'Fintech passa da fase piloto para infraestrutura real no Qatar'

(MENAFN - The Peninsula) Joel Johnson | The Peninsula

Doha, Catar: O setor de fintech do Catar está a entrar numa nova fase, onde a infraestrutura financeira real está a ser implementada, passando de projetos piloto e discussões políticas para a implementação efetiva, afirmou um especialista de mercado.

Stiven Muccioli, fundador e CEO da BKN301, afirmou que uma das mudanças mais notáveis no terreno é a implementação dos requisitos de open banking impulsionados pelo Banco Central do Catar (QCB).

O regulador agora espera que os bancos forneçam APIs seguras que permitam o acesso às informações da conta e suportem a iniciação de pagamentos.

“Nos últimos anos, especialmente, isto está a impulsionar os bancos a atualizarem sistemas legados antigos e a permitirem às fintechs conectar-se diretamente à infraestrutura bancária,” disse Muccioli ao The Peninsula.

“Essa conexão possibilita a construção de serviços como pagamentos digitais e ferramentas de gestão financeira.”

A mudança reflete uma transição mais ampla no ecossistema de tecnologia financeira do país, onde bancos, reguladores e fornecedores de tecnologia estão a começar a implementar infraestruturas capazes de lidar com transações reais e conectar-se às redes de pagamento internacionais.

Outro sinal de aumento na implementação é o uso crescente de ambientes de testes regulatórios geridos pelo QCB.

Muccioli observou que o regulador expandiu os seus programas de Sandbox Regulatório e Sandbox Express, permitindo às fintechs testar novos serviços num ambiente supervisionado antes de obter licenças completas.

“Estes programas oferecem às startups a oportunidade de provar que as suas soluções funcionam em condições reais, enquanto os reguladores podem avaliar conformidade, risco e escalabilidade,” afirmou.

A abordagem ajudou a mover as iniciativas de fintech além da fase experimental, rumo a sistemas que podem operar em escala no setor financeiro.

Vários desenvolvimentos nos últimos dois anos também aceleraram a adoção de fintech no Catar. Muccioli destacou o Quadro Regulatório de Bancos Digitais, introduzido pelo QCB em dezembro de 2024, que estabeleceu um regime de licenciamento para bancos totalmente digitais que operam através de plataformas online e aplicações móveis.

Ele também citou a implementação da Estratégia Nacional de Fintech do país, que faz parte do impulso mais amplo do setor financeiro para a transformação digital e a expansão da infraestrutura de fintech.

Ao nível do ecossistema, iniciativas como o Qatar FinTech Hub estão a ajudar a reunir startups, bancos e investidores.

“Programas como o Qatar FinTech Hub estão a criar um ambiente colaborativo onde novas soluções de fintech podem ser desenvolvidas e escaladas,” disse Muccioli.

Segundo ele, reguladores e bancos estão agora mais confortáveis em experimentar soluções de fintech do que há alguns anos, principalmente porque a experimentação agora ocorre dentro de quadros regulatórios claramente definidos.

“O Banco Central do Catar introduziu estruturas que incentivam o desenvolvimento de fintech, mantendo a estabilidade financeira,” afirmou, citando requisitos de governaça, licenciamento e conformidade sob o quadro de bancos digitais.

Os bancos também estão a abrir os seus sistemas às fintechs através de APIs e plataformas digitais, permitindo às startups construir serviços sobre infraestruturas existentes.

“Isto permite às empresas desenvolver soluções como pagamentos integrados, ferramentas de gestão financeira e serviços de empréstimos digitais,” acrescentou Muccioli.

O oficial afirmou que estes desenvolvimentos indicam que o setor de fintech do Catar está a entrar numa fase mais madura, onde os programas de inovação estão a traduzir-se cada vez mais em sistemas financeiros operacionais.