Faça o que é difícil, mas correto. Veja a determinação, resiliência e potencial do relatório anual de Qingdao Bank 2025.

Sob a dupla pressão de compressão da margem financeira e a desaceleração da procura de crédito, o setor bancário está a acelerar a transição de uma “expansão de escala” para uma “criação de valor”. À medida que o “Quinze e Cinco” (15.º Plano Quinquenal) propõe, pela primeira vez, acelerar a construção de um país financeiro forte e traça o plano de desenvolvimento para “cinco grandes artigos”, o rumo para o desenvolvimento de elevada qualidade da indústria torna-se já claro.

A 26 de março, o Banco de Qingdao divulgou o seu relatório anual de 2025, entregando uma prestação “dura”, bem alinhada com a estratégia nacional e profundamente empenhada na economia real: o total de ativos atingiu 8149,60 mil milhões de yuans, conseguindo ultrapassar com sucesso um novo patamar de mais de 800 mil milhões; os ativos totais sob gestão ultrapassaram mesmo 1 bilião. Ao longo do ano, obteve receitas operacionais de 145,73 mil milhões de yuans, um aumento de 7,97% em termos homólogos; o lucro líquido atribuível aos acionistas foi de 51,88 mil milhões de yuans, um aumento de 21,66%; a taxa de créditos de cobrança duvidosa caiu para 0,97% e a taxa de cobertura da provisão subiu para 292,30%.

Isto não é um sprint fortuito, mas sim uma jornada de águas profundas impulsionada pelo longo prazo. Tal como salientado no relatório anual pelo presidente do Banco de Qingdao, Jing Zailun, com a frase: “Manter-se firme em fazer coisas difíceis e corretas.” Por trás destas palavras simples, revela-se a firmeza do banco na execução da estratégia, a resiliência no controlo de riscos e a força motriz nos arranjos de negócio.

Ao avançar sob pressão, entregar uma “resposta excelente”

Os principais dados de operação do Banco de Qingdao em 2025 apresentam, de forma clara, as caraterísticas de “estabilidade do tamanho, melhoria da eficiência e qualidade em bom rumo”.

No final de 2025, o total de ativos do Banco de Qingdao ultrapassou 800 mil milhões de yuans, com um crescimento de 18,12%, colocando a escala num novo patamar. Os depósitos dos clientes ultrapassaram 5000 mil milhões, atingindo 5028,99 mil milhões; os empréstimos aos clientes rondaram os 4000 mil milhões, chegando a 3970,08 mil milhões.

Ainda mais valioso é que o crescimento da escala não veio à custa da eficiência; pelo contrário, gerou uma maior elasticidade de rentabilidade: em 2025, o banco alcançou 145,73 mil milhões de yuans em receitas de exploração, um aumento de 7,97%; o lucro líquido atribuível aos acionistas atingiu 51,88 mil milhões, um aumento de 21,66%; o ROE (retorno sobre o capital próprio médio ponderado) subiu para 12,68%, mais 1,17 pontos percentuais do que no ano anterior, proporcionando aos acionistas retornos contínuos e estáveis. Até agora, entre as 13 instituições bancárias cotadas que divulgaram dados de desempenho de 2025, o Banco de Qingdao ocupa de forma consistente o primeiro lugar no primeiro escalão, com um valor absoluto de 12,68%.

Estes dados não são apenas o ponto alto de um único ano; servem também como um fecho perfeito para o plano estratégico trienal do Banco de Qingdao de 2023-2025. Considerando uma perspetiva de vários anos, nos últimos três anos, a taxa de crescimento composta anual do lucro líquido atribuível aos acionistas atingiu 18,94%; o ROE evoluiu continuamente de 8,95% até 12,68%; a taxa de créditos de cobrança duvidosa continuou a descer até 0,97%, concretizando uma transição de acumulação quantitativa para avanço qualitativo. Este crescimento sólido e contínuo ao longo de vários anos demonstra a cientificidade do planeamento estratégico e a determinação firme na execução.

