Relatório Financeiro 2025 do Banco Rural de Chongqing - Análise Detalhada, 2 Milhões de Comerciantes "Yu Kuai Hui", Impulsionando Aumento Duplo de Receitas e Lucros Líquidos

As vantagens operacionais na região de Chongqing continuam a refletir-se nos bancos locais.

Na noite de 25 de março, o Banco Rural Comercial de Chongqing (doravante referido como Yunnan Rural Commercial Bank) divulgou o relatório anual de 2025, mostrando um crescimento de receita e lucro de um dígito. Por um lado, isso demonstra a capacidade do banco de aproveitar as oportunidades locais, mas, em comparação com o Banco de Chongqing, que está na mesma cidade, a menor taxa de crescimento também revela os desafios enfrentados pelo ambiente de negócios.

De alguns indicadores principais, o destaque daquele ano foi o dado de dimensão de ativos. No final de 2025, a Yunnan Rural Commercial Bank continuou a expandir rapidamente seus ativos, atingindo um total de ativos de mais de 1,66 triliões de yuans, um aumento de 9,95% em relação ao final do ano anterior, atingindo o maior ritmo de crescimento em quase quatro anos.

Lucro líquido ajustado cresceu 8,55%

Em um ambiente macroeconômico complexo, o balanço de lucros da Yunnan Rural Commercial Bank em 2025 mostrou resiliência. Ao ampliar a escala de ativos geradores de juros e controlar os custos de passivos, o banco conseguiu um crescimento positivo na receita e no lucro líquido.

O relatório anual revela que, em 2025, o banco alcançou uma receita operacional de 28,648 bilhões de yuans, um aumento de 1,37% em relação ao ano anterior. Apesar de a receita não relacionada a juros ter sido prejudicada pela volatilidade do mercado (uma queda de 23,92% em relação ao ano anterior), o forte crescimento de 7,85% na receita líquida de juros foi o principal fator que sustentou a estabilidade da receita total.

Além disso, o lucro líquido totalizou 12,42 bilhões de yuans, um aumento de 5,35% em relação ao ano anterior; após excluir ganhos e perdas não recorrentes, o lucro líquido atribuível aos acionistas do banco foi de 12,097 bilhões de yuans, um aumento de 8,55%, indicando que naquele ano houve perdas não recorrentes.

Margem de lucro líquido estabilizada

Para os investidores atuais em ações bancárias, a evolução da margem líquida de juros e a estabilidade da receita não relacionada a juros são duas preocupações centrais.

O relatório anual mostra que, em um contexto de várias reduções na LPR e ajustes nas taxas de juros de empréstimos imobiliários existentes, a margem líquida de juros do banco em 2025 foi de 1,51%, mantendo-se estável em relação ao ano anterior; a taxa de retorno de juros líquidos foi de 1,60%, uma ligeira queda de apenas 1 ponto base. Isso indica que o banco possui uma gestão eficaz na precificação de passivos, e a redução nos custos de passivos ajudou a compensar o impacto negativo da redução geral das taxas de juros do setor.

Especificamente, os custos de passivos do banco foram significativamente reduzidos em 2025, com a taxa de juros paga pelos depósitos dos clientes caindo para 1,45%, uma queda expressiva de 28 pontos base em relação ao ano anterior. Além disso, por meio de um sistema de gestão de produtos de depósito, o banco conseguiu controlar rigorosamente os depósitos de alto custo, o que, juntamente com um aumento de 9,21% no total de depósitos, ultrapassou a marca de um trilhão de yuans, enquanto os gastos com juros diminuíram em 8,61% em relação ao ano anterior.

Redução nos ganhos de investimento e valor justo

O relatório financeiro mostra que, em 2025, a receita líquida não relacionada a juros foi de 4,388 bilhões de yuans, uma queda de 23,92%. Entre elas, a receita líquida de taxas e comissões caiu 19,71%, e os ganhos de investimentos e variações no valor justo também diminuíram.

Isso foi principalmente influenciado pela maior volatilidade no mercado de títulos, a queda nas taxas de juros do mercado de fundos e a menor demanda por negócios de distribuição macroeconômica.

Vale destacar que, durante o ano, o banco obteve aprovação para a gestão de fundos de investimento em valores mobiliários, o que pode se tornar uma nova fonte de crescimento para a receita de negócios intermediários no futuro.

“Três novas forças motrizes” em pleno desenvolvimento

Um avanço importante da Yunnan Rural Commercial Bank em 2025 foi a reconstrução de sua lógica de negócios fundamental. Através de novos cenários e ferramentas digitais, impulsionou o aumento das vendas, alinhando-se com a ênfase do relatório anual em “três novas forças motrizes”: “digital impulsionador, cadeia industrial dinâmica, e cenário de circulação”.

Um exemplo é a criação do ecossistema comercial “Yukuihui”, que, ao estabelecer áreas de consumo especiais em bairros característicos de cidades específicas, combina serviços “Yukui” e descontos de consumo, oferecendo uma experiência de compra, festivais tradicionais, cultura popular e turismo em um só lugar, estimulando também o crescimento dos serviços financeiros para clientes relacionados.

O relatório indica que o número de comerciantes na plataforma “Yukuihui” ultrapassou 2 milhões, ativando uma vasta base de clientes pessoais, além de, por meio do “Yukui Revitalização de Empréstimos 2.0”, fornecer crédito baseado em cenários para mais de 40 mil comerciantes, fortalecendo a capacidade de serviço ecológico de cenários.

Além disso, ao aprofundar a construção de ecossistemas de cenários e cadeias industriais, o banco também está impulsionando suas forças de crescimento. Por exemplo, o saldo de empréstimos a empresas de tecnologia atingiu 90,906 bilhões de yuans, liderando os bancos locais de pessoas jurídicas.

Distribuição de dividendos total de 3,645 bilhões de yuans

Em 2025, a Yunnan Rural Commercial Bank distribuiu dividendos intermediários de ações ordinárias de 2,0336 yuans por 10 ações (com impostos). O conselho de administração propôs distribuir um dividendo de 1,1755 yuans por 10 ações (com impostos) como dividendo final de 2025. Ao todo, a distribuição de dividendos em ações ordinárias foi de 3,2091 yuans por 10 ações (com impostos), totalizando 36,45 bilhões de yuans em dividendos em dinheiro para todos os acionistas (com impostos).

O presidente do banco afirmou em seu discurso que continuará a implementar uma política de dividendos estável e sustentável, tendo distribuído um total de 150 bilhões de yuans em dividendos nos últimos cinco anos, com uma taxa de distribuição de dividendos nunca inferior a 30%.

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