Repensar a Infraestrutura: Construindo Fintech para a África, do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO e co-fundador da Zone.

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Inscreva-se na newsletter da FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A inovação em fintech muitas vezes está ligada à experiência do utilizador, design de aplicações ou velocidade. Mas há uma outra camada — uma que está abaixo da superfície: infraestrutura. É a parte que não é vistosa, mas sem ela, nada funciona.

Em mercados emergentes como a África, esta camada é ainda mais importante. A fiabilidade dos pagamentos, a visibilidade do sistema e a conformidade não são casos marginais — são o núcleo. Resolvi-los não se trata de melhorias marginais; trata-se de permitir acesso, confiança e crescimento em grande escala.

Nesta entrevista, Obi Emetarom — CEO e co-fundador da Zone — explica porque a verdadeira mudança depende de repensar os sistemas fundamentais, não apenas de construir novas aplicações. Desde superar o ceticismo em torno da blockchain até construir confiança regulatória em cada camada, ele oferece uma visão prática do que a inovação significativa em fintech realmente requer.

Desfrute da entrevista completa.

1. O que o motivou a focar a sua carreira no desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros na África?

A minha primeira exposição à indústria de serviços financeiros ocorreu no início da minha carreira, quando trabalhei num banco logo após os meus estudos de graduação em ciência da computação. Ficou claro para mim que muitos dos sistemas em vigor estavam prontos para transformação.

Vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestrutura não fiável que impediam o progresso. Essa experiência deixou uma impressão duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que desafios sistémicos mais profundos; como a fiabilidade dos pagamentos, atrasos na liquidação e falhas na infraestrutura, requeriam não apenas melhorias incrementais, mas uma reconsideração completa de como as camadas fundamentais foram construídas.
Ao longo da minha jornada, a minha motivação central permaneceu a mesma: aproveitar a tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. De que forma o seu background em engenharia influenciou a sua abordagem na construção de sistemas e infraestruturas financeiras inovadoras?

A engenharia ensina a pensar em sistemas e a otimizar sempre o desempenho, escalabilidade e resiliência. Ensina a resolver as causas raiz dos problemas, e essa mentalidade levou-me a acreditar que falhas nos sistemas de pagamento tradicionais, como a reconciliação manual e a visibilidade limitada, precisavam ser abordadas.

3. Quais considera serem os maiores desafios que enfrentou na criação de soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a percepção; especificamente, convencer reguladores e instituições financeiras de que a blockchain, frequentemente associada a atividades de criptomoeda não regulamentadas, poderia ser uma base viável para pagamentos seguros e conformes.
Outro desafio foi a dinâmica do ovo e da galinha: os bancos estavam hesitantes em aderir a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Que papel desempenham a conformidade regulatória e a interoperabilidade na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamento digitais?

São fundamentais. Sem conformidade regulatória, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, pode operar de forma sustentável em grande escala. A conformidade garante confiança, protege os consumidores e fornece as diretrizes necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais amplo. A interoperabilidade, por outro lado, é o que permite que diferentes sistemas e instituições financeiras se comuniquem, troquem valor sem problemas e proporcionem uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem projetado hoje deve incorporar conformidade e interoperabilidade no seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulatória em tempo real, integração sem costura entre diferentes plataformas e reconciliação instantânea entre participantes são características essenciais. Juntas, garantem que os pagamentos não só sejam mais rápidos e eficientes, mas também transparentes, resilientes e universalmente acessíveis.

5. Como vê as mudanças políticas e regulatórias em curso em relação às criptomoedas a afetar a adoção mais ampla da tecnologia blockchain?

A mudança regulatória em direção às criptomoedas trouxe a tecnologia blockchain para um foco mais nítido. Embora os reguladores se mantenham cautelosos em relação aos ativos de criptomoeda especulativos, estão a reconhecer cada vez mais a utilidade da blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crítica, uma vez que estamos a falar sobre a digitalização de transações em moeda fiducial usando blockchain, não criptomoedas. O que estamos a ver é que, à medida que os reguladores se tornam mais confortáveis com as capacidades e riscos da blockchain, estão mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com os fornecedores de infraestrutura de pagamento nacional para executar funções de supervisão na blockchain é um exemplo primário de como a blockchain pode melhorar, e não contornar, a regulação.

6. A partir da sua experiência, quais são os fatores-chave que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria de fintech?

Começa por resolver problemas reais. Com muita frequência, vemos inovação pelo seu próprio valor. As fintechs mais bem-sucedidas são aquelas que compreendem profundamente os pontos de dor do mercado e oferecem soluções que não são apenas novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado deve estar pronto, seja em termos de regulação, infraestrutura ou comportamento do utilizador. E, finalmente, a execução: as ideias são apenas tão boas quanto a sua capacidade de as concretizar de forma fiável, segura e em grande escala.

Acredito que manter um foco rigoroso nos fundamentos, como a fiabilidade dos pagamentos, operações sem atritos e alinhamento regulatório, é a chave para o sucesso. Esses não são problemas glamorosos, mas resolvê-los desbloqueia um valor massivo para todos no ecossistema.

7. Que conselho daria a aspirantes a empreendedores que procuram ter um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece por compreender o ecossistema, não apenas a tecnologia, mas as instituições, regulamentações e comportamentos dos clientes que o definem. Os serviços financeiros são uma indústria complexa e de alto risco onde a confiança é tudo.

Em segundo lugar, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades residem em corrigir questões fundamentais, não em seguir tendências. E, por último, colabore, seja com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence àqueles que conseguem construir pontes, não apenas produtos.