CITIC Bank Jinxinian: Retail Asset Quality Overall Controllable, Three-Pronged Approach Drives Stabilization and Improvement

23 de março, notícias do setor financeiro: a CITIC Bank realizou hoje a sua conferência de resultados para 2025. O vice-presidente da CITIC Bank, Jin Xinian, afirmou que, atualmente, o risco dos ativos de retalho bancário está geralmente sob pressão. A qualidade dos ativos de retalho da CITIC Bank pode ser dividida em três categorias, com risco global controlado.

Primeiro, a qualidade dos ativos de empréstimos hipotecários estabilizou-se, com uma taxa de incumprimento de 0,41%, uma redução de 0,08 pontos percentuais em relação ao ano anterior; a taxa de geração de incumprimento é de 0,29%, uma diminuição de 0,47 pontos percentuais em relação ao pico dos últimos dois anos, operando em níveis baixos ao longo do ano. As hipotecas representam 47,5% dos empréstimos de retalho, sendo a base e o pilar dos ativos de retalho, com melhorias evidentes na estrutura nos últimos dois anos.

Segundo, o risco dos empréstimos ao consumo (empréstimos de confiança rápida e empréstimos para automóveis) mostra uma tendência de melhoria. Apesar do aumento na taxa de incumprimento de empréstimos automóveis e de confiança rápida devido à redução de clientes de menor valor e à reestruturação ativa da CITIC Bank, a taxa de incumprimento tem vindo a diminuir, assim como a taxa de geração de incumprimento.

Terceiro, os empréstimos de operação garantidos por hipoteca e os cartões de crédito continuam em processo de estabilização, sendo atualmente pontos difíceis de controlo, semelhantes à situação geral do setor. Indicadores prospectivos já mostram sinais positivos.

Jin Xinian destacou que a CITIC Bank está a focar-se em três áreas para controlar a qualidade dos ativos de retalho: primeiro, na fase de desenvolvimento, resolvendo riscos durante o crescimento, concentrando-se na captação autónoma de clientes para impulsionar a otimização do stock através de incrementos positivos; segundo, na gestão, reforçando os critérios de admissão, controlando rigorosamente o comportamento dos clientes, prevenindo riscos operacionais e riscos de intermediários ilegais, fortalecendo a capacidade de risco autónoma, aprofundando o mecanismo de prevenção e controlo conjunto de riscos, acelerando a atualização das estratégias de risco digital; terceiro, na fase de resolução, alocando recursos para a resolução de riscos, tendo destinado 70% dos recursos de liquidação no ano passado para resolver incumprimentos de retalho, fortalecendo a equipa de cobrança, diversificando os métodos de resolução, aumentando a colaboração com o Grupo CITIC e acelerando a resolução de riscos existentes.

Jin Xinian afirmou que, no futuro, com a implementação de políticas nacionais de estabilização do crescimento e estímulo ao consumo, a melhoria da renda dos residentes, a recuperação do balanço de ativos e passivos, e a contínua elevação da capacidade de controlo de risco de crédito de retalho da CITIC Bank, acredita-se que a qualidade dos ativos de retalho irá estabilizar-se e melhorar progressivamente.