Perante o contexto de compressão das margens no setor, porque é que o Banco de Qingdao conseguiu entregar um desempenho notável com crescimento simultâneo de receitas e lucros? Ao analisar em profundidade o seu relatório financeiro de 2025, torna-se evidente um caminho de desenvolvimento claro: “receita líquida de juros como suporte forte” e “otimização da estrutura de receitas não provenientes de juros”.

Do lado dos ativos, o Banco de Qingdao não se expandiu de forma cega, mantendo o foco em aumentar o “denominador” de ativos de qualidade, apoiando-se na sua penetração profunda na economia regional, o que permitiu um crescimento estável dos empréstimos, de 16,53%; do lado dos passivos, o banco abandonou o modelo extensivo de captação com juros elevados, reduzindo eficazmente o custo dos passivos: a taxa média de custo dos passivos com juros caiu acentuadamente de 2,18% no ano anterior para 1,81%. Foi precisamente este esforço conjunto de “aumento de quantidade e redução de preço” que impulsionou diretamente o crescimento homólogo da receita líquida de juros em 12,11%, atingindo 110,70 mil milhões de yuans, tornando-se o “lastro” de suporte ao crescimento das receitas.

No capítulo das receitas não provenientes de juros, o banco promoveu vigorosamente negócios de baixo consumo de capital, como bancos de transações, subscrição de obrigações e custódia de valores mobiliários, reforçando a diversificação e a estabilidade da estrutura de receitas; ao longo do ano, as receitas não provenientes de juros totalizaram 35,03 mil milhões de yuans.

Ao mesmo tempo, os benefícios da gestão mais refinada aceleraram a libertação: as despesas de negócios e de gestão diminuíram 2,31% ano contra ano para 46,08 mil milhões de yuans; a relação custo/receita melhorou de forma significativa em 3,33 pontos percentuais para 31,62%. Isto reflete a profunda capacidade interna do banco em transformação digital e gestão refinada. Não se trata apenas de otimização de dados financeiros, mas também de uma reconfiguração da lógica de gestão: deixar de ganhar dinheiro “espalhando e distribuindo” e passar a aumentar a eficiência “treinando competências internas”.

Construir uma “vala de proteção” em meio à volatilidade do ciclo

O longo prazo não ignora o risco; antes, revela uma resiliência forte ao demonstrar-se nos altos e baixos do ciclo. Ao mesmo tempo em que crescem a escala e os lucros, a linha de segurança do Banco de Qingdao não se afrouxou; pelo contrário, tornou-se ainda mais sólida.

De acordo com o relatório financeiro, até ao final de 2025, a qualidade dos ativos do Banco de Qingdao continuou a otimizar-se, alcançando “dupla descida” nos créditos de cobrança duvidosa. Entre eles, o saldo de créditos de cobrança duvidosa foi de 38,41 mil milhões de yuans, reduzindo 0,32 mil milhões face ao final do ano anterior; a taxa de créditos de cobrança duvidosa caiu 0,17 pontos percentuais face ao final do ano anterior para 0,97%, sinalizando que a qualidade dos ativos do banco entrou no melhor intervalo histórico. Entre 42 bancos cotados na A-share, apenas 17 bancos têm uma taxa de créditos de cobrança duvidosa inferior a 1%. Observando o setor como um todo, até ao final de 2025, a taxa de créditos de cobrança duvidosa dos bancos comerciais na China foi de 1,50%; a taxa do banco ficou 0,53 pontos percentuais abaixo da média do setor, reforçando de forma constante a capacidade de resistência ao risco.

