【2026 Guerra de Impostos e Empréstimos】 A última oportunidade anual para pedir dinheiro emprestado com a menor taxa de juros de 0,65% na última viagem do empréstimo de impostos

▲ Último golpe na guerra de impostos e empréstimos

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Muitos trabalhadores precisam lidar com o prazo de pagamento de impostos da segunda fase, e o plano de empréstimo fiscal pessoal lançado pelo banco HSBC no ano passado geralmente termina na próxima terça-feira (31 de março). Como os juros dos empréstimos fiscais costumam ser mais baixos que os empréstimos privados e não têm restrição de uso, os solicitantes podem usar o dinheiro para investir na bolsa, por exemplo. Portanto, é uma oportunidade anual de pegar dinheiro emprestado a juros baixos, garantindo um mês de impostos sem preocupações, além de aumentar o fluxo de caixa, numa aposta de pequeno investimento para grande retorno.

Porém, o HSBC, líder no mercado, tem o seu plano de parcelamento “Wanying Money” e o empréstimo fiscal do Hang Seng que já expiraram. Em contrapartida, o empréstimo fiscal parcelado “Yida Money” do Bank of China Hong Kong (02388) foi adiado várias vezes, originalmente vencendo em 5 de janeiro, depois prorrogado até 28 de fevereiro, e agora estendido até o final de março.

O atual empréstimo parcelado “Wanying Money” do HSBC oferece uma taxa mínima de 1,88%, superior aos 1,6% do empréstimo fiscal encerrado em 8 de março.

Especialistas alertam: 3 dicas para pegar empréstimos fiscais com juros baixos

No mercado, ainda há empréstimos fiscais com taxas que variam de 0,65% a 3,31% (excluindo planos específicos com condições extras). Mas, o mais barato nem sempre é o mais vantajoso. Como os contribuintes que desejam a menor taxa muitas vezes não atingem os requisitos de renda, aqui estão 3 pontos importantes ao solicitar um empréstimo fiscal:

(1) Limite de crédito ligado ao salário ou imposto: Os empréstimos fiscais anuais são um mercado altamente competitivo entre os bancos, que usam taxas baixas como atrativo. Mas, geralmente, empréstimos de grande valor exigem renda elevada, sendo mais acessível para clientes de alta renda, como aqueles com salário superior a um milhão de dólares de Hong Kong por mês.

Por exemplo, na East Asia Bank, o plano “Tax Month · Novo Modelo de Empréstimo” promete “uma experiência totalmente nova, com um smartphone de última geração grátis”. Clientes atuais podem solicitar o empréstimo fiscal pelo aplicativo do banco, com uma solicitação em um minuto e uma taxa de 1%. De hoje até 4 de maio, quem solicitar e retirar o empréstimo fiscal pode ganhar até HKD 12.999 em cashback e um valor equivalente a um smartphone de última geração, HKD 10.199.

A taxa de juros anual real pode chegar a 1%, com um empréstimo de HKD 4 milhões (juros mensais de 0,045%), em um período de 12 meses. Essa taxa promocional é válida apenas para clientes que atendam aos requisitos de crédito do banco e tenham imposto de renda ou salário de HKD 1 milhão ou mais em 2024/25. Para quem não cumprir esses requisitos, a taxa máxima do empréstimo fiscal do East Asia é de 36%.

Por outro lado, o Bank of China Hong Kong oferece uma taxa mínima de 1,49%, exigindo apenas clientes novos (que não tenham conta de poupança, conta corrente, empréstimo pessoal ou empréstimo fiscal na instituição nos últimos 12 meses), com um limite de HKD 1,5 milhão, e um período de pagamento de 1 ano para obter uma taxa promocional de 0,067% (taxa anual efetiva de 1,49%).

(2) Considerar cashback: A maioria dos empréstimos fiscais com juros baixos inclui cashback. Se esse benefício for ignorado, a taxa efetiva pode ser bem mais alta. Por exemplo, o empréstimo fiscal do WeLab Bank tem uma taxa anual de 0,65% até 36%, incluindo um cashback de HKD 3.000. Com um empréstimo de HKD 283.000 e pagamento em 24 meses, o valor total de reembolso é calculado. Sem cashback, a taxa efetiva sobe para 1,68%, totalizando HKD 287.000 de pagamento.

(3) Condições adicionais: Empréstimos fiscais com juros baixos geralmente vêm com condições específicas, como o exemplo do Citi “Empréstimo Fiscal”, com uma taxa efetiva de até 1,4%, que oferece até HKD 8.000 de recompensa, mas exige que o cliente seja um cliente privado Citi ULTIMA (com saldo de HKD 8 milhões ou mais e possuindo o cartão de crédito Citi ULTIMA).

Deng Zijian, do Dah Sing Bank: aumento de dois dígitos no pagamento de impostos “Express” este ano

Deng Zijian, gerente geral do Dah Sing Bank e vice-chefe de banco de varejo, afirmou que o negócio de pagamento de impostos “Express” do banco cresceu em dois dígitos este ano, conforme o esperado, com valor médio de empréstimo de HKD 500.000 e prazo médio de 18 meses.

Ele revelou que o número de solicitações online quase dobrou em relação ao ano anterior, demonstrando a eficácia da estratégia multicanal do banco para atender diferentes necessidades.

Quando questionado se a crise no Golfo e a alta do petróleo poderiam afetar a inadimplência de empréstimos pessoais, Deng respondeu que, apesar da volatilidade do petróleo devido à situação no Oriente Médio, o Dah Sing mantém uma gestão de risco prudente para proteger os interesses dos clientes, mantendo a inadimplência sob controle.

