Três ações de Fintech para comprar enquanto a banca digital remodela as finanças

O panorama dos serviços financeiros passou por uma mudança sísmica nos últimos anos. O que antes parecia uma experiência audaciosa—realizar operações bancárias inteiramente através de smartphones e computadores—é agora mainstream. De acordo com dados recentes da American Bankers Association, mais da metade dos clientes bancários nos EUA depende principalmente de aplicações móveis para gerir as suas finanças, enquanto uma outra parte significativa utiliza plataformas baseadas na web. Esta realidade digital em primeiro lugar criou uma janela de oportunidade sem precedentes para investidores dispostos a comprar ações de fintech posicionadas na vanguarda desta transformação.

A convergência da tecnologia e dos serviços financeiros continua a acelerar, abrindo portas para empresas que reimaginaram como o dinheiro se movimenta, como o crédito é avaliado e como o banco realmente funciona. Com esse pano de fundo, aqui estão três oportunidades convincentes dentro do setor fintech neste momento.

SoFi Technologies: Construído para a Era do Banco Digital

A SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) representa talvez o jogo mais puro na revolução do banco digital. Ao contrário das instituições financeiras tradicionais que adicionaram serviços online à infraestrutura existente, a SoFi foi construída do zero como uma plataforma exclusivamente online. Esta vantagem arquitetónica traduziu-se em um crescimento notável.

Desde 2019, quando era principalmente um serviço de refinanciamento de empréstimos estudantis, a base de clientes da empresa expandiu-se dramaticamente—de 704.000 contas para mais de 12,6 milhões hoje. No entanto, mesmo este número impressionante mal arranha a superfície do seu mercado endereçado. Os Estados Unidos têm aproximadamente 260 milhões de adultos, e uma porção crescente deles é digitalmente nativa. A maioria dos clientes da SoFi atualmente mantém menos de dois produtos na plataforma, sugerindo um espaço substancial para vendas cruzadas e aprofundamento de relacionamentos.

Os dados falam claramente: aproximadamente 54% dos clientes bancários nos EUA agora preferem aplicações móveis de banco, enquanto 22% favorecem plataformas baseadas na web. Apenas uma pequena fração ainda realiza operações bancárias através de agências físicas. À medida que gerações mais jovens, confortáveis com o digital, envelhecem e acumulam riqueza, esta mudança só irá acelerar. O posicionamento da SoFi faz dela uma beneficiária direta desta tendência secular. Para investidores que procuram comprar ações de fintech que se alinhem com uma verdadeira transformação de mercado, esta empresa merece consideração séria.

PayPal: O Pessimismo do Mercado Apresenta uma Oportunidade

O PayPal (NASDAQ: PYPL) apresenta um caso clássico de desvalorização de mercado. Apesar de uma ação que sofreu significativamente desde o seu pico em 2021, o negócio subjacente permanece notavelmente resiliente. A narrativa de declínio, no entanto, não corresponde à realidade.

O PayPal está a caminho de mais um ano de receitas recorde de 33,3 bilhões de dólares. Além disso, está a aproximar-se de níveis de lucro que correspondem ao seu pico de 2021 durante o exercício fiscal de 2025. A empresa mantém aproximadamente metade da quota de mercado global de pagamentos online—uma posição tão dominante como sempre.

No entanto, o mercado continua a precificar cenários catastróficos que não se concretizaram. Seja pela disrupção das criptomoedas, aumento da concorrência de bancos e redes de cartões, ou o surgimento de rivais como Block, Stripe e Zelle, os receios dos investidores têm consistentemente superado a deterioração real do negócio. Os ganhos de ações do PayPal permaneceram estáveis enquanto os temores cresceram—uma desconexão que sugere um potencial de valorização substancial.

Os analistas projetam uma série de anos recordes até 2028, com receitas previstas para atingir 41 bilhões de dólares e lucro líquido a chegar a 5,8 bilhões de dólares. A atual avaliação conta a história: as ações são negociadas a menos de 10 vezes os ganhos anuais projetados de 5,79 dólares por ação e estão 24% abaixo do preço-alvo médio dos analistas de 73,94 dólares. Esta desconexão entre fundamentos e avaliação cria uma oportunidade convincente para investidores disciplinados dispostos a comprar ações de fintech que estão a negociar abaixo do seu valor intrínseco.

Upstart: Avaliação de Crédito Impulsionada por IA Reformulando o Empréstimo

A Upstart (NASDAQ: UPST) pode não ser um nome familiar, mas o seu impacto no ecossistema de empréstimos é profundo. A empresa opera na interseção da inteligência artificial e da avaliação de crédito—um domínio tradicionalmente dominado por players legados como Equifax e TransUnion.

Quando a Upstart foi fundada em 2012 por ex-executivo do Google Dave Girouard, o cientista da computação Paul Gu e a empreendedora em finanças Anna Counselman, os fundadores abordaram a avaliação de crédito como se estivessem a construir do zero. O resultado é uma plataforma que alcança 43% mais aprovações de empréstimos sem aumento nos incumprimentos. Mais de 90% das aprovações são totalmente automatizadas, criando uma solução eficiente em custos para mais de 100 bancos, cooperativas de crédito e outros credores.

As ações passaram por considerável volatilidade desde o seu IPO em 2020, e os anos recentes foram marcados por ciclos de entusiasmo e recuo. No entanto, esta volatilidade demonstra realmente o valor central da plataforma: o algoritmo detecta ventos contrários económicos antes que se tornem óbvios, apertando os padrões de aprovação quando necessário. Durante as condições económicas incertas de meados de 2025, o algoritmo da Upstart percebeu condições em deterioração e reduziu aprovações em conformidade—demonstrando precisamente como a plataforma protege os credores.

Os dados de desempenho recentes minam o sentimento pessimista: nos primeiros três trimestres do ano passado, os empréstimos processados mais do que duplicaram, enquanto as taxas de conversão melhoraram significativamente de 15,3% para 21,2%. Esta trajetória sugere que o negócio da Upstart atingiu um ponto de inflexão. Para investidores que buscam exposição à inteligência artificial e dinâmicas do setor fintech, a Upstart representa uma oportunidade convincente para comprar ações de fintech com verdadeira diferenciação tecnológica e tração empresarial mensurável.

O Caso de Investimento: Por que Estas Ações de Fintech São Importantes

A narrativa mais ampla que conecta estas três empresas é simples: a indústria de serviços financeiros está a reorganizar-se fundamentalmente em torno da distribuição digital, tomada de decisões algorítmicas e plataformas orientadas para a tecnologia. A SoFi captura a mudança na forma como os consumidores bancam. O PayPal mantém a dominância numa infraestrutura de pagamentos que o mercado parece determinado a subestimar. A Upstart é pioneira em empréstimos impulsionados por IA em escala.

Para gestores de portfólio que procuram uma verdadeira exposição ao crescimento dentro dos serviços financeiros, estas três ações de fintech oferecem uma combinação convincente de modelos de negócio comprovados, oportunidades de mercado substanciais e avaliações que podem ainda não refletir a força subjacente do negócio. A convergência da tecnologia e das finanças continua, e estas empresas estão precisamente nessa interseção.