Reforço da supervisão! 14 instituições de pagamento multadas e confiscados 86 milhões de yuan, reforçando a responsabilidade de conformidade sob o sistema de dupla penalização

Como o sistema de dupla penalização pode impulsionar concretamente as instituições de pagamento a cumprir as suas responsabilidades de conformidade?

Jornalista do 21st Century Business Herald, Bian Wanli

Desde o início de 2026, o setor de pagamentos mantém uma tendência de forte supervisão regulatória.

De acordo com dados não oficiais do 21st Century Business Herald, até agora, 14 instituições de pagamento foram penalizadas por violar regulamentos de gestão de liquidação de pagamentos, informações de transação não padronizadas, entre outros problemas, totalizando uma multa de 86,74 milhões de yuans.

Dentre elas, a Open Union Payment Services Co., Ltd. foi multada em mais de 38 milhões de yuans, atingindo o maior valor de penalização individual do setor este ano; o responsável pela Open Union Payment foi multado em 224.5 mil yuans por responsabilidade em algumas infrações. É importante notar que, entre as 14 instituições penalizadas, 8 tiveram seus responsáveis também sancionados.

Wang Pengbo, analista-chefe da Broadcom Consulting, afirmou que a forte supervisão no setor de pagamentos no início de 2026 não é por acaso. Segundo ele, após a implementação oficial do Regulamento de Supervisão de Instituições de Pagamento Não Bancárias, as autoridades reguladoras estão promovendo inspeções de fiscalização regulares e de alta intensidade, incentivando a mudança do crescimento baseado em escala para uma operação mais conforme. Isso reforça a responsabilidade das instituições, sinalizando claramente a necessidade de prevenir riscos financeiros e ameaças à segurança da informação, além de manter a ordem do mercado de pagamentos. Naturalmente, a pressão por conformidade no setor também aumentará.

Em termos de rigor das penalidades, o total de multas e penalizações para as 14 instituições atingiu 86,74 milhões de yuans. A Open Union Payment lidera com uma multa de 38,43 milhões de yuans, representando 44,3% do total. Su Xiaorui, pesquisadora sênior da Suxi Zhiyan, comentou que, com base nas multas aplicadas no ano passado, o número e o valor das penalizações no setor de pagamentos aumentaram significativamente em relação aos anos anteriores. No último dia de 2025, várias instituições receberam multas simultaneamente, indicando um fortalecimento substancial da fiscalização em 2025.

A Open Union Payment foi fundada em 2010, com um capital social de 100 milhões de yuans, sendo uma das primeiras 27 instituições de pagamento não bancário autorizadas pelo Banco Popular da China a operar sob a licença de negócios de pagamento. Seus principais negócios incluem emissão e aceitação de cartões pré-pagos (nacionalmente), pagamentos pela internet, pagamentos transfronteiriços e soluções personalizadas para pagamentos empresariais.

As multas mostram que, por não garantir a veracidade, integridade e rastreabilidade das informações de transação, não implementar rigorosamente os requisitos de monitoramento de risco, e por realizar liquidações T+0 de forma irregular, a Open Union Payment foi confiscada de 25,55 milhões de yuans de lucros ilegais e multada em 12,87 milhões de yuans, totalizando 38,43 milhões de yuans. Além disso, os responsáveis diretos por algumas dessas infrações foram multados em 22,45 mil yuans.

Além da Open Union Payment, a Yinsheng Payment também recebeu uma multa superior a 10 milhões de yuans. Por violar regulamentos de gestão de comerciantes, gestão de liquidação e gestão de contas, a Yinsheng Payment recebeu advertência e foi notificada pela filial do Banco Central em Shenzhen, totalizando uma multa de 15,84 milhões de yuans. O então presidente da Yinsheng Payment foi responsabilizado por essas infrações e recebeu uma advertência e uma multa de 61 mil yuans.

Vale destacar que, entre as 14 instituições, 10 receberam multas superiores a um milhão de yuans. Além das duas citadas, estão Kunpeng Payment, Xingyi Payment, Beijing Hengxin Tong Telecom Services Co., Ltd., Chongqing Yiji Pay Technology, Huifu Payment, Sui Xing Pay, Beijing Sina Payment, Kuai Fu Tong Payment, com multas de 9,14 milhões, 8,47 milhões, 6,98 milhões, 5,77 milhões, 2,97 milhões, 2,73 milhões, 1,84 milhões e 1,27 milhões de yuans, respectivamente.

Geograficamente, Pequim, como centro de sede das instituições de pagamento, conta com 4 instituições penalizadas — Open Union Payment, Beijing Sina Payment, Beijing Hengxin Tong Telecom, Sui Xing Pay — totalizando 50,09 milhões de yuans, ou 57,8% do total nacional. Shenzhen e Xangai, cidades ativas em inovação financeira, também aparecem na lista com Yinsheng Payment, Shenzhen Kuai Fu Tong Payment e Shanghai Huifu Payment. Outras províncias como Fujian, Zhejiang, Jiangsu e Shandong também tiveram instituições penalizadas.

