Capacitação digital reforça o núcleo central, Banco Ping An apresenta relatório anual de desenvolvimento estável e de qualidade

Atualmente, o setor bancário nacional encontra-se num ciclo crucial de contínua redução do diferencial de juros, aceleração da transformação do setor e reestruturação do cenário competitivo, como se estivesse navegando por uma rota de transformação turbulenta. Como manter a linha de base operacional sob pressão e alcançar melhorias na qualidade e eficiência tornou-se uma questão importante para os principais bancos comerciais.

A Ping An Bank (000001) (000001.SZ), que possui características distintas na sua operação de retalho e finanças integradas, mantém sua estratégia firme diante dos testes do mercado, aprofundando continuamente as suas “cinco grandes áreas” financeiras, entregando um relatório anual de alta qualidade que combina resiliência de desempenho e inovação.

Na noite de 20 de março, a Ping An Bank divulgou seu relatório anual de 2025, mostrando que o total de ativos no final do ano atingiu 5,93 trilhões de yuans, um aumento de 2,7% em relação ao ano anterior, com crescimento estável; a receita operacional anual foi de 131,442 bilhões de yuans, e o lucro líquido de 42,633 bilhões de yuans. Apesar de alguma volatilidade devido a fatores comuns do setor, a resiliência de lucros da instituição ficou cada vez mais evidente durante o período de ajuste do setor.

Com a contínua aprofundação das reformas estratégicas, muitos indicadores de desempenho da Ping An Bank apresentaram tendências positivas, estabelecendo uma base sólida para seu desenvolvimento sustentável e saudável no futuro.

Vale destacar que a Ping An Bank tem se empenhado em retribuir seus investidores. Para 2025, planeja distribuir dividendos em dinheiro de 5,96 yuans por cada 10 ações (antes de impostos), totalizando 11,566 bilhões de yuans, representando 28,83% do lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários na demonstração consolidada, e 27,13% do lucro líquido atribuível à instituição.

Melhoria contínua na eficiência operacional

Em 2025, os principais indicadores de desempenho do setor bancário sinalizaram sinais positivos, com a rentabilidade geral do setor melhorando, a qualidade dos ativos permanecendo estável e o ritmo de expansão dos ativos acelerando, indicando uma recuperação gradual da situação operacional, que antes enfrentava pressões.

No que diz respeito à qualidade dos ativos, a taxa de inadimplência dos bancos comerciais manteve-se em 1,5%, igual ao final do ano anterior, enquanto os bancos de participação reduziram sua taxa de inadimplência para 1,21%, níveis considerados baixos e sob controle; a cobertura de provisões do setor permaneceu acima de 205%, demonstrando forte capacidade de resistência ao risco.

Nesse contexto, a Ping An Bank mantém sua estratégia de “reforçar o retalho, aprimorar o corporativo e especializar-se no setor interbancário”, promovendo continuamente a redução de custos e aumento de eficiência, melhorando a produtividade, fortalecendo o controle de riscos e tornando sua operação mais sólida.

De acordo com o relatório de 2025, a instituição tem otimizado proativamente sua estrutura de ativos, irrigando a economia real com recursos financeiros. Foca em setores, regiões e clientes-chave, escolhendo indústrias com ciclos fracos, crescimento estável e boa qualidade de ativos, ao mesmo tempo em que reduz clientes de alto risco, otimizando ainda mais a composição de seus ativos e direcionando seu desenvolvimento para alta qualidade.

Até o final de 2025, a Ping An Bank concedeu empréstimos e adiantamentos de 3,39 trilhões de yuans, um aumento de 0,5% em relação ao ano anterior; o saldo de empréstimos corporativos cresceu 3,5%, com crescimento notável em setores como tecnologia e finanças verdes, direcionando recursos de crédito para áreas estratégicas emergentes e impulsionando a economia real com energia financeira.

Simultaneamente, o volume de depósitos manteve-se estável, com uma taxa de juros significativamente otimizada. No final de 2025, o total de passivos atingiu 5,38 trilhões de yuans, um aumento de 1,9%; o saldo de depósitos captados foi de 3,58 trilhões de yuans, crescendo 1,4%. Os dados indicam que a Ping An Bank reforçou a captação de depósitos de baixo custo e ajustou rapidamente o ritmo de captação de depósitos e passivos interbancários, reduzindo o custo total de passivos e obtendo resultados notáveis na melhoria da qualidade e redução de custos dessas obrigações.

