Sessão de resultados do CITIC Bank: Como o "novo banco de dez trilhões" vai funcionar este ano?

23 de março, a Conferência de Resultados do Banco CITIC para 2025 realizou-se em Pequim.

Como o primeiro relatório financeiro de um banco listado a aparecer na Ações este ano, a resposta do Banco CITIC mostra: em 2025, a instituição alcançou uma receita operacional de 212,475 mil milhões de yuans, uma ligeira diminuição de 0,55% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas da instituição foi de 70,618 mil milhões de yuans, um aumento de 2,98%. Ao mesmo tempo, até ao final de 2025, o total de ativos do banco ultrapassou a marca de 10 biliões de yuans.

Na conferência, a equipa de gestão detalhou as últimas conquistas e estratégias futuras desta “nova banca de 10 biliões”.

Desempenho com sete destaques principais

Ao falar do desempenho em 2025, o presidente Fang Heying resumiu sete pontos-chave, relacionados com o crescimento do lucro líquido e dividendos, estabilidade de receitas e redução de custos, otimização da estrutura de passivos, transformação para capital leve, qualidade dos ativos, investimento em tecnologia e imagem de marca.

Primeiro, os dividendos. Em 2025, o CITIC planeia aumentar o dividendo em dinheiro para 21,2 mil milhões de yuans, representando 31,75% do lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários, um aumento de 1,2 pontos percentuais em relação a 2024, atingindo valores e proporções recordes.

A equipa de gestão destacou as medidas tomadas pelo banco no último ano para estabilizar receitas e reduzir custos. Fang Heying afirmou que essas ações abriram espaço para o desenvolvimento do banco, ajudando a reduzir a queda de receitas e que os negócios de passivos desempenharam um papel importante como “amortecedor” contra taxas de juro baixas.

No que diz respeito à estabilidade de receitas, em 2025, a receita operacional do CITIC diminuiu 0,55% em relação ao ano anterior, sendo que a receita líquida de juros caiu 1,51% para 144,469 mil milhões de yuans; a receita líquida não de juros aumentou 1,55% para 68,006 mil milhões de yuans. Analisando os detalhes, a gestão de património sustentou eficazmente o banco, com receitas de comissões e taxas de 32,772 mil milhões de yuans, um aumento de 5,58%, e as comissões de gestão de ativos tiveram um crescimento notável de mais de 45%, atingindo 6,135 mil milhões de yuans.

Quanto ao controlo de custos, Fang Heying afirmou que o banco mantém um equilíbrio na gestão do volume e preço dos passivos, com uma estrutura de depósitos razoável, sendo que 46% dos depósitos a prazo de empresas são de contas correntes, posicionando o banco entre os dois melhores bancos de ações nesse aspecto; os depósitos a prazo de retalho representam 27%, tendo aumentado 3,2 pontos percentuais nos últimos dois anos. Além disso, o banco continua a reduzir a proporção de depósitos de alto custo e a fortalecer a capacidade de liquidação de transações.

Em termos de custos, até ao final do ano passado, a taxa de custo de passivos por juros do CITIC foi de 1,61%, uma redução de 0,41 pontos percentuais em relação ao ano anterior; a taxa de custo de depósitos foi de 1,52%, uma diminuição de 0,37 pontos percentuais. A margem líquida de juros estabilizou, com uma média de 1,63% em 2025, uma queda de 14 pontos base em relação ao ano anterior, mantendo-se estável em relação ao primeiro semestre de 2025.

Enfrentando riscos e desafios no retalho

Para o CITIC, o tamanho do ativo deu um grande salto no ano passado, atingindo um total de 101,310 mil milhões de yuans até ao final de 2025, um aumento de 6,28% em relação ao final do ano anterior. Após entrar na “club de 10 biliões”, o banco enfrenta novos desafios.

No que diz respeito à qualidade dos ativos, até ao final de 2025, a taxa de inadimplência do CITIC foi de 1,15%, uma redução de 0,01 pontos percentuais. No entanto, o risco de crédito no setor de retalho ainda aumentou, com uma taxa de inadimplência de 2,8% em empréstimos ao consumo pessoal (excluindo cartões de crédito), um aumento de 0,66 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.

O vice-presidente Jin Xinian, ao responder a uma pergunta de um jornalista, admitiu que a principal pressão de risco atualmente vem dos empréstimos ao retalho, “o risco no setor de retalho é uma questão comum na indústria, e o CITIC não é exceção.”

Ele afirmou que, desde 2024, diante da tendência setorial de aumento do risco no retalho, o banco realizou uma revisão sistemática, adotando mecanismos de prevenção e controlo de riscos integrados às operações, fortalecendo a gestão do processo de concessão de crédito, para melhorar continuamente a captação e gestão de riscos de forma autónoma.

“Nosso crescimento tem melhorado claramente, com as principais linhas de produtos apresentando uma tendência de risco favorável, e estamos confiantes em estabilizar rapidamente a qualidade dos ativos de retalho,” disse Jin Xinian.

O desenvolvimento do negócio de retalho do CITIC também atrai atenção do mercado. Os dados indicam que, em 2025, a receita e a contribuição do setor de retalho para o banco diminuíram.

“Devemos manter uma visão calma sobre as mudanças cíclicas nos riscos de crédito, o forte crescimento do mercado de gestão de património, a ascensão do sistema e capacidades de desenvolvimento de retalho, e focar na grande estratégia de crescimento do negócio de retalho,” afirmou Fang Heying. “Nosso compromisso com o desenvolvimento do retalho permanece firme, e este ano continuaremos a priorizar a contribuição estável neste setor.”

“Não estamos a diminuir o seu papel (no retalho), mas a atribuir-lhe a responsabilidade de enfrentar os desafios,” reforçou Fang Heying.

Impulsionar a transição de AI First para AI Fast

A onda de inteligência artificial continua a impulsionar a transformação digital do setor financeiro.

“Este ano, continuaremos a investir fortemente em tecnologia. A nossa estratégia passará de AI First (prioridade à IA) para AI Fast (aceleração da IA),” afirmou claramente Fang Heying.

Na conferência, o vice-presidente do CITIC, Gu Lingyun, explicou ao jornalista da Securities Times que o banco está a avançar com a implementação da estratégia de banca digital líder, e que, em 2025, em quatro áreas — redução de custos, aumento de eficiência, controlo de riscos e melhoria da experiência —, o banco já libertou uma produtividade concreta. No setor corporativo, o sistema “Galaxy” do CITIC permite uma concessão de crédito global unificada, resolvendo problemas de risco na indústria.

“Implementamos uma ação abrangente de inteligência artificial, liderada diretamente pela alta administração, com o objetivo de, em dois anos, integrar a IA em todas as decisões e operações do banco. Até ao final do ‘15º Plano Quinquenal’, pretendemos que mais de 90% dos processos centrais sejam reformulados com IA, e que a IA passe de auxiliar a nativa,” afirmou Gu Lingyun, ao falar sobre os planos de IA para o período. O banco continuará a focar na meta de tecnologia forte.

Sobre a estratégia de gestão para 2026, Fang Heying afirmou que o CITIC seguirá a “Estratégia 3-3”, buscando excelência nas áreas de “gestão de património, financiamento integrado e investimentos”, e consolidando vantagens nas áreas de “pagamentos e liquidação, serviços transfronteiriços e digitalização”, sendo esta a mais recente estratégia após o “Estratégia dos Cinco Líderes” e a “Ação 342 de fortalecimento”.

Revisão: Yang Lilin