Quase 700 milhões de utilizadores ativos mensais, transformação completa das capacidades das aplicações bancárias, aprofundar o valor para o utilizador torna-se a chave

Financial News, 19 de março (Editor: Yang Bin) A tecnologia de IA, o mercado em expansão, cenários inovadores… Vários fatores estão a reconfigurar sistematicamente as capacidades das aplicações de banca móvel. Um relatório divulgado recentemente indica que o número médio mensal de utilizadores ativos das aplicações de banca móvel deverá atingir entre 648 milhões e 739 milhões em 2025. Atualmente, o número de utilizadores ativos mensal das aplicações bancárias está próximo de 700 milhões, com a aplicação bancária com mais utilizadores mensais a registar cerca de 250 milhões.

No entanto, o tempo médio diário de utilização e a frequência de abertura das aplicações bancárias continuam a ser baixos. As análises sugerem que as aplicações de banca móvel devem compreender as mudanças na estrutura dos utilizadores, abraçar as tendências inteligentes, aprofundar a relação com os utilizadores e aumentar o valor individual e a contribuição ao longo do ciclo de vida.

12 aplicações de banca móvel com mais de 10 milhões de utilizadores ativos mensais, 3 com mais de 100 milhões

De acordo com o mais recente relatório de monitorização das aplicações de banca móvel na China, publicado pela iResearch, espera-se que o número mensal de utilizadores ativos das aplicações de banca móvel na China varie entre 648 milhões e 739 milhões em 2025. De forma geral, a base de utilizadores das aplicações bancárias estabilizou e passou de uma fase de rápida expansão para uma fase de melhoria da base existente.

Especificamente no ranking de utilizadores ativos mensais, quatro grandes bancos estatais, incluindo o Agricultural Bank of China, o Industrial and Commercial Bank of China, o China Construction Bank e o Bank of China, ocupam as quatro primeiras posições em termos de número médio mensal de utilizadores ativos (MAU) das aplicações de banca móvel em 2025, com o Agricultural Bank, o Industrial and Commercial Bank e o China Construction Bank a superar todos os três 100 milhões de utilizadores ativos mensais.

Gráfico: Ranking médio mensal de utilizadores ativos das aplicações de banca móvel em 2025

(Fonte: iResearch, organizado pela Financial News)

A aplicação do Agricultural Bank lidera o setor com 249 milhões de MAU. Informações públicas indicam que, em janeiro de 2026, o Agricultural Bank lançou a versão 11.0 da sua aplicação de banca móvel, com o objetivo de aumentar a satisfação do utilizador, através de correspondência de serviços inteligentes, fusão de cenários abrangentes, personalização de grupos de clientes e proteção de segurança abrangente, transmitindo um toque de tecnologia.

A aplicação do Industrial and Commercial Bank também se aproxima de 200 milhões de utilizadores ativos mensais. Recentemente, a aplicação do Industrial and Commercial Bank completou a atualização para a versão “Smart Enjoy +1.0”, que, mantendo a evolução inteligente, focou-se em reforçar as capacidades de serviços inteligentes, serviços exclusivos para grupos de clientes em áreas rurais, uma experiência de interação leve e simples, e um sistema de proteção de segurança. Por exemplo, os serviços inteligentes oferecem o “Gong Xiao Zhi” para a realização de negócios através de diálogo; a gestão de património apresenta uma visualização panorâmica dos rendimentos e a configuração de produtos diversificados; e o consumo inclusivo integra empréstimos para consumo com pagamentos parcelados, oferecendo financiamento em uma única plataforma.

No setor dos bancos de capital aberto, as aplicações do China Merchants Bank, Ping An Bank, CITIC Bank, Minsheng Bank, Industrial Bank e Everbright Bank têm MAUs mensais superiores a 10 milhões em 2025. Dentre eles, o China Merchants Bank lidera com mais de 70 milhões de usuários ativos mensais.

Como um marco na gestão de património dos bancos domésticos, a aplicação do China Merchants Bank lançou sua versão 14.0 em dezembro de 2025, com a filosofia de “crescimento de património claro e serviços financeiros ao alcance das mãos”. Na área de gestão de património, oferece “serviços inteligentes” e ferramentas de análise “Fund Health Check”, ajudando na valorização estável dos ativos. Além disso, o assistente de voz atualizado suporta “respostas imediatas” e “eu faço o que você diz”, e foi especialmente lançado o “Assistente para Deficientes Visuais”.

