EBANX Estende a Adoção de Tokens de Rede por Toda a América Latina

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Lido por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e outros

A EBANX expandiu o uso de tokens de rede para três mercados adicionais da América Latina após relatar resultados fortes durante os primeiros lançamentos. A empresa já havia introduzido a tecnologia no Brasil e no Chile. Agora, a Colômbia, o Peru e a República Dominicana juntaram-se à lista, ampliando o acesso a um sistema projetado para substituir números de cartão sensíveis por identificadores seguros e dinâmicos. A mais recente expansão ocorre enquanto comerciantes regionais, instituições financeiras e empresas de fintech buscam maneiras de melhorar as taxas de aprovação enquanto reduzem a exposição a fraudes em transações digitais de alto volume.

Uma Implementação Mais Ampla Após Resultados Iniciais

A EBANX afirmou que testes internos em toda a América Latina mostraram uma redução nas negativas de cartões de crédito relacionadas a fraudes e segurança de até 86 por cento quando tokens de rede foram utilizados. Esses achados ajudaram a apoiar a decisão de estender a tecnologia além dos mercados iniciais.

Na Colômbia, a empresa está agora processando mais de dois milhões de transações mensais através do sistema tokenizado. A EBANX relatou que a taxa média de aprovação para transações com tokens de rede é cerca de dez pontos percentuais mais alta do que aquelas sem. A empresa disse que a adoção entre os comerciantes atingiu um nível em que a maioria das transações já depende do sistema. Mais de cem empresas em setores como SaaS, varejo online e jogos agora utilizam a tecnologia.

Por Que a Tokenização É Importante em Mercados Emergentes

Tokens de rede substituem o número da conta principal de um cartão por um substituto dinâmico mantido dentro da infraestrutura da rede de cartões. Esse processo reduz a possibilidade de fraudes relacionadas a credenciais roubadas ou comprometidas. Também apoia taxas de aprovação de transações mais altas, pois o token permanece válido mesmo quando o cartão físico é reemitido, ajudando a manter a continuidade para pagamentos recorrentes e assinaturas.

Em mercados emergentes, onde o comércio transfronteiriço continua a aumentar e as preocupações com fraudes permanecem altas, a tokenização tornou-se um tema central. Prestadores de pagamento têm cada vez mais adotado essa abordagem para apoiar o comércio digital e reduzir a fricção que frequentemente acompanha as verificações de segurança. Ao remover algumas das vulnerabilidades ligadas a dados de cartões estáticos, os tokens de rede podem ajudar os comerciantes a reter clientes, especialmente em setores com faturamento recorrente frequente.

A Posição da EBANX no Peru

No Peru, a EBANX observou que atualmente é o único prestador de serviços de pagamento que oferece tokens de rede em ambas as principais redes de cartões internacionais. Sua equipe disse que isso dá aos comerciantes peruanos acesso a uma abordagem que apoia um desempenho de pagamento mais estável, especialmente à medida que o setor de e-commerce do país cresce. O mercado local deve ultrapassar trinta bilhões de dólares americanos anualmente dentro de alguns anos, segundo dados do setor citados pela empresa.

Sete em cada dez transações com cartão processadas pela EBANX no Peru já utilizam tokens de rede. A empresa afirmou que as taxas de aprovação melhoraram em mais de sete pontos percentuais em comparação com transações não tokenizadas. Provedores de SaaS experimentaram o maior aumento, enquanto empresas de redes sociais, educação online, varejo online e streaming também viram ganhos.

A EBANX explicou que as taxas de aprovação em alguns segmentos já superam os oitenta por cento. A empresa vê esses resultados iniciais como uma indicação de que a tokenização pode estabilizar categorias de alto volume com padrões de faturamento variáveis.

Desenvolvimentos na República Dominicana

A República Dominicana marca a primeira vez que a EBANX lançou tokens de rede em um mercado caribenho. A empresa afirmou que isso representa mais uma fase em sua cooperação com a AZUL, o prestador de pagamentos eletrônicos de propriedade do Grupo Popular. As duas empresas têm trabalhado juntas desde 2023 em esforços para apoiar o e-commerce e fortalecer os canais de pagamento digital no país.

