Impulsione as Finanças Empresariais: Aion Tecnologias Financeiras

- Advertorial -

Os avanços tecnológicos continuam a mudar o panorama das finanças empresariais. O Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para a inovação bancária e a integração perfeita de soluções de software financeiro adicionais. O Processamento de Linguagem Natural (NLP) e o Aprendizado de Máquina (ML) estão a abrir o caminho para uma automação que não poderia existir anteriormente.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, chefe de engenharia e co-fundador da fintech Aion, com sede em São Francisco. A Aion foi estabelecida em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. A Aion facilita para as empresas a gestão das suas finanças, desbloqueando capital a partir dos seus ativos e permitindo que voltem a concentrar-se na construção dos seus negócios. Reunindo um banco online conveniente, software financeiro inteligente e capital económico, a Aion está a posicionar-se como o parceiro financeiro do futuro para pequenas e médias empresas, alimentando o seu crescimento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh graduou-se no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com um diploma de Engenharia, Engenharia Eletrónica e de Comunicações. Depois, obteve um mestrado em Gestão de Telecomunicações na Universidade de Maryland, graduando-se em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da Universidade de Maryland, que Deepesh obteve a sua primeira experiência como empreendedor em estágio inicial.

Fale-nos um pouco sobre sua história profissional antes da Aion Finance?

Antes de me juntar à Aion, tive uma variedade de funções de engenharia, principalmente construindo soluções de software nos setores de marketing em redes sociais e saúde, e para agências federais. A minha jornada no fintech começou com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Esta foi a minha primeira incursão no mundo do fintech. Baseado nas trilhas de pagamento ACH, agrupávamos automaticamente fundos de diferentes fontes e fazíamos pagamentos num cronograma definido pelo utilizador. Embora decidíssemos não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizagem para mim para entender o espaço bancário e impulsionar a minha carreira em engenharia fintech.

Foi na área de engenharia que trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Não muito depois, Satish fundou a Aion e pediu-me para me juntar a ele na jornada de capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma financeira inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me pediu para me juntar a ele como co-fundador e chefe de engenharia na Aion, eu agarrei a oportunidade. Satish e eu trabalhamos extremamente bem juntos e compartilhamos uma paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Encontramos alguns desafios centrais que as empresas enfrentavam:

*   82% das empresas enfrentam lacunas de fluxo de caixa
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes a gerir as suas finanças
*   25% utilizam produtos de software redundantes e
*   é um mercado de um trilhão de dólares

Havia uma verdadeira oportunidade de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos ansiosos para fazer exatamente isso.

Como você cresceu como profissional ao longo do seu tempo na Aion?

Construir um negócio fintech é difícil. Você está essencialmente começando com uma tela em branco e trabalhando para criar algo que não foi feito antes – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar neste tipo de ambiente significa que você tem que combinar:

*   criatividade
*   resolução de problemas
*   pensamento fora da caixa e
*   paciência

O fintech, especificamente, adiciona outra camada: Conformidade. É crítico que a conformidade e a segurança estejam sempre na mente de toda a equipe – desde a engenharia até as vendas. Todos devem estar altamente familiarizados com conformidade, riscos de fraude e regulamentos bancários.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tivéssemos uma ideia que fazia sentido, a construiríamos e aprenderíamos ao longo do caminho. O fintech é diferente.

Precisamos considerar cuidadosamente a conformidade a cada passo e garantir que nada que estamos fazendo apresente qualquer risco. Estamos lidando com as finanças das empresas, então tudo precisa ser feito corretamente à primeira vez. Esta experiência tem sido inestimável, especialmente na comunicação com outros membros da equipe técnica sobre a importância da regulamentação e os processos que precisamos seguir para permanecermos em conformidade. Isso é tão importante para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e cresço o lado de engenharia da empresa.

Dadas todas as exigências de conformidade e os regulamentos bancários - como você se sente em relação à segurança?

A segurança é crítica quando há tantos atores mal-intencionados tentando contornar nossos sistemas. Fazemos testes de penetração regularmente e todos os nossos sistemas estão configurados com os padrões da indústria apropriados para garantir que estamos totalmente em conformidade. Também estamos em processo de validação do nosso software por terceiros, como o SOC2. Estamos constantemente construindo ferramentas de Inteligência Artificial (IA) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos em conformidade com tudo o que fazemos. A segurança, claro, é um processo contínuo – seguimos regularmente as melhores práticas da indústria para nos manter à frente.

Qual é uma coisa chave que você aprendeu em sua carreira?

