1 bilhão de "empresa de uma pessoa" a caminho, bancos aceleram aposta na OPC

Com a popularização da tecnologia AI, sob o apoio de políticas e recursos financeiros, o modelo OPC (sigla de One Person Company, ou “empresa de uma pessoa”) tem crescido rapidamente. O “White Paper de Desenvolvimento da Economia OPC Global (2026)” prevê que a taxa de penetração do OPC aumentará de 4% em 2026 para 65% em 2050, ou seja, cerca de 1 bilhão de OPCs globalmente em 2050.

Atualmente, pelo menos cidades de primeira e segunda linha como Pequim, Xangai, Shenzhen, Hangzhou e Suzhou já lançaram políticas relacionadas ao OPC, promovendo seu desenvolvimento por meio de parques de empreendedorismo, otimização de processos de registro de empresas, incentivos fiscais, entre outros.

Ao mesmo tempo, vários bancos estão ativamente investindo em negócios relacionados ao OPC. Segundo dados preliminares, instituições como Jiangsu Bank (600919.SH), Banco de Qingdao (002948.SZ), Banco Rural de Changshu, Banco Rural de Shuyang, Banco Rural de Yuhang, Nanjing Bank (601009.SH) filial de Nanjing, Banco de Transporte (601328.SH) filial de Suzhou, Banco Pudong (600000.SH) filial de Qingdao já lançaram produtos ou serviços financeiros voltados ao OPC, apresentando características como: romper com a lógica tradicional de crédito, focar em setores de inovação tecnológica, melhorar a eficiência de serviços e construir um sistema de atendimento ao ciclo completo.

O vice-researcher do Instituto de Ciências Sociais de Pequim, Wang Peng, destacou na análise para a mídia financeira que os principais motivos para os bancos investirem em OPCs são: 1) conquistar uma nova fronteira de produtividade de alta qualidade; 2) suprir a demanda por financiamento eficaz; 3) promover a transformação digital e ecológica.

Gao Zhengyang, pesquisador do Banco Rural de Changshu, alertou que, ao expandir negócios com OPC, os bancos devem estar atentos a riscos de crédito, fluxo de caixa, precificação e modelos de risco.

Em 2050, pode haver 1 bilhão de OPCs no mundo

Com o avanço da AI, os métodos de produção estão sendo reformulados e as barreiras para empreender estão caindo significativamente, fazendo com que o OPC (One Person Company, ou “empresa de uma pessoa”) ganhe destaque.

O teórico e escritor financeiro Gao Chengyuan, que propôs a ideia de “Yi pessoa”, afirmou ao Financial News que o OPC é um veículo para os “superindivíduos” na era da AI, apresentando características de “ativos leves, forte inovação e alta rotatividade”. Essa tendência está alinhada com a evolução da nova produtividade de alta qualidade. Atualmente, o OPC evoluiu de um conceito legal para uma nova forma organizacional de “AI + superindivíduo”, onde um “comandante” e uma “equipe virtual de AI” podem ter capacidade equivalente a uma equipe de cem pessoas.

Nas redes sociais, há diversos casos de abertura de “empresa de uma pessoa”: há quem “ganhe 200 mil yuan por mês com AI”, quem “criou mais de 120 softwares em cinco meses usando AI, 90% com contas pagas”; há quem use AI como uma “equipe virtual” para produzir curtas-metragens, gerando dezenas de milhares de yuan por ano. Embora essas afirmações ainda precisem de validação, refletem uma melhora significativa na produtividade individual impulsionada pela AI.

As políticas estão acelerando esse movimento. Até o momento, cidades como Hangzhou, Pequim, Xangai, Suzhou e Shenzhen já lançaram políticas específicas para o OPC, criando parques de empreendedorismo dedicados ou oferecendo serviços como emissão de licenças comerciais e incentivos fiscais.

Por exemplo, Hangzhou, no distrito de Shangcheng, lançou recentemente a primeira política de nível distrital na Zhejiang para “empresa de uma pessoa”, destinando anualmente 100 milhões de yuan para apoiar esse setor e estabelecendo a meta de tornar a cidade uma “Capital de Empreendedorismo OPC”. Este ano, planeja criar 10 comunidades de empreendedorismo “prontas para usar” voltadas para inovadores globais de AI+.

No distrito de Yuhang, na comunidade de AI+ de Liangzhu Shushuiwan, os serviços para empresas de uma pessoa incluem: design AI+, cuidados de idosos, saúde, finanças e impostos, hardware, GC, entre outros. A comunidade oferece subsídios para aluguel de escritórios, consumo de energia, despesas de P&D, suporte a talentos, fundos de anjo, empréstimos com juros subsidiados, suporte a serviços de computação e modelos, além de eventos profissionais.

