Standard Chartered Bank Hong Ziyu: Aproveitar a certeza num mundo de incertezas

Em março, Xangai, o Campeonato Mundial de Fórmula 1 (F1) de Heineken China voltou novamente, com o circuito internacional de Xangai a rugir e a velocidade e paixão do desporto automóvel a reacenderem a cidade.

Durante o evento, Hong Ziyu, diretor global de Private Banking do Standard Chartered, e chefe de gestão de riqueza e banca de retalho na Grande China e Norte da Ásia, participou numa série de atividades presenciais em Xangai e concedeu uma entrevista exclusiva ao Wallstreetcn. De origem Fujiana, criado em Singapura e atualmente residente em Hong Kong, Hong Ziyu, fluente em várias línguas, conversou conosco em mandarim fluente sobre F1, IA e as suas últimas observações sobre o mercado de alta renda.

Equilíbrio entre velocidade, gestão de risco e inovação

Este ano, o Standard Chartered tornou-se o primeiro parceiro oficial da F1, convidando clientes de alta renda de todo o mundo para participarem numa série de experiências exclusivas.

Ao falar da parceria com a F1, Hong Ziyu comentou: “A F1 realiza corridas em 21 países e regiões, e o Standard Chartered tem presença em 19 desses mercados, com uma alta sobreposição. Além disso, muitos fãs globais da F1 têm uma visão internacional, espírito empreendedor e atuam em diversos mercados — o que se alinha bastante com o nosso público-alvo.”

Mais profundamente, há uma forte consonância de valores. As equipas de F1 perseguem velocidade, controlam riscos, inovam tecnologicamente e mantêm um equilíbrio excelente entre estabilidade e sustentabilidade. O Standard Chartered também valoriza muito esses elementos.

“Nenhum carro consegue vencer apenas perseguindo a velocidade máxima,” disse Hong Ziyu. “Na pista, a corrida é de velocidade, mas quem decide o resultado final é a gestão de riscos, estratégias e variáveis — algo que é altamente relevante para o setor bancário.”

Além disso, o banco apoia a F1 Academy, uma competição exclusivamente feminina, para apoiar e desenvolver mais mulheres pilotos na modalidade, e continuará a explorar iniciativas para promover jovens talentos femininos ao longo da temporada. Essa tendência reflete o desenvolvimento recente do esporte — talentos femininos na corrida estão a mostrar cada vez mais o seu potencial. Fundada em 2023, a F1 Academy cresceu rapidamente para se tornar uma plataforma global de corrida feminina, sendo que a etapa de Xangai foi a sua prova de abertura do ano.

Aproveitar a tecnologia e dominá-la

A F1 enfatiza a busca incessante por inovação tecnológica e científica, e o Standard Chartered também valoriza muito o investimento em IA e inovação tecnológica. Como grupo bancário global, o banco investe continuamente em tecnologia, incluindo os seus serviços de private banking.

Hong Ziyu revelou que o último ciclo de investimentos tecnológicos do banco está a promover uma reestruturação fundamental do modelo de serviço. A IA já é utilizada não só na gestão de risco de backend, mas também na comunicação e suporte ao cliente na linha de frente. Os sistemas de IA monitorizam anomalias em transferências internacionais, realizam verificações KYC de novos clientes, integram informações de bancos de investimento e fundos sob uma arquitetura aberta — e há ainda mais ferramentas mais rápidas e eficientes a serem disponibilizadas.

Por exemplo, a sua primeira informação diária vem das análises do sistema do banco sobre diferentes instituições financeiras.

“Nosso sistema consegue pesquisar as opiniões de cada banco de investimento e fundo, usando IA, e fornecer conclusões que ajudam os nossos consultores financeiros a compreender melhor o mercado.”

“Claro que as opiniões da nossa equipa de investigação também entram em confronto com opiniões externas, levando a conclusões mais completas e equilibradas.”