O uso de cartões é prevalente na República Dominicana, onde a grande maioria dos pagamentos digitais é feita com cartões de crédito e débito. A EBANX relatou que as taxas de aprovação para transações tokenizadas na fase inicial de lançamento alcançaram um nível acima de noventa por cento. Parceiros locais expressaram apoio ao lançamento, descrevendo a tokenização como um passo que traz mais segurança e desempenho de aquisição mais estável para os comerciantes.

Executivos das equipes regionais da EBANX disseram que a iniciativa ajuda a preparar o país para um aumento da atividade digital, reduzindo a probabilidade de negativas relacionadas a fraudes. Líderes da AZUL destacaram seu interesse em ampliar o leque de tecnologias disponíveis para comerciantes locais à medida que a adoção digital continua a crescer.

Por Que Bancos e Comerciantes Estão Prestando Atenção

A tokenização está ganhando atenção na América Latina porque aborda várias questões que comerciantes e instituições financeiras enfrentam diariamente: fraudes, reemissão de cartões e taxas de aprovação inconsistentes. Muitos mercados na região experimentaram um crescimento rápido no comércio digital, mas esse crescimento foi frequentemente acompanhado por obstáculos na confiabilidade das transações. Tokens dinâmicos podem ajudar a reduzir interrupções, mantendo a continuidade entre cartões e credenciais armazenadas.

Para os comerciantes, taxas de aprovação mais altas se traduzem em uma receita mais estável, especialmente em setores baseados em assinaturas onde pagamentos falhados podem levar à rotatividade de clientes. Para emissores e processadores de cartões, a redução de negativas relacionadas a fraudes ajuda a diminuir os custos operacionais.

Prestadores de pagamento regionais e empresas de fintech também estão acompanhando a tendência de perto. À medida que o comércio digital amadurece em toda a América Latina, a tokenização pode se tornar um padrão em vez de uma ferramenta emergente. Isso traria a região para mais perto das práticas já vistas na América do Norte e em partes da Europa.

A Tecnologia Por Trás dos Tokens de Rede

Tokens de rede são gerados por redes de cartões e dependem de uma infraestrutura segura que atualiza o token dinamicamente. Isso torna o token menos vulnerável a abusos. Quando um cartão físico expira ou é substituído, o token vinculado a um comerciante permanece ativo, permitindo que os pagamentos continuem sem interrupções.

Como o token carrega recursos adicionais de autenticação, os emissores frequentemente veem transações tokenizadas como de menor risco. Essa percepção pode contribuir para taxas de aprovação mais altas em uma variedade de setores.

O modelo é particularmente útil em mercados emergentes, onde altas taxas de recusa podem desencorajar tanto comerciantes domésticos quanto internacionais. Ao combinar a redução de riscos com uma continuidade melhorada nas transações, a tecnologia visa apoiar um ambiente mais previsível para pagamentos digitais.

Contexto Regional e Considerações Regulatórias

Em toda a América Latina, governos e instituições financeiras estão incentivando ferramentas que reduzem fraudes e apoiam o comércio online seguro. As regras de cada país diferem, mas os reguladores compartilham um interesse comum em proteger os consumidores e melhorar a estabilidade dos pagamentos à medida que a atividade digital acelera.

A tokenização se encaixa nesses esforços porque depende de padrões estabelecidos de redes de pagamento, em vez de armazenamento de dados proprietários. Isso dá aos reguladores e instituições financeiras mais confiança ao avaliar riscos. À medida que o comércio digital cresce, o equilíbrio entre segurança e facilidade de uso está se tornando uma consideração central para os formuladores de políticas.

Olhando para o Futuro

A EBANX afirmou que planeja continuar a implementar capacidades de tokenização em mercados adicionais da América Latina. A empresa vê a tokenização como um recurso que pode ajudar comerciantes e instituições financeiras a gerenciar volumes crescentes de transações enquanto reduz a exposição a fraudes. Suas equipes em toda a região argumentaram que os resultados iniciais mostram um desempenho de aprovação mais forte e menos interrupções para os clientes.

À medida que a economia digital da região se expande, outros prestadores de pagamento e empresas de fintech provavelmente estudarão esses resultados para determinar se implementações semelhantes poderiam funcionar em suas próprias operações. A tokenização passou de um recurso experimental para uma opção amplamente discutida em mercados onde o comércio digital está crescendo rapidamente.