Su Xiaorui afirmou que a forte supervisão regulatória de 2026 continua. No início do ano, o Banco Popular da China realizou a Reunião de Trabalho de Pagamentos e Liquidações de 2026, propondo uma supervisão penetrante e rigorosa das funções de pagamento. Os dados de multas indicam que, logo no começo do ano, já houve penalizações de grande valor, demonstrando que a supervisão está realmente aprofundando sua análise, atingindo as camadas mais profundas das operações e combatendo violações de forma precisa. Além disso, multas de milhões e de centenas de milhares de yuans não são incomuns, refletindo que a conformidade no setor é uma questão séria. As instituições de pagamento devem aprender com as experiências de seus pares e evitar a ilusão de impunidade.

Outro destaque desta rodada de penalizações é a implementação abrangente do mecanismo de dupla penalização. Entre as 14 instituições penalizadas, 8 tiveram 11 responsáveis também responsabilizados, com multas variando de 10 mil a 22,45 mil yuans. As penalidades incluem advertências e multas, reforçando a responsabilidade dupla das instituições e de seus responsáveis.

Wang Pengbo acredita que a responsabilização simultânea de responsáveis e instituições é uma forte demonstração do fortalecimento da gestão penetrante por parte das autoridades. Anteriormente, algumas instituições priorizavam os negócios em detrimento da conformidade, deixando responsabilidades em aberto ou realizando ajustes superficiais. A implementação do sistema de dupla penalização força a responsabilidade de conformidade a chegar à alta gestão e aos responsáveis diretos, incentivando os tomadores de decisão e os executores a valorizarem o controle interno e a gestão de riscos, reduzindo a ilusão de impunidade e impulsionando a eficácia e o efeito dissuasor das punições.

No que diz respeito aos responsáveis penalizados, eles concentram-se principalmente em três posições-chave: primeiro, a gestão, como o ex-presidente da Yinsheng Payment, que foi punido por responsabilidade por violações da empresa; segundo, os cargos de risco e conformidade, incluindo Chen Xia, do Departamento de Gestão de Riscos da Beijing Sina Payment, e Liu Molong, do Grande Escritório de Risco da Sui Xing Pay, que foram responsabilizados por violações diretas; terceiro, cargos de gestão de negócios, como o ex-vice-gerente do Departamento de Mercado Financeiro da Chongqing Kunpeng Payment, Qi, que foi advertido e multado em 50 mil yuans por expandir terceirizados e receber informações de transações de cartões bancários de comerciantes externos.

O Regulamento de Supervisão de Instituições de Pagamento Não Bancárias estabelece que, ao aplicar penalidades, as autoridades podem, dependendo do caso, também advertir, notificar ou multar de 50 mil a 500 mil yuans os diretores, supervisores, altos gerentes e outros responsáveis diretos. Em casos graves, podem ser proibidos de atuar na área por um período ou de forma definitiva.

Su Xiaorui afirmou que a implementação do sistema de dupla penalização, com responsabilização simultânea de responsáveis, serve como um alerta para outros profissionais do setor de pagamentos.

Ao analisar os documentos de penalização de 14 instituições, observa-se que as infrações mais comuns envolvem informações de transação não confiáveis, mecanismos de monitoramento de risco incompletos e gestão inadequada de comerciantes, refletindo as áreas mais frágeis na conformidade do setor de pagamentos.

A gestão irregular das informações de transação é a questão mais frequente, presente em três instituições, incluindo Open Union Payment, Sui Xing Pay e Huanxin Tong Telecom. A deficiência no mecanismo de controle de risco também é uma área de infração comum, com duas instituições punidas por não implementarem rigorosamente os requisitos de monitoramento de risco, outras duas por não estabelecerem limites de transações por código de barras, e duas por operarem além de suas licenças. Além disso, algumas instituições apresentam problemas na gestão de comerciantes.

Su Xiaorui destacou que, com base nas razões das multas, áreas como combate à lavagem de dinheiro e gestão de comerciantes continuam sendo os principais focos de infrações, indicando que a supervisão penetrante de ponta a ponta se tornou uma norma no setor de pagamentos, acelerando a reorganização do setor.

Wang Pengbo afirmou que, do ponto de vista do conteúdo das penalidades e da lógica regulatória, a atual rodada de punições concentra-se em aspectos centrais como autenticidade das transações, monitoramento de riscos e gestão de comerciantes, pois essas áreas representam os principais pontos de risco das operações de pagamento e canais críticos para atividades ilícitas como lavagem de dinheiro, cash-out e fraudes por redes de telecomunicações. As autoridades reguladoras visam fechar brechas de fluxo de fundos, reforçar as obrigações de gestão de risco das instituições de pagamento, garantindo que todo o processo — entrada de comerciantes, verificação de transações e monitoramento de anomalias — seja controlado, assegurando a estabilidade do sistema de pagamentos.