O seu benefício de Segurança Social é menor do que deveria ser? 5 erros que podem custar-lhe em 2026.

Todos querem maximizar o seu benefício de Segurança Social, mas isso pode parecer complicado se não ganhar muito dinheiro. Felizmente, o seu histórico de rendimentos não é o único fator que determina o valor dos seus pagamentos.

Compreender como o governo calcula o seu benefício líquido revela várias formas-chave de o aumentar. Mas também revela cinco maneiras de perder parte dos seus pagamentos se não for cuidadoso.

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1. Inscrever-se com menos de 35 anos de trabalho

A Administração da Segurança Social analisa os seus 35 anos de maior rendimento, ajustados pela inflação, ao calcular o seu benefício. Embora possa reclamar com um histórico de trabalho mais curto, incluirá anos sem rendimento, e mesmo um desses anos pode diminuir significativamente o seu benefício mensal.

Felizmente, este é um problema resolúvel. Se continuar a trabalhar — mesmo que também esteja a receber benefícios — o governo atualizará o valor do seu benefício anualmente com base no seu novo histórico de trabalho. Os seus pagamentos podem aumentar gradualmente à medida que reduz o número de anos sem rendimento na sua conta.

2. Reivindicar a Segurança Social cedo

Inscrever-se antes de atingir a idade de reforma completa (FRA) — 67 anos para a maioria dos trabalhadores atualmente — é considerado uma reivindicação antecipada. Fazer isso reduz o seu benefício mensal em até 30%. Isto é suficiente para diminuir o pagamento médio mensal de $2.076, em fevereiro de 2026, para $1.453 por mês.

Isto é difícil de corrigir se já se inscreveu. Pode ser possível cancelar a sua inscrição se devolver todos os benefícios recebidos até agora à Segurança Social, mas isto só funciona se tiver passado menos de um ano desde que se inscreveu. Também pode pedir à Administração da Segurança Social para suspender os benefícios assim que atingir a sua FRA. Os seus pagamentos aumentarão durante este período, até que peça para que sejam retomados ou atinja os 70 anos.

3. Trabalhar e reivindicar a Segurança Social antecipadamente

Aqueles que reivindicam a Segurança Social antes da sua FRA, enquanto continuam a trabalhar, podem perder mais dinheiro devido ao teste de rendimentos. Esta regra retém $1 dos seus pagamentos por cada $2 que ganhar acima de $24.480 em 2026, se não atingir a sua FRA durante todo o ano. Se atingir a sua FRA este ano, perderá $1 por cada $3 que ganhar acima de $65.160, assumindo que ganhe essa quantia antes do seu mês de nascimento.

No entanto, este dinheiro não se perde para sempre. Quando atingir a sua FRA, o governo recalculará os seus benefícios e devolverá o que reteve anteriormente na forma de um aumento permanente.

4. Verificar o seu registo de rendimentos para erros

O seu registo de rendimentos é onde a Administração da Segurança Social acompanha quanto dinheiro pagou em impostos da Segurança Social ao longo da sua carreira. Pode consultar o seu no seu perfil “my Social Security”. Antes de solicitar benefícios, revise-o para garantir que está correto. Erros aqui, embora raros, podem reduzir os seus pagamentos.

Se encontrar um erro, contacte a Administração da Segurança Social. Forneça detalhes dos seus registos daquele ano para mostrar quanto dinheiro pagou realmente em impostos da Segurança Social. Eles investigarão e, se for o caso, atualizarão o seu registo.

5. Não acompanhar outras obrigações financeiras

Se não cumprir com outras obrigações financeiras, como pensões alimentícias, pensão de alimentos ou restituições, o governo pode reter parte dos seus benefícios da Segurança Social até que as pague. Também pode usar parte dos seus pagamentos para cobrir impostos federais não pagos.

Contacte a Administração da Segurança Social se tiver dúvidas sobre os seus benefícios ou sobre o motivo de estar a receber menos dinheiro do que esperava. Aja rapidamente para esclarecer a situação o mais breve possível.