Em um ambiente de transformação econômica e riscos de crédito persistentes, a qualidade dos ativos é a linha de vida para uma gestão bancária prudente. A Ping An Bank mantém seu princípio de operação de “estabilidade prudente e risco controlado”, reforçando a gestão de riscos em todos os processos, intensificando a recuperação e resolução de ativos inadimplentes, consolidando sua linha de defesa contra riscos e apresentando resultados destacados na prevenção de riscos do setor.

Até o final de 2025, a taxa de inadimplência da instituição foi de 1,05%, uma redução de 0,01 ponto percentual em relação ao ano anterior; a cobertura de provisões atingiu 220,88%, mantendo uma forte capacidade de compensação de riscos.

Segundo relatório da Guotai Junan Securities (601788), a Ping An Bank tem promovido uma transformação no setor de retalho nos últimos anos, “ajustando-se proativamente e buscando estabilidade”, enfrentando dores transitórias como parte do processo de transformação. Nesse contexto, o tamanho dos ativos permaneceu estável, com uma inadimplência de 1,05%, um nível relativamente baixo e difícil de alcançar.

Avanço profundo na transformação do retalho

O setor bancário de retalho doméstico está entrando numa fase de transformação profunda e ajustes estruturais, iniciando novos caminhos de desenvolvimento digital e refinado. A Ping An Bank também entra no ano de aprofundamento de sua estratégia de transformação no retalho.

Diante de um ambiente externo de recuperação lenta do consumo e pressão geral sobre os negócios de retalho, a instituição ajustou decisivamente sua estratégia operacional, estabelecendo como prioridade “eficiência, com crescimento equilibrado”, otimizando sua estrutura de negócios, reduzindo ativos de alto risco e focando em clientes de alta qualidade, elevando continuamente a qualidade do serviço e a contribuição de valor, conseguindo uma recuperação de desempenho após o fundo.

Dados principais mostram que a base de clientes de retalho da Ping An Bank continua sólida, com ativos sob gestão (AUM) crescendo de forma estável. Até o final de 2025, o número de clientes de retalho atingiu 128 milhões, um aumento de 1,9%; o AUM de clientes de retalho ultrapassou 4,2 trilhões de yuans, atingindo 4,24 trilhões, um crescimento de 1,1%.

No setor de empréstimos, a instituição ajustou sua estrutura de crédito, reduzindo proativamente empréstimos de alto risco, aumentando a concessão de empréstimos garantidos, consolidando a qualidade dos ativos. No final de 2025, o saldo de empréstimos pessoais foi de 17,272 trilhões de yuans, uma redução de 2,3%; empréstimos garantidos representaram 62,9% do total de empréstimos pessoais, reforçando a estabilidade da estrutura de ativos.

Além disso, a penetração de cenários de consumo e a atividade dos clientes continuam a crescer. No final de 2025, o número de cartões de crédito em circulação na instituição atingiu 43,69 milhões, com um volume total de consumo anual superior a 2 trilhões de yuans; o saldo de empréstimos de financiamento de veículos foi de 3,048 bilhões de yuans, crescendo 3,7%, com novos empréstimos para veículos elétricos de 726 milhões de yuans, um aumento de 13,9%.

Na gestão de grandes fortunas, até o final de 2025, o saldo de depósitos pessoais atingiu 1,29 trilhão de yuans, com um AUM de clientes de 1,17 trilhão de yuans, crescendo 19,3%; o saldo de depósitos de clientes atingiu 393,871 bilhões de yuans, um aumento de 10,8%. O número de clientes de alta renda atingiu 1,4915 milhões, um crescimento de 2,4%, incluindo 105,6 mil clientes de private banking, com um crescimento de 9,1%; o AUM de private banking quase atingiu 2 trilhões de yuans, crescendo 0,8%. A formação de clientes de alto valor é evidente, e a contribuição do valor de gestão de patrimônio continua a se destacar.

