Como Construir um Plano de Rendimento na Reforma se Está a 10 Anos de se Reformar

Quando estás nos teus 20s e 30s, pode ser difícil focar demasiado na reforma, pois parece estar tão longe. Mas quando estás, por exemplo, nos teus 50s, começa a parecer muito mais real.

Alguns estarão numa posição de força, com poupanças significativas já acumuladas, enquanto outros perceberão que ainda têm de recuperar o tempo perdido. A boa notícia é que, com 10 anos pela frente, ainda há muito tempo para aumentar significativamente as tuas poupanças.

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A chave é fazer um plano, seja por conta própria, se tiveres conhecimentos financeiros, com um amigo que perceba do assunto, ou com um consultor financeiro. Aqui está como construir um plano de reforma se estiveres a uma década de te reformares.

Faça um plano holístico e bem pensado

Se sentes que estás atrasado nas tuas poupanças para a reforma, não precisas de entrar em pânico, mas é importante começar a levar as coisas a sério.

O primeiro passo é rever as opções atuais do teu fundo de reforma. Para quem tem emprego a tempo inteiro, isso provavelmente significa uma conta 401(k). Para quem tem outros tipos de trabalho, podes ter uma conta de reforma individual (IRA) ou uma Roth IRA. De qualquer forma, neste momento, deves tentar maximizar as contribuições anuais.

Para uma 401(k), o limite máximo de contribuição é de $24.500, e se tiveres mais de 50 anos, há uma contribuição adicional de recuperação de $8.000 (que aumenta para $11.250 entre os 60 e 63 anos). Agora, este valor será difícil de contribuir para a maioria, mas permite às pessoas recuperar rapidamente o atraso, mesmo que apenas contribuas com uma fração do máximo permitido na 401(k). A contribuição máxima para uma IRA e Roth IRA é de $7.500, com uma contribuição adicional de recuperação de $1.100.

Depois de começares a contribuir para o teu fundo de reforma, o próximo passo é investir esse dinheiro de forma prudente. Ao longo de uma década, os investidores ainda podem adotar uma estratégia de investimento a longo prazo que suavize períodos voláteis do mercado de ações. Portanto, provavelmente queres manter a maior parte do teu portefólio investida em ações, embora não exista uma estratégia única que sirva para todos.

Além disso, só porque maximizaste as contribuições para a reforma, não quer dizer que devas parar por aí. A maioria das pessoas pode apertar o orçamento e cortar gastos desnecessários se fizerem uma análise rigorosa.

Podem ser pequenas coisas, como subscrições desnecessárias, ou tentar fazer as coisas de forma mais acessível, como cortar no corte de cabelo ou procurar umas férias mais baratas. Mesmo que consigas poupar alguns centenas de euros por mês, isso pode fazer uma grande diferença ao longo de uma década, especialmente se investido de forma adequada. Um consultor financeiro ou amigo pode ajudar-te a encontrar formas fiscalmente eficientes de investir fundos fora do teu fundo de reforma.