O “White Paper de Desenvolvimento da Economia OPC (2026)”, publicado pelo OPC Research Institute do Think Tank ZhiZhi, indica que a taxa de penetração do OPC (proporção de trabalhadores do conhecimento que usam o modelo OPC como principal fonte de renda) depende de três fatores principais: tecnologia, políticas e mudança de mentalidade geracional. Segundo um modelo de crescimento logístico, estima-se que, sob cenário de referência, a taxa de penetração do OPC aumentará de 4% em 2026 para 65% em 2050, ou seja, cerca de 1 bilhão de OPCs globalmente.

Bancos investem no OPC

Diante da expansão contínua do OPC, instituições financeiras também aceleram seus investimentos nesse setor.

De acordo com anúncios de bancos, pelo menos Jiangsu Bank, Banco de Qingdao, Banco Rural de Changshu, Banco Rural de Shuyang, Banco Rural de Yuhang, filial de Nanjing do Nanjing Bank, filial de Suzhou do Banco de Transporte e filial de Qingdao do Banco Pudong já lançaram produtos ou serviços financeiros voltados ao OPC.

De modo geral, a estratégia dos bancos para negócios com OPCs apresenta características como: romper com a lógica tradicional de crédito, focar em setores de inovação tecnológica, melhorar a eficiência de atendimento e construir um sistema de serviço ao ciclo completo.

Por exemplo, o Jiangsu Bank lançou produtos de financiamento exclusivos para OPC, usando tendências do setor, tecnologias centrais e informações de pedidos como base para crédito, permitindo aprovações rápidas e empréstimos sob demanda.

A filial de Yuhang do Banco Rural de Changshu criou um fundo de crédito específico para projetos de AI+ OPC na área de Wuchang, destinado a incubar projetos de empreendedorismo, com limite total de até 200 milhões de yuan. Para empreendedores de OPC que sejam talentos de alto nível de Hangzhou, há limites de crédito diferenciados: até 20 milhões de yuan para talentos de categorias A e B, até 10 milhões para C, até 5 milhões para D e até 2 milhões para E.

A equipe de tecnologia do Banco de Qingdao oferece diversos serviços personalizados para empresas OPC, como agendamento de abertura de conta no mesmo dia da obtenção do negócio, com conclusão em até 20 minutos. Para startups de OPC, há também redução de custos com taxas de abertura e transferências, dependendo da situação operacional da empresa.

O Banco de Pudong, filial de Qingdao, criou um “Plano de Serviços Financeiros Integrados para OPC”, que cobre desde abertura de conta, liquidação e financiamento, até cartões de crédito, crédito e gestão de patrimônio específicos para empreendedores de AI, além de serviços de interpretação de políticas, inscrição de qualificações tecnológicas, consultoria jurídica e eventos de networking com recursos externos.

Wang Peng destacou que a motivação central para os bancos investirem em OPCs é: 1) conquistar uma nova fronteira de produtividade de alta qualidade, pois o OPC é um vetor de “AI + indivíduo”; 2) suprir a demanda por financiamento de pequeno valor e alta frequência, essencial para a realização do “Financeiro Inclusivo 2.0”; 3) promover a transformação digital e ecológica, uma vez que o OPC depende fortemente de operações digitais, permitindo aos bancos oferecer serviços integrados de finanças, impostos, folha de pagamento e computação, evoluindo de “fornecedores de fundos” para “parceiros de gestão”.

Atenção aos três principais riscos

Apesar do grande potencial de mercado, os riscos associados ao perfil do cliente OPC não podem ser ignorados.

Gao Zhengyang alertou que, embora o modelo OPC reduza as barreiras para empreender, também apresenta problemas como ciclos de negócio instáveis e alta volatilidade operacional. Assim, os bancos devem estar atentos a riscos como: 1) risco de crédito, pois o OPC depende de um único operador, com capacidade de resistência limitada e fluxo de caixa variável; 2) risco de ruptura de fluxo de caixa, especialmente para OPCs focados em desenvolvimento de ferramentas AI, que podem sofrer com rápida obsolescência tecnológica e ciclos longos de comercialização; 3) risco de incompatibilidade de modelos de precificação e risco de crédito, devido ao tamanho reduzido, baixa formalidade financeira e escassez de ativos garantidores.

Gao sugere que, ao expandir negócios com OPC, os bancos podem usar dados de transações, informações fiscais, propriedade intelectual e tecnologias centrais para realizar avaliações de risco dinâmicas. Além disso, recomenda-se fortalecer a cooperação com órgãos reguladores e plataformas externas por meio de dados integrados e cenários de aplicação, para garantir maior estabilidade ao setor.

Por sua vez, Bo Wenxi, vice-presidente da Aliança de Capital de Empresas Chinesas, afirmou que a sustentabilidade do negócio bancário com OPCs depende da construção de uma “tripla defesa”: 1) isolamento legal, com rigor na verificação da independência de contas públicas e privadas; 2) gestão de risco dinâmica, com acesso a informações fiscais, de propriedade intelectual e outros dados em tempo real, e mecanismos de alerta precoce; 3) segmentação de produtos, diferenciando setores tecnológicos e de conteúdo, com limites de crédito escalonados para evitar uma abordagem única para todos.