Outro ponto importante é que a Ping An Bank tem explorado seus recursos próprios, aprimorando continuamente suas plataformas de digitalização e finanças integradas, expandindo canais de marketing e serviços, oferecendo modelos de operação multicanal e multiescopo, otimizando a experiência do cliente.

No final de 2025, o APP Pocket Bank da Ping An tinha 182 milhões de usuários registrados, um aumento de 4,7%, com 39,9547 milhões de usuários ativos mensais. Em 2025, a contribuição de finanças integradas para novos clientes de riqueza representou 50,2%, o AUM de novos clientes atingiu 49,1%, e novos cartões de crédito emitidos representaram 12,3%. Os efeitos sinérgicos do ecossistema de finanças integradas continuam a se expandir.

Capacitação digital multifacetada

A transformação digital é o motor principal para que os bancos comerciais aumentem sua competitividade central e alcancem um desenvolvimento de alta qualidade. Em 2025, a Ping An Bank, apoiada pela forte capacidade tecnológica do Grupo Ping An e seu ecossistema financeiro integrado, avançou firmemente na estratégia de finanças digitais, usando tecnologia para impulsionar inovação de negócios, aprimoramento de serviços e otimização de gestão, construindo sistemas digitais de operação, risco e gestão, conduzindo o desenvolvimento de alta qualidade do banco com inteligência digital.

O investimento em capital de TI e despesas em 2025 totalizaram 4,806 bilhões de yuans, promovendo continuamente a integração e otimização de recursos, melhorando a eficiência de pesquisa e desenvolvimento e gestão, apoiando fortemente o desenvolvimento de alta qualidade dos negócios.

De forma mais detalhada, a instituição fortalece suas capacidades tecnológicas principalmente em três áreas:

1. Conclusão da atualização de sistemas críticos, com a implementação bem-sucedida do novo sistema distribuído de núcleo, atingindo a produção e operação, realizando a domesticação completa de toda a pilha tecnológica, suportando futuras operações com bilhões de contas e transações diárias; sistemas de avaliação de mercado financeiro e risco também foram atualizados, com velocidade de cálculo de operações complexas aumentada de 4 a 6 vezes.

2. Melhoria na plataforma de desenvolvimento, operação e aplicação de modelos de IA, acelerando a implementação em larga escala de IA. Em 2025, o ciclo de desenvolvimento de aplicações inteligentes foi reduzido em mais de 60%, com mais de 390 cenários de aplicação de grandes modelos implementados.

3. Construção de um sistema de eficiência de pesquisa e desenvolvimento inteligente, aprofundando a fusão de tecnologia de IA com processos de teste e desenvolvimento. No final de 2025, a geração de código de IA da instituição representava mais de 30%.

Além de investir na base digital, a Ping An Bank também promove o desenvolvimento de sua digitalização de negócios, atualizando sistemas e funções em áreas como retalho, corporativo e interbancário.

Por exemplo, na área de retalho, lançou a versão 8.0 do APP Pocket Bank, integrando cenários de uso frequente; aprimorou o modo de serviço “AI+T+Offline”, fortalecendo o uso de assistentes de IA e chamadas de voz inteligentes; na área corporativa, utilizou grandes modelos de IA para identificar oportunidades de negócios, gerar estratégias de marketing e ajustar produtos; na gestão de risco, criou uma plataforma de risco de IA, consolidando agentes inteligentes e integrando-os aos processos de gestão de risco, aumentando a eficiência no processamento de negócios de crédito e na tomada de decisões de risco.

Através da digitalização na gestão, a instituição otimiza processos operacionais e reduz etapas redundantes, diminuindo continuamente os custos operacionais e aumentando a eficiência de gestão. Em 2025, a Ping An Bank conseguiu uma alocação eficiente de recursos humanos, materiais e financeiros, com uma redução de 5,9% nas despesas operacionais e de gestão, evidenciando uma forte capacidade de redução de custos e aumento de eficiência, fator chave para a estabilidade de seus resultados.

No início do “Fifteen Five-Year Plan”, a Ping An Bank afirmou que continuará aprimorando sua capacidade de servir a economia real, reforçando o controle de riscos financeiros, elevando seus níveis de gestão operacional, mantendo uma operação estável e criando maior valor para o país, sociedade, acionistas, clientes e colaboradores.

(Responsável: Li Zhanfeng HF001)

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