A taxa média de hipotecas de longo prazo nos EUA dispara para 6,38%, o nível mais alto em mais de 6 meses

A taxa média de hipotecas de longo prazo nos EUA subiu esta semana para o seu nível mais alto em mais de seis meses, aumentando os custos de empréstimo durante o período normalmente mais movimentado do ano para os potenciais compradores de casa.

A taxa de hipoteca fixa de 30 anos de referência subiu para 6,38% de 6,22% na semana passada, disse a Freddie Mac nesta quinta-feira. Há um ano, a taxa média era de 6,65%.

A última vez que a taxa média foi mais alta foi em 4 de setembro, quando atingiu 6,5%.

Quando as taxas de hipoteca aumentam, podem acrescentar centenas de dólares por mês nos custos para os compradores de casa, limitando o que podem pagar.

Há apenas quatro semanas, a taxa média tinha caído para pouco abaixo de 6% pela primeira vez desde o final de 2022, mas tem vindo a subir devido ao aumento dos preços do petróleo, causado pela guerra com o Irã, alimentando preocupações sobre a inflação elevada.

Entretanto, os custos de empréstimo em hipotecas fixas de 15 anos, populares entre os proprietários que refinanciam os seus empréstimos, também subiram esta semana. Essa taxa média subiu para 5,75% de 5,54% na semana passada. Há um ano, estava em 5,89%, disse a Freddie Mac.

As taxas de hipoteca são influenciadas por vários fatores, desde as decisões de política de juros do Federal Reserve até às expectativas dos investidores do mercado de obrigações sobre a economia e a inflação. Geralmente, seguem a trajetória do rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para precificar os empréstimos hipotecários.

A taxa média de hipoteca de longo prazo nos EUA subiu para 6,22%, o nível mais alto em mais de 3 meses.

A taxa de rendimento do Tesouro de 10 anos estava em 4,39% ao meio-dia de quinta-feira, acima de cerca de 4,26% há uma semana.

Os rendimentos do Tesouro têm vindo a subir à medida que os preços do petróleo aumentam as expectativas de uma inflação mais elevada. À medida que os rendimentos dos títulos de longo prazo sobem, isso eleva as taxas de hipoteca.

A inflação mais alta também pode impedir o Fed de cortar as taxas de juros. O banco central não define as taxas de hipoteca, mas as suas decisões de aumentar ou diminuir a taxa de juros de curto prazo são observadas de perto pelos investidores em obrigações e podem, em última análise, afetar o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos.

Na reunião da semana passada, o Fed decidiu manter as taxas de juros inalteradas. O presidente Jerome Powell destacou o cenário cada vez mais incerto para a economia dos EUA e a inflação após a guerra com o Irã, sugerindo que o Fed pode manter a política atual por um período prolongado.

O mercado imobiliário dos EUA tem estado em baixa desde 2022, quando as taxas de hipoteca começaram a subir a partir dos mínimos da era pandêmica. As vendas de casas já ocupadas nos EUA ficaram praticamente estagnadas no ano passado, atingindo uma baixa de 30 anos. Até agora este ano, continuam lentas, com quedas em janeiro e fevereiro em relação ao ano anterior.

Embora o ritmo de crescimento dos preços das casas tenha desacelerado ou caído em muitas áreas metropolitanas, obstáculos de acessibilidade continuam a ser um desafio para muitos futuros compradores, pois o crescimento salarial não acompanhou o aumento dos preços das casas.

A taxa média de uma hipoteca de 30 anos permanece abaixo do nível de um ano atrás, o que deve beneficiar os compradores que podem pagar atualmente. Mas o recente aumento das taxas começou a fazer muitos potenciais compradores hesitarem, justamente quando a temporada de compra de casas na primavera está a começar.

As aplicações para hipotecas caíram 10,5% na semana passada em relação à semana anterior, segundo a Associação de Bancários de Hipotecas. As aplicações para compra e refinanciamento de hipotecas também diminuíram.

“Custos de empréstimo mais altos, pressões de acessibilidade e incerteza económica provavelmente estão levando alguns potenciais compradores a adiar as decisões de compra,” disse o CEO da MBA, Bob Broeksmit.