O grupo também lançará um AI Agent interno para ajudar os consultores a aprimorar as suas competências e a melhor servir os clientes.

A expansão das empresas chinesas no exterior impulsiona mudanças nos mercados internacionais

Globalmente, a Grande China e a Norte da Ásia representam metade do negócio de private banking do banco. Entre os clientes, a riqueza e contribuição dos chineses no exterior destacam-se especialmente.

Essa concentração é uma vantagem, mas também um desafio. Para aproveitar as oportunidades, o Standard Chartered está a investir 1,5 mil milhões de dólares na modernização dos seus serviços, com 50% destinados a talentos. O banco deseja que, no futuro, os seus consultores tenham uma visão global mais ampla e uma capacidade de atualização de conhecimentos mais ágil, pelo que reforçar a formação de jovens profissionais, especialmente com origem chinesa, é uma prioridade.

A estratégia de talentos reflete as profundas mudanças no mercado. “A saída de empresas chinesas para o exterior” e “a transmissão intergeracional” são hoje os dois temas mais importantes para a alta renda chinesa.

Com a globalização de grandes empresas principais, muitas PME também estão a expandir-se internacionalmente: Hong Kong, Singapura, Malásia, Vietname, Dubai, África… Hong Ziyu listou as principais necessidades dessas PME chinesas, que cada vez mais se estabelecem no estrangeiro. No ano passado, um evento de Ano Novo em Quénia reuniu 200 chineses.

Esse efeito de rede constitui a lógica de entrada na gestão de património. “No início, os clientes procuram contas em mercados específicos; depois, podem procurar contas familiares, e, após estabelecerem confiança com o banco, a gestão de património passa a fazer parte do seu relacionamento.”

Em contexto de queda de taxas de juro, a procura por produtos de gestão de património que ofereçam retorno mais elevado torna-se ainda mais urgente. Assim, o sistema de retail de private banking do banco precisa de estratégias diferenciadas: fundos QDII para alocação internacional, operações cambiais para gestão ativa, seguros de investimento com retornos relativamente altos para atrair fundos conservadores; além disso, os produtos adaptam-se a diferentes mercados e clientes, como a geração de empresários com experiência em alavancagem, que podem usar de forma flexível a alavancagem nos mercados estrangeiros.

Transmissão intergeracional e lógica subjacente

A expansão transfronteiriça do negócio amplia as fronteiras geográficas da gestão de património, enquanto a renovação do público — com o surgimento de uma nova geração — está a redefinir o núcleo do serviço de private banking.

“Um grande desafio do private banking é como servir bem a segunda geração de famílias,” admitiu Hong Ziyu.

“A segunda geração é diferente dos seus pais. Os primeiros cresceram a ler jornais e confiam nas informações transmitidas pelos consultores; a segunda, cresceu em ambientes de educação internacional, com uma vasta reserva de informações e conhecimentos. Os nossos consultores precisam estar bem preparados para isso.”

“Os clientes chineses têm uma excelente capacidade matemática, aprendem rápido, e interessam-se por fundos, hedge funds e produtos de alavancagem. A ascensão de family offices é também um sinal de maturidade nesta tendência — cada vez mais, olhamos para a gestão de património com uma perspetiva profissional.”

O uso do património familiar também exige uma profunda mudança nos modelos de serviço, com os bancos a adaptarem-se a novas formas de acompanhar as famílias. Os grandes sucessores voltam-se para as suas raízes — construindo escolas, templos, edifícios altos — e os bancos também devem acompanhar, oferecendo serviços detalhados.

Naturalmente, na transmissão intergeracional, a lógica cultural chinesa permanece inalterada. “Os chineses valorizam mais as relações humanas, a afetividade; quanto mais investem no estrangeiro, mais procuram um gestor de confiança.”

Talvez essa seja a base da confiança do Standard Chartered, que há quase 170 anos tem vindo a consolidar-se na China, acompanhando empresas e indivíduos chineses na sua expansão global.