A aplicação Ping An Pocket Bank, do Ping An Bank, tem MAUs mensais próximos de 30 milhões. Na mais recente atualização da versão 8.0 da aplicação Ping An Pocket Bank, os serviços foram reestruturados através de IA para simplificar a interface e a operação em estilo de diálogo, alcançando uma “operação extremamente simples”. Na gestão de património, a função de correspondência precisa inteligente pode recomendar produtos de investimento adequados com base no nível de risco do utilizador, e a função de consultoria inteligente utiliza grandes dados e algoritmos para personalizar planos de investimento.

Entre os bancos comerciais urbanos, o Beijing Bank tem o MAU mensal mais elevado. O Beijing Bank continua a aprofundar a sua filosofia central de “conhecer melhor o seu banco móvel” e lançou a versão 10.0 da sua aplicação de banca móvel em dezembro de 2025, abrangendo a construção de um sistema de alocação de património que cobre todo o ciclo de vida, inovando a experiência de processamento de negócios e gestão de riscos, e expandindo a ecologia dos direitos e benefícios locais e de membros.

O relatório da Industrial Bank Research aponta que a atualização das aplicações de banca móvel não é mais uma otimização de funcionalidades isoladas, mas sim uma reconfiguração sistemática das capacidades em torno da inteligência, segmentação de clientes e ecologização.

Falta de retenção de utilizadores, as aplicações bancárias devem continuar a aprofundar o valor dos utilizadores

As aplicações de corretagem têm milhões de utilizadores ativos mensais em comparação com as aplicações bancárias, mas é importante notar que os indicadores de retenção das aplicações bancárias estão muito abaixo dos das aplicações de corretagem.

De acordo com dados do relatório da iResearch, em 2025, o tempo de utilização diário médio das aplicações de banca móvel é de apenas 3,92 minutos, menos de um décimo do das aplicações de serviços de valores mobiliários. O número médio de aberturas diárias é de 2,61 vezes, também muito inferior às 10,54 vezes das aplicações de valores mobiliários. Quando transferências, consultas de saldo e pagamentos de cartões de crédito, que são necessidades frequentes de uso imediato, se tornam todo o valor das aplicações bancárias, os utilizadores vêm apenas pela “ferramenta”, não permanecem pela “serviço”.

A Industrial Bank Research acredita que, embora o número de utilizadores de banca móvel continue a aumentar, a frequência e a duração de uso das aplicações de serviços estão a apresentar uma tendência de queda. Isso indica, em certa medida, que a era de atrair tráfego através do acúmulo de funcionalidades e subsídios superficiais pode ter chegado ao fim, e a competição na gestão de banca móvel está a mudar para aprofundar a relação com os utilizadores existentes, aumentando o valor individual e a contribuição ao longo do ciclo de vida.

Além disso, na lista de utilizadores ativos mensais acima, várias aplicações de bancos rurais ou cooperativas de crédito foram destacadas. De acordo com os dados da iResearch, em 2025, a distribuição dos utilizadores de aplicações bancárias em cidades de terceiro, quarto e quinto níveis aumentou em 0,78% em relação ao ano anterior; em termos de níveis de consumo, a proporção de grupos de consumidores de médio e baixo rendimento aumentou em 0,44% em relação ao ano anterior. O foco dos utilizadores de banca móvel está a passar das cidades centrais para mercados em expansão mais amplos, onde as necessidades dos utilizadores são mais voltadas para a localidade e a praticidade.

Diante das mudanças na estrutura dos utilizadores e da diversificação das necessidades, a Industrial Bank Research acredita que as aplicações de banca móvel estão a construir um sistema de serviços diferenciado através de segmentação refinada, alcançando uma abordagem “personalizada para cada utilizador”. Ao mesmo tempo, a capacitação por IA nas aplicações de banca móvel para aumentar a eficiência e a inovação de negócios tornou-se uma escolha estratégica para buscar inovações na experiência e reforçar a segurança.

A iResearch acredita que as atuais aplicações de banca móvel já não são apenas ferramentas de transação online, mas sim o núcleo que conecta utilizadores, cenários e tecnologia. Compreender as mudanças na estrutura dos utilizadores e abraçar as tendências de inclusão e inteligência será a chave para os bancos ganharem vantagem na próxima ronda de competição.

(Financial News, Yang Bin)