Enfrentar fraquezas e fazer melhorias em tempo integral, o futuro do Banco de Cangzhou não será promissor?

Como uma instituição financeira jurídica local de núcleo em Cangzhou, Hebei, o Banco de Cangzhou foi fundado em 1998, enraizado profundamente na região e dedicado a servir a economia real. Apoiado pelos benefícios do desenvolvimento coordenado de Jing-Jin-Ji e pela atualização industrial regional, alcançou melhorias simultâneas em escala, eficiência e marca, tornando-se uma força central no apoio à economia local e ao serviço às pequenas e microempresas. Em 2025, o desempenho operacional do banco cresceu de forma estável, sua força de capital foi continuamente consolidada, e a inclusão financeira de alcance amplo foi impulsionada com precisão, ao mesmo tempo em que enfrentou deficiências na gestão de riscos, acelerou a reforma e otimização, avançando firmemente pelo caminho do desenvolvimento de alta qualidade.

Em 2025, o Banco de Cangzhou apresentou resultados sólidos: nos três primeiros trimestres, alcançou uma receita operacional de 4,498 bilhões de yuans, um aumento de 3,92% em relação ao ano anterior; o lucro líquido foi de 1,322 bilhões de yuans, um crescimento de 6,35%, evidenciando uma resiliência lucrativa. O volume de ativos ultrapassou de forma constante os 3000 bilhões de yuans, posicionando-se entre os cem maiores bancos da China e entre os 500 maiores bancos globais, com impacto de marca e competitividade geral atingindo um novo patamar.

A base de passivos é sólida, com o volume de depósitos crescendo de forma constante, fornecