Como os Casais Casados Podem Coordenar a Segurança Social em 2026 para Maximizar os Rendimentos ao Longo da Vida

Idealmente, quando chegar à reforma, terá uma quantia razoável de poupanças para viver. Mas mesmo que consiga reformar-se com um saldo respeitável na sua IRA ou 401(k), ainda pode precisar da Segurança Social para alcançar o estilo de vida que deseja.

Além disso, não pode descartar a possibilidade de uma crise prolongada no mercado durante a reforma. Nesses períodos, a Segurança Social pode tornar-se uma fonte crucial de rendimento enquanto tenta manter os seus investimentos o mais intocado possível.

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Se for casado, é importante que você e o seu cônjuge coordenem os pedidos de Segurança Social para que o dinheiro ajude a atingir as suas necessidades e objetivos financeiros. Aqui estão algumas dicas para maximizar a renda vitalícia da Segurança Social como casal.

Entender o valor de um pedido atrasado

A Segurança Social pode acabar por ser a sua única fonte de rendimento garantido na reforma, como casal. Por isso, aumentar os seus benefícios com um pedido atrasado pode ser uma decisão inteligente.

Para relembrar, pode solicitar a Segurança Social a partir dos 62 anos. Mas fazer isso reduz os seus benefícios mensais, que ficam disponíveis na idade de reforma plena. Essa idade é 67 para quem nasceu em 1960 ou depois.

Atrasar o seu pedido além da idade de reforma plena aumenta os seus pagamentos mensais de forma permanente. E recebe crédito por um pedido atrasado até aos 70 anos.

Para casais, muitas vezes faz sentido que o cônjuge com maior rendimento adie os benefícios até aos 70 anos. O cônjuge com menor rendimento pode então solicitar a Segurança Social cedo ou na altura, dependendo das necessidades de rendimento.

A razão pela qual geralmente compensa que o que ganha mais adie a Segurança Social é que cada ano que espera além da idade de reforma plena até aos 70 anos resulta num aumento de 8%. Quanto maior for o benefício com que trabalha, mais valioso será esse aumento.

Se não precisar de rendimento imediato da Segurança Social, também pode ser vantajoso que ambos os cônjuges adiem até aos 70 anos. Isso pode resultar em mais rendimento ao longo da vida, dependendo de quanto tempo ambos vivem, e também, maior tranquilidade.

Não subestime a importância dos benefícios de sobrevivência

Planejar estrategicamente o pedido de Segurança Social não significa apenas pensar na quantidade de rendimento que pode obter na sua vida. Também significa pensar na quantidade de rendimento que pode deixar ao seu cônjuge.

Num casal, quando um dos cônjuges falece, o cônjuge sobrevivente geralmente tem direito ao benefício maior de ambos os benefícios de Segurança Social que o casal recebia. Se o cônjuge com menor rendimento provavelmente viver mais do que o que ganha mais, então adiar até aos 70 anos costuma compensar.

Focar mais do que apenas nos números

Quando se trata de solicitar a Segurança Social, os casais têm muitas opções. Independentemente da que escolher, o mais importante é coordenar e discutir as suas opções em conjunto.

Embora adiar possa parecer a decisão mais inteligente do ponto de vista financeiro, há benefícios não financeiros em solicitar a Segurança Social na altura ou cedo. Por exemplo, se você e seu cônjuge pouparam bem e têm um saldo de 2 milhões de dólares na 401(k), podem conseguir cobrir todas as necessidades essenciais usando as poupanças.

Numa situação assim, a Segurança Social pode tornar-se uma “dinheiro de diversão” para fazer coisas que não tiveram oportunidade de fazer enquanto trabalhavam — fazer caminhadas na Europa, explorar parques nacionais, e assim por diante.

Faz sentido aceder a esse dinheiro numa altura em que a sua saúde ainda esteja forte. Portanto, mesmo que adiar até aos 70 anos ofereça o maior benefício matemático, solicitar cedo pode ser uma decisão inteligente, independentemente.

Ao discutir as suas opções e perceber o que ambos desejam da Segurança Social, você e seu cônjuge podem, esperançosamente, chegar a uma decisão que funcione bem para ambos.