As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências reguladoras bancárias federais solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro regulatório de capital para bancos de todos os tamanhos. As propostas visam simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulatório ao risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Após a crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário ao aumentar a quantidade e a qualidade do capital necessário para absorver perdas e introduzir requisitos de testes de estresse para grandes bancos. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores e mais internacionalmente ativos bancos, melhoraria o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir a carga e melhorar a consistência entre os bancos, além de implementar os componentes finais do acordo de Basileia III. O quadro seria simplificado ao fazer com que esses bancos utilizassem um em vez de dois conjuntos de cálculos para determinar a conformidade com os requisitos de capital baseados em risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para capturar melhor os riscos de crédito, mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar essa abordagem proposta. O aspecto de risco de mercado do quadro se aplicaria apenas a bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que se aplicaria geralmente a todos, exceto os maiores bancos, alinharia melhor os requisitos de capital para atividades de crédito tradicionais com o risco, mantendo a simplicidade do quadro. Em consonância com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos para a concessão de hipotecas ao modificar os requisitos de capital para a administração e originação de hipotecas. As modificações propostas para a administração de hipotecas também se aplicariam a bancos que aplicam o quadro de índice de alavancagem de bancos comunitários. Esta proposta também exigiria que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, refletissem ganhos e perdas não realizados em certos títulos em seus níveis de capital regulatório.

A terceira proposta, do Conselho da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistêmico é medido no quadro para determinar o requisito de capital adicional para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que a quantidade total de capital no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado dessas propostas, os níveis de capital ainda estariam substancialmente mais altos do que estavam antes da crise financeira. Em agregado, as propostas reduzirão modestamente os requisitos de capital para grandes bancos e moderadamente os requisitos para bancos menores, refletindo suas atividades tradicionais de crédito.

O Federal Reserve também está publicando dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Comentários sobre todas as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulatório: Sobretaxas de Capital Baseadas em Risco para Empresas Mãe de Bancos Globalmente Importantes; Relatório de Risco Sistêmico (FR Y-15) (PDF)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulatório: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias (PDF)

Aviso de proposta de regulamentação: Regras de Capital Regulatório: Capital Regulatório e Abordagem Padronizada para Ativos Ponderados pelo Risco (PDF)

rascunho do aviso do Federal Register: Propostas de Atividades de Coleta de Informações da Agência; Solicitação de Comentários (PDF)

Memo do Conselho (PDF)

Fichas informativas (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração da Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Liberação Agregada de Coleta Especial (PDF)

Arquivos de dados da Liberação Agregada de Coleta Especial: HTML | XLSX | CSV

Reunião do Conselho Aberto em 19 de março de 2026

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