A Fannie Mae aceita o primeiro produto de hipoteca apoiado em criptomoedas

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Escritórios da Fannie Mae em Reston, Virgínia, EUA, na terça-feira, 12 de agosto de 2025. A administração Trump está considerando vender ações da Fannie Mae e da Freddie Mac numa oferta que pode começar já este ano, segundo altos funcionários da administração.

Al Drago | Bloomberg | Getty Images

A Fannie Mae agora aceitará hipotecas apoiadas em criptomoedas através de um novo produto da empresa de hipotecas Better Home and Finance e Coinbase.

Não é a primeira hipoteca apoiada em criptomoedas, mas é a primeira aceita pela Fannie Mae, que está sob tutela do governo. A oferta permite que compradores usem seus ativos em criptomoedas como garantia. A Fannie Mae comprará esses empréstimos como qualquer outra hipoteca conformada.

“Finalmente criamos a infraestrutura necessária para que qualquer ativo tokenizado nos EUA possa ser oferecido como garantia para ajudar alguém a comprar uma casa”, disse Vishal Garg, CEO da Better, à CNBC em uma entrevista. “Começa com bitcoin, com [USD Coin], mas no futuro pode ser ações da Apple ou da Amazon, ou qualquer fundo mútuo negociado em bolsa, fundo de bonds, algo que você possa ter na sua IRA, e você poderá oferecer isso como garantia para comprar uma casa.”

A ideia é atender aos americanos que possuem ativos em criptomoedas suficientes para dar entrada na hipoteca, mas não querem vendê-los, o que geraria impostos e perderia qualquer valorização futura.

O novo produto de hipoteca permite que eles mantenham as criptomoedas e ainda assim obtenham financiamento imobiliário.

“Hipotecas apoiadas por tokens são um grande passo para desbloquear a propriedade de imóveis para as gerações mais jovens, que enfrentam barreiras para economizar uma entrada tradicional”, afirmou Max Branzburg, chefe de produtos para consumidores e negócios na Coinbase, em um comunicado.

Para usar o produto, o mutuário deve ter uma conta na Coinbase e solicitar uma hipoteca regular com a Better, além de um segundo empréstimo, apoiado por bitcoin ou USD Coin. O segundo empréstimo financiará a entrada na primeira hipoteca.

Ambos os empréstimos são mantidos pela Better, e os ativos em criptomoedas, uma vez oferecidos como garantia, não podem ser negociados. Mesmo que o valor da criptomoeda caia, nada muda nos empréstimos, desde que o mutuário continue fazendo os pagamentos mensais.

Por exemplo, numa casa de $500.000, um mutuário pode oferecer $250.000 em bitcoin e obter um empréstimo de $100.000 para cobrir a entrada em dinheiro. A criptomoeda fica sob custódia na conta Coinbase Prime da Better durante toda a vigência do empréstimo e é devolvida após o pagamento total.

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A desvantagem é que o mutuário paga juros em dois empréstimos, o que torna tudo mais caro, mas Garg afirmou que a Better oferece taxas mais baixas do que a maioria dos concorrentes, e as taxas e condições dos empréstimos são iguais.

“Você mantém a valorização do seu ativo no caso do USDC, as holdings que você possui em USDC e o rendimento que obtém podem ser usados para compensar os pagamentos de juros da hipoteca”, disse Garg.

Também não há seguro de hipoteca privada no segundo empréstimo. Os mutuários farão um pagamento único à Better, que detém ambos os empréstimos.

Outras empresas, como a Milo, oferecem empréstimos apoiados em criptomoedas, mas esses produtos ainda não estão em conformidade com a Fannie Mae. Podem ser muito mais caros do que o produto da Better e exigem que todos os ativos em criptomoedas sejam usados como garantia, não apenas uma quantidade específica.

De modo geral, no entanto, o respaldo da Fannie Mae, cujo órgão de tutela, a Federal Housing Finance Agency, tem mostrado cada vez mais entusiasmo pelo criptomercado, parece abrir portas para mais produtos como este.

“Não vejo como toda a indústria imobiliária não estará na blockchain dentro de 10 anos”, disse Tony Giordano, corretor de imóveis especializado em criptomoedas, em um recente podcast do Property Play.

Se aprovado para um empréstimo pela Better, os membros do Coinbase One poderão receber um reembolso de 1% do valor da hipoteca, limitado a $10.000. Outros ativos, como ethereum e Solana, podem ser adicionados no futuro.

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