Não só diminuiu o total, como a estrutura interna melhorou também de forma evidente. A proporção de empréstimos de categoria substandard, duvidosa e de perdas diminuiu respetivamente 0,05, 0,09 e 0,03 pontos percentuais face ao final do ano anterior, melhorando continuamente a “pureza” dos ativos creditícios. Graças à redução do consumo de risco, a capacidade de amortecimento do risco do Banco de Qingdao foi significativamente reforçada: a taxa de cobertura da provisão subiu para 292,30%, mais 50,98 pontos percentuais do que no final do ano anterior. Isto significa que, por cada 1 yuan de créditos de cobrança duvidosa, existem quase 3 yuans de “dinheiro de verdade” como almofada de segurança, reservando margem de segurança suficiente para uma gestão sólida e futura, evidenciando uma forte capacidade de compensação de riscos.

Esta resiliência provém de um mecanismo de controlo de riscos com uma perspetiva quase exigente e antecipada por parte do Banco de Qingdao. O banco mantém sempre normas prudentes de classificação e cumpre rigorosamente a “regra de ferro” segundo a qual todos os empréstimos em atraso por mais de 60 dias são totalmente incluídos na gestão de créditos de cobrança duvidosa. Esta classificação, tendencialmente mais rigorosa, prova precisamente que a qualidade dos seus ativos é excelente, espreme a “gordura” e assegura a veracidade e fiabilidade dos dados.

Em paralelo, o Banco de Qingdao deslocou significativamente a sua porta de controlo de riscos para a frente, avançando com o “controlo de riscos inteligente e digital”, remodelando todo o processo de concessão de crédito e pós-empréstimo, para construir um modelo de due diligence e acompanhamento baseado em dados. Ao recorrer a uma plataforma de visualização, garante-se a penetração ponta-a-ponta dos dados de risco; reforça-se o sistema de classificação interna, capacitando a precificação quantitativa de risco e a gestão refinada de limites; e, através de meios inteligentes e digitais, realizou-se a transição de “gestão reativa de incidentes” para “prevenção proativa”, de “defesa humana” para “defesa inteligente”.

Recriar um “novo ecossistema” na concorrência homogénea

Embora as realizações brilhantes sejam, evidentemente, dignas de apreço, o que determina o desenvolvimento a longo prazo do banco reside na capacidade de construir barreiras diferenciadoras. A “força para a frente” do Banco de Qingdao vem, precisamente, da sua capacidade de se libertar da concorrência homogénea: ao remodelar os três grandes segmentos — banca empresarial, banca de retalho e mercados financeiros — num “novo ecossistema”, o serviço financeiro integra-se de forma real nas artérias capilares da economia real e nas curvas de crescimento da riqueza dos residentes.

No segmento empresarial, fazer “profundo”, consolidar o “terreno base” existente. Servir “cinco grandes artigos” é a exigência de época atribuída pelo Estado ao setor bancário e também a porta de entrada para o Banco de Qingdao se diferenciar na concorrência.

Por exemplo, nos domínios das finanças azul-esverdeadas, com base nas condições únicas do Qingdao Ocean Famous City, o Banco de Qingdao criou as marcas caraterísticas “Jin QIng QIn” e “Saída do Azul”, e foi distinguido como o primeiro lugar entre os bancos comerciais urbanos na lista “Gold Benchmark — Green Banks”, do jornal Nanfang Zhoumo. No final de 2025, o saldo de empréstimos verdes foi de 58,813 mil milhões de yuans, um aumento de 57,47%; o saldo de empréstimos azuis foi de 22,754 mil milhões, um aumento de 35,59%. As taxas de crescimento destas duas categorias de empréstimos caraterísticos excederam em larga medida a taxa média de crescimento dos empréstimos do banco, demonstrando os efeitos do foco estratégico.

