEG, você pagará mais em taxas iniciais. As taxas de originação de empréstimos pessoais podem ser superiores a 10% do montante do seu empréstimo e são deduzidas dos seus fundos do empréstimo.

Se um credor não cobrar taxas adicionais, a TAEG será a mesma que a taxa de juros. Empréstimos sem taxas são menos comuns — você tem mais probabilidade de se qualificar para eles com um excelente score de crédito.

Dica do Bankrate

Alguns credores podem usar TAEG e taxa de juros de forma intercambiável. Isso pode ser um sinal de alerta de que você está a lidar com um credor predatório. As leis federais de empréstimos exigem que os credores indiquem claramente as TAEGs e as taxas de juros nas divulgações. Fique atento a alterações de última hora na sua TAEG antes de assinar — isso pode ser um sinal de que taxas de última hora estão a ser adicionadas ao seu empréstimo.

Qual é uma boa TAEG em um empréstimo pessoal?

Uma boa TAEG para um empréstimo pessoal é normalmente abaixo da média nacional. Mas para se qualificar, você provavelmente precisará de um score de crédito acima de 670 e de uma fonte de rendimento estável — ou de um co-signatário com crédito bom que atenda a esses requisitos.

Conseguir uma TAEG baixa pode poupar milhares de dólares ao longo da vida de um empréstimo. Por exemplo, se você emprestar $10,000 por cinco anos, você pagará mais de $3,000 a menos com uma TAEG de 8% em comparação com uma TAEG de 18%.

Dica do Bankrate

Use uma calculadora de empréstimos pessoais para entender os seus custos mensais e totais de empréstimo.

Qual é a TAEG média de um empréstimo pessoal?

De acordo com dados do Bankrate, a TAEG média para um empréstimo pessoal é 12.26% a partir de 25 de Fevereiro de 2026. As TAEGs para empréstimos pessoais podem variar de cerca de 7% a 36%.

À medida que o Federal Reserve toma decisões sobre a taxa de juros, mantenha um olho nas alterações nas taxas anunciadas online — as taxas podem cair se o Fed cortar a sua taxa-alvo. Como sempre, você precisará de um excelente crédito para se qualificar para as taxas mais baixas. Verifique as TAEGs para garantir que essas taxas baixas não vêm acompanhadas de altas taxas.

Taxas de empréstimos pessoais com crédito mau

“Crédito mau” geralmente significa um score de crédito abaixo de 580, embora alguns credores considerem qualquer coisa abaixo de 600 como subprime. Os mutuários com crédito mau enfrentam TAEGs mais altas para compensar o risco do credor — às vezes tão altas quanto 36%. Você também pode receber um montante de empréstimo mais baixo e um prazo de reembolso mais curto se tiver crédito mau.

Obter um empréstimo pessoal com crédito mau pode ser muito caro. Continuando com o exemplo acima, vamos olhar para o mesmo empréstimo de $10,000 por cinco anos sob a ótica do crédito. Um mutuário com bom crédito pode receber uma taxa próxima da média nacional (13%), enquanto um mutuário com crédito mau provavelmente receberá uma taxa mais próxima de 30%.

Uma TAEG mais alta aumenta dramaticamente tanto os seus pagamentos mensais quanto os custos totais de juros. Se o seu crédito precisa de melhorias, compare múltiplas ofertas de empréstimos para crédito mau ou considere melhorar o seu crédito antes de emprestar.

Quais fatores impactam a TAEG de um empréstimo?

Compreender o que influencia a sua TAEG pode ajudá-lo a garantir melhores termos de empréstimo:

**Score de crédito:** Este número de três dígitos representa a sua história de gestão de crédito. Um score mais alto demonstra um histórico de uso responsável do crédito e é a chave para desbloquear TAEGs mais baixas.

**Rendimento e índices DTI:** Rendimento estável e um baixo índice de dívida/rendimento tranquilizam os credores de que você conseguirá reembolsar o montante do empréstimo, resultando frequentemente em melhores taxas.

**Prazo do empréstimo:** Prazos de reembolso mais curtos muitas vezes vêm com TAEGs mais baixas, embora os pagamentos mensais sejam mais altos, uma vez que o reembolso é distribuído por menos meses. Geralmente, é sensato escolher o prazo de reembolso mais curto que você possa razoavelmente pagar.

**Garantia:** Empréstimos pessoais garantidos são apoiados por ativos, como poupanças ou investimentos. Uma vez que o credor pode apreender a sua garantia prometida se você não cumprir o empréstimo, o risco do credor é reduzido — como resultado, os empréstimos garantidos muitas vezes têm taxas mais baixas.

**Políticas do credor:** Cada credor define as suas próprias taxas e requisitos de elegibilidade, determinados em parte pela sua apetência ao risco.

Como comparar taxas de empréstimos pessoais

Quando você está a comparar empréstimos pessoais, certifique-se de que está a obter uma comparação direta das propostas. Não seria preciso, por exemplo, comparar a TAEG de um empréstimo com a taxa de juros de outro empréstimo.

A TAEG pode ajudá-lo a ter uma noção do que o seu empréstimo custará, mas é apenas um dos muitos fatores a considerar ao procurar um empréstimo pessoal.

**Prazo do empréstimo:** A sua TAEG será baseada (em parte) no comprimento do seu prazo de reembolso. Taxas mais baixas são geralmente oferecidas para prazos mais curtos.

**Taxas:** As taxas dos credores variam, mas muitos cobram taxas de originação entre 1% e 12%. Taxas de atraso e penalidades de pré-pagamento não são consideradas na TAEG, mas podem impactar os seus custos totais.

**Elegibilidade:** Os credores podem definir critérios de elegibilidade para qualificação, incluindo restrições sobre se você pode adicionar um co-signatário ou co-mutário. Alguns credores só fazem negócios em certos estados. Outros só oferecem empréstimos pessoais para fins específicos, como a consolidação de dívidas.

**Recursos adicionais:** Considere outros recursos que possam tornar a sua experiência de empréstimo mais suave. Estes podem incluir aplicações online fáceis, ferramentas de pré-qualificação, uma variedade de horários de atendimento ao cliente, descontos e proteção contra desemprego.

Conclusão

Ao escolher qualquer tipo de empréstimo pessoal, certifique-se de que revisou tanto a TAEG quanto a taxa de juros. Saber a TAEG pode evitar que você pague taxas exorbitantes em um empréstimo pessoal, para que você obtenha o máximo do dinheiro que emprestar.

Ter um bom crédito, um baixo índice DTI e uma fonte de rendimento estável pode ajudá-lo a garantir uma TAEG baixa. Se você tiver um crédito menos do que perfeito, considere solicitar com um co-mutário ou co-signatário.

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