Os bancos de pequeno e médio porte estão a limpar as "contas inativas" e isso pode tornar-se um mecanismo habitual

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Repórter do jornal Peng Yan

Desde março, vários bancos de pequeno e médio porte têm emitido anúncios em massa, realizando uma limpeza centralizada de contas ineficazes, como aquelas com longos períodos sem transações, saldos baixos e informações de identidade inconsistentes. Ao mesmo tempo, várias instituições deixaram claro que estabelecerão um mecanismo de limpeza anual normalizado, promovendo a gestão de contas bancárias de uma abordagem de tratamento especial temporário para um controle de longo prazo.

Yang Haiping, pesquisador do Instituto de Pesquisa Financeira e Jurídica de Xangai, disse ao repórter do “Securities Daily” que a limpeza concentrada de “contas dormentes” pelos bancos de pequeno e médio porte se baseia principalmente em três considerações: primeiro, a rigorosa implementação dos requisitos das autoridades regulatórias; segundo, o fortalecimento da prevenção de riscos, pois contas inativas por longos períodos são suscetíveis a serem usadas de forma fraudulenta, se tornando ferramentas para atividades ilegais como fraude eletrônica e lavagem de dinheiro; e, terceiro, a adaptação à necessidade de gestão refinada, reduzindo os custos de sistema e mão de obra ocupados por contas ineficazes e otimizando o sistema de gestão de clientes.

A limpeza entrará em fase de normalização

Os repórteres descobriram que o alcance desta limpeza abrange contas de liquidação bancária pessoais e empresariais, com a principal determinação baseada em “longos períodos sem transações ativas” e “saldos baixos”, além de incluir contas com documentos expirados, abertura de contas em nome de terceiros e outras informações anômalas. Ao contrário das ações especiais de curto prazo anteriores, “estabelecer um mecanismo de normalização anual” se tornou uma característica proeminente desta rodada de limpeza, e vários bancos já deixaram claro seus arranjos de execução normalizados subsequentes.

Especificamente, em 19 de março, o Hefei Rural Commercial Bank emitiu um anúncio sobre a limpeza de contas de liquidação bancária pessoais, afirmando que realizará a limpeza de contas com múltiplas aberturas em nome de uma única pessoa; contas cujos números de telefone não correspondem um a um com os números de identidade também serão limpas. O banco realizará a limpeza das contas que atendem aos critérios de limpeza a partir de 30 de junho de 2026, e após isso, fará limpezas contínuas anualmente nas contas que atenderem aos critérios.

O Pinghe Rural Commercial Bank, em um anúncio de 14 de março, esclareceu os critérios de definição de contas de liquidação ineficazes: entre 1 de março de 2025 e 28 de fevereiro de 2026, contas de liquidação empresarial que não tenham iniciado ativamente qualquer negócio de recebimento ou pagamento e que não tenham dívidas pendentes com o banco estarão incluídas na limpeza. O anúncio mostra que a primeira rodada de limpeza será realizada em abril de 2026, com limpezas anuais subsequentes.

Recentemente, o Qinghai Bank também emitiu um anúncio que esclarece os critérios de limpeza para contas pessoais inativas a longo prazo: até 30 de março de 2026, contas bancárias pessoais que não tenham realizado transações ativas como depósitos, retiradas ou transferências por um período contínuo de 2 anos ou mais, com saldo de 50 yuan ou menos, e sem vínculos de pagamento de cartões de crédito, pagamentos de empréstimos, depósitos a prazo, investimentos financeiros, ETC, entre outros, serão incluídas na limpeza (excluindo contas de cartão de seguridade social). O banco afirmou que, após completar a primeira rodada de limpeza em 31 de março de 2026, fará limpezas regulares anualmente nas contas que atenderem aos critérios.

Além disso, o Gushi Tianjiao Village Bank, o Panzhihua Rural Commercial Bank e vários outros bancos de pequeno e médio porte estão acompanhando simultaneamente para realizar trabalhos de limpeza centralizada e padronizada. Entre eles, vários bancos deixaram claro que implementarão limpezas anuais normalizadas no futuro, construindo um novo modelo de controle de contas de “tratamento centralizado + gestão de longo prazo”.

Ajudará a alcançar redução de custos e aumento de eficiência

“A recente ação de limpeza de ‘contas dormentes’ realizada em massa pelos bancos de pequeno e médio porte é tanto uma medida de conformidade sob a orientação regulatória no setor financeiro quanto um ajuste proativo dos bancos de pequeno e médio porte em resposta à pressão operacional”, disse Xue Hongyan, pesquisador convidado do Suzhou Commercial Bank, ao repórter do “Securities Daily”.

Do ponto de vista regulatório, os bancos de pequeno e médio porte, devido à atualização deficiente das informações dos clientes e à insuficiência da tecnologia de verificação de identidade, se tornaram o foco da atenção regulatória. Analisando do ponto de vista operacional, os bancos de pequeno e médio porte enfrentam desafios gerais de compressão da margem de juros líquidas e pressão sobre os lucros, e a manutenção de contas inativas ocupa continuamente recursos de sistema e custos de mão de obra; a limpeza de “contas dormentes” ajuda a otimizar a estrutura das contas e a alcançar a redução de custos e aumento de eficiência.

Xue Hongyan acredita que, para os próprios bancos, essa medida pode reduzir a ocupação ineficaz de recursos e diminuir os custos operacionais, permitindo que os recursos economizados sejam usados para otimizar produtos e serviços, fortalecer a gestão do ciclo de vida total das contas e melhorar os níveis de controle de riscos. No nível do setor, essa medida também pode promover o compartilhamento de informações de contas e a supervisão colaborativa entre instituições financeiras, ajudando a construir uma linha de defesa financeira mais sólida.

Antecipando o trabalho de limpeza normalizada no futuro, Xue Hongyan sugere que os bancos devem estabelecer um mecanismo de gestão por camadas e categorias, formulando estratégias de limpeza diferenciadas com base no tempo de inatividade da conta, situação do saldo, nível de risco, entre outros, enquanto otimiza o processo de notificação aos clientes, garantindo adequadamente o direito à informação dos consumidores financeiros. Além disso, também devem melhorar a capacidade de verificação de identidade e identificação de riscos através de atualizações tecnológicas, tornando o trabalho de limpeza mais eficiente e preciso.

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Editor responsável: Gao Jia