Perante o “osso duro” de tecnologia financeira — com limiares profissionais altos, cadeias longas e grandes investimentos — o Banco de Qingdao enfrentou as dificuldades e construiu uma plataforma abrangente de serviços “financeiro + não financeiro”, alcançando um crescimento de 21,75% nos empréstimos. No campo das finanças inclusivas, o banco, através da criação de um mecanismo flexível de formação de preços, aprofundou-se na ponta da economia real, com um saldo de empréstimos inclusivos de 53,220 mil milhões de yuans, mais 18,03% do que no final do ano anterior. Em simultâneo, planeou ativamente finanças para a reforma (apoio à reforma), aumentando o número de clientes ligados à saúde e ao envelhecimento para 5823, um crescimento de 18,74%.

Vale destacar, ainda, que, enquanto o primeiro banco legal participante direto (CIPS) na província de Shandong, o Banco de Qingdao capacitou profundamente empresas orientadas para o exterior, conseguindo um avanço notável no negócio de bancos de transações: o volume de liquidação em renminbi transfronteiriço ultrapassou 66,4 mil milhões de yuans, um aumento de 60,46%; as taxas e comissões do negócio de bancos de transações e os ganhos de câmbio totalizaram 360 milhões de yuans, um aumento de 31,45%.

No retalho, fazer “transparente”, cultivar uma fonte motriz para o desenvolvimento sustentável. O Banco de Qingdao sabe que, num jogo de existências (concorrência num mercado já servido), só respondendo a cada confiança com uma companhia calorosa ao longo do ciclo inteiro é que se conseguem ativar as necessidades potenciais de clientes de diferentes níveis. De acordo com o relatório financeiro, através da operação estratificada e refinada das carteiras de clientes, a estrutura da base de clientes do banco continua a otimizar-se. O número de clientes de nível intermédio e elevado com mais de 200 mil yuans em ativos financeiros cresceu 10,72%, e a percentagem de ativos financeiros detidos por estes clientes chegou a 86,94%; o número de clientes de banca privada cresceu 22,05%, e os ativos sob gestão aumentaram 16,25%, com taxas de crescimento acima de outras bancas comerciais urbanas em Shandong.

Nos mercados financeiros, fazer “dinâmico”, abrindo uma nova alavanca de crescimento para o futuro. Em 2025, o Banco de Qingdao aproveitou plenamente as vantagens de múltiplas licenças e credenciais, conseguindo não só ser autorizado a desenvolver o negócio de custódia de fundos privados de private equity do tipo governamental, cujo volume de custódia dentro do ano duplicou e ultrapassou 3000 mil milhões de yuans, como também alcançou um recorde histórico na subscrição de instrumentos de financiamento da dívida: quer o número de emissões subscritas quer o número de clientes de serviços ficaram em primeiro lugar na província de Shandong. O banco conseguiu ainda emitir com sucesso os primeiros lotes de obrigações de inovação tecnológica a nível nacional e a primeira obrigação do setor de pensões na província de Shandong, consolidando ainda mais a sua vantagem de liderança no negócio regional de investimento.

As conquistas acima não foram fruto de um dia; foram o resultado do Banco de Qingdao, ao longo de muito tempo, ao enraizar-se na economia real, ao aprofundar os serviços ao cliente e ao continuar a inovar produtos. Este trabalho meticuloso e consistente cria de forma contínua uma base de clientes de qualidade, formando um ecossistema de negócio de ciclo virtuoso.

A estrada é longa e difícil, mas o banco chegará; se não parar de avançar, o futuro é promissor. Em 2025, o banco alcançou um salto coordenado em “escala, eficiência e qualidade”, fechando de forma bem-sucedida o plano estratégico trienal. No período de águas profundas da transformação do setor, o banco demonstrou com resultados concretos: apenas mantendo-se firme no longo prazo, aprofundando características diferenciadas, é possível assentar as bases num contexto de volatilidade do ciclo e abrir-se caminho na concorrência homogénea. Partindo de um novo ponto de partida de ativos de 8000 mil milhões, o Banco de Qingdao já iniciou oficialmente o novo plano estratégico trienal de 2026-2028, rumando ao vasto mar azul do desenvolvimento de elevada qualidade.

（责任编辑：矫玥 ）

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