Ele acrescentou que o empréstimo “Express” do Dah Sing, com uma taxa efetiva de até 1,18%, terminará em 30 de abril. Clientes que desejam aumentar seu fluxo de caixa com juros baixos para cobrir despesas importantes devem aproveitar a oportunidade e solicitar imediatamente.

Bancos digitais continuam a competir com taxas de empréstimo fiscal de três anos consecutivos

Analisando as 16 instituições financeiras que lançaram seus planos para 2025 (excluindo planos sem condições especiais de zero juros), as taxas mínimas de empréstimo fiscal variam de 0,65% a 3,31%.

O “rei do juros baixos” é o WeLab Bank, que oferece uma segunda rodada de empréstimos fiscais com taxa de apenas 0,65%, uma redução de 0,1 ponto percentual (13%) em relação à primeira rodada, além de limites de empréstimo e prazos mais curtos. Essa taxa também é menor que a do Ant Bank, de 0,68%, consolidando-se como o “rei do preço”.

#16 instituições financeiras oferecem seus primeiros empréstimos fiscais com redução de preços entre 8% e 63% em relação a 2024:

WeLab Bank:

※ Segunda rodada de taxa mínima de 0,65% (antes 0,75%), com limite mínimo de HKD 283.000 e prazo de 24 meses. Promoção válida até 31 de março.

※ Primeira rodada de taxa mínima de 0,75%, com limite mínimo de HKD 630.000 e prazo de 36 meses.

ANT Bank: taxa mínima de 0,68%, limite de HKD 1,5 milhão, prazo de 1 ano.

ZA Bank: taxa mínima de 0,77%, limite de HKD 1 milhão, prazo de 6 meses. Também há opção de “zero juros” (com juros ligados ao saldo da conta).

East Asia: taxa mínima de 1%, limite de HKD 4 milhões, prazo de 1 ano.

Mox: taxa mínima de 1,18%, limite de HKD 1 milhão, prazo de 6 meses.

Dah Sing: taxa mínima de 1,18%, limite de HKD 1,99 milhão, prazo de 1 ano.

AEON Finance: segunda rodada de taxa de 1,27% (inclui cashback de HKD 3.000, taxa efetiva de 3,13% se sem cashback), mesma condição da primeira rodada.

※ Primeira rodada de taxa mínima de 1,16%, limite de HKD 300.000, prazo de 1 ano.

Citibank: taxa mínima de 1,4%, limite de HKD 3,5 milhões, prazo de 1 ano.

OCBC: taxa mínima de 1,38%, limite de HKD 1,5 milhão, prazo de 1 ano. Também há plano de “3 meses sem juros e sem pagamento” (com taxa de serviço).

Standard Chartered: taxa mínima de 1,38%, limite de HKD 2 milhões, prazo de 1 ano.

BOC Hong Kong: taxa mínima de 1,38%, limite de HKD 3 milhões, prazo de 1 ano. Novos clientes ou clientes que recebem salário podem obter uma oferta de “0” juros.

HSBC: taxa mínima de 1,6%, limite de HKD 1,5 milhão, prazo de 1 ano.

Hang Seng: taxa mínima de 1,68%, limite de HKD 1,5 milhão, prazo de 1 ano.

ICBC Asia: taxa mínima de 1,8%, limite de HKD 1 milhão, prazo de 6 meses.

DBS: taxa mínima de 1,88%, limite de HKD 1,5 milhão, prazo de 1 ano.

Chong Hing: taxa mínima de 3,31%, limite de HKD 800.000, prazo de 1 ano.

Última convocação para planos de “zero juros” de 3 bancos principais

Para completar, três bancos menores oferecem planos de “zero juros”:

BOC Hong Kong: condições de isenção de juros de até HKD 10.000 para novos clientes, com cashback. Requisitos principais:

(1) “Novo cliente de empréstimo pessoal”: isenção de juros durante toda a vigência do empréstimo de HKD 20.000 ou mais. Requer que, nos últimos 36 meses, o cliente não tenha tido conta de parcelamento, empréstimo, saldo transferido, empréstimo fiscal, empréstimo verde ou plano de isenção de juros do BOC.

(2) “Conta de salário”: isenção de juros para HKD 50.000 durante toda a vigência, mediante registro entre 1 de março e 30 de abril, e que nos últimos 3 meses (excluindo o mês de registro) o cliente não tenha usado a conta de salário do BOC, além de que o empregador comece a pagar via transferência eletrônica de salário na conta de pagamento dentro de 2 meses após o registro.

OCBC: plano de “3 meses sem juros e sem pagamento” (com taxa de serviço), com limite de HKD 1,5 milhão e prazo de 12 meses. Se aprovado, a taxa efetiva será de 1,38% (inclui HKD 6.800 de cashback). Sem cashback, a taxa é 2,71%. Inclui uma taxa de serviço de 1,46% ao ano, totalizando HKD 1.521.900 de pagamento.

ZA Bank: oferece um plano de “zero juros” semelhante a uma operação de carry trade, com um plano de “redução de juros” próprio. O interesse do empréstimo e o saldo da conta são ligados, permitindo ao usuário solicitar HKD 200.000 ou mais, com prazo de 12 meses ou mais, mantendo saldo mínimo mensal para obter cashback de juros.

Para uma taxa efetiva de 3,99% ao ano, o saldo médio mensal deve ser HKD 1 milhão ou mais, permitindo criar uma taxa de juros “O” própria.