É crucial ser um jogador de equipe. O sucesso no trabalho vem do desenvolvimento como equipe. Você pode ter responsabilidades próprias, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio para frente. Projetos grandes precisam de mais de uma perspectiva para ter sucesso. Se você trabalha regularmente sozinho, pode descobrir que o que parecia melhor num vácuo não é realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é boa tanto para o crescimento pessoal quanto para o desenvolvimento do produto.

Como você gerencia a tensão antiga entre as necessidades em evolução dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Com o tempo, ajustamos nossos processos internos. Através de um planejamento cuidadoso, discussões retroativas e linhas de comunicação abertas contínuas, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se você se torna reativo, significa que pode começar a ficar para trás nas necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que estamos fazendo esteja conectado aos nossos objetivos empresariais mais amplos. Nosso processo atual garante que nossos objetivos empresariais estejam no cerne de tudo o que fazemos. Nossa equipe é ágil e capaz de lançar novas funcionalidades rapidamente. Isso mantém tanto as equipes de desenvolvimento de negócios quanto de engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como você está abordando a IA dentro da Plataforma Aion?

Quando você está construindo sistemas de IA, precisa avaliar quais características em um conjunto de dados contribuem para estabelecer um padrão no conjunto de dados. Em seguida, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detectar as anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que foi treinado. Isso é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) estão fornecendo cada vez mais modelos de dados gratuitos e de código aberto, tornando mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio em particular, a fraude financeira é sempre uma preocupação, então estamos constantemente usando ferramentas de IA para melhorar o monitoramento e a detecção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos adotando ativamente.

Se você pudesse dar a outro chefe de engenharia um conselho, especialmente na fase de startup, qual seria?

A velocidade de iteração e experimentação é crucial para criar produtos de software que os usuários adorarão. Com indústrias altamente regulamentadas, coloque a conformidade em primeiro plano em tudo o que você está fazendo. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários atrapalhem.

Qual é uma das suas maiores conquistas?

Fazer parte da equipe fundadora da Aion e criar a plataforma do zero. Começamos sem clientes – apenas a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores conquistas é ter desempenhado um papel instrumental em tornar essa missão uma realidade. Quando começamos a Aion, eu era uma equipe de um, responsável por:

*   criar a arquitetura para a plataforma – configurando nossa pilha de tecnologia baseada em nuvem
*   escrever a primeira linha de código sem outros recursos de engenharia e
*   lançar nosso MVP através de um aplicativo iOS para clientes cuidadosamente selecionados.

A partir daqui, iteramos ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci nossa equipe de engenharia para 7 pessoas em todo o mundo, e criamos uma nova plataforma robusta com aplicativos móveis e voltados para a web. Adicionamos ferramentas de IA e uma plataforma de microserviços orientada por API capaz de atender centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Esse aspecto tem sido realmente gratificante e há muito mais a fazer. É satisfatório olhar para os números e perceber que temos mais de $50 milhões em faturas sendo processadas e fornecemos mais de $90 milhões em capital de trabalho para pequenas e médias empresas. Há muito mais a fazer, pois mal arranhamos a superfície.

Então, qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir software inteligente e escalável de autoatendimento que se expandirá para outras indústrias e atenderá a uma ampla gama de pequenas e médias empresas. Estamos trabalhando em uma suíte de software financeiro tudo-em-um que fornece uma solução bancária robusta, capital de trabalho, tudo impulsionado por IA/Aprendizado de Máquina (ML) a um baixo custo de propriedade. Como chefe de engenharia, quero continuar investindo nas tecnologias mais recentes para fornecer automação incomparável em operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de vários sistemas isolados, reduzindo a fraude e proporcionando uma experiência excepcional ao usuário que encanta os clientes.

Como você vê a Aion desempenhando um papel no panorama fintech em 5 anos? 10 anos?

Planejamos estar na vanguarda da combinação de produtos e serviços financeiros, como uma verdadeira plataforma tudo-em-um que pode atender a qualquer tamanho de negócio. Nosso objetivo é ser o líder em fornecer produtos financeiros transparentes enquanto permanecemos digitalmente nativos. Também planejamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, banca e empréstimos, e elevar o padrão para a experiência do usuário no espaço fintech B2B.

Onde você vê a tecnologia emergente no fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à mente é o web 3.0. Impulsionando soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real por meio da blockchain. A IA, o ML e o aprendizado profundo continuarão a desempenhar um grande papel na luta contra a fraude e na automação. Em última análise, teremos bancos digitalmente nativos, empréstimos baseados em criptomoedas, aplicações financeiras sem código ou de baixo código. Todas essas tecnologias já estão aqui – mas o maior desafio será os reguladores e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

Contatando a Aion

Se você gostaria de saber mais sobre a Aion, entre em contato com a equipe.

Endereço do site: https://www.aionfi.com/about

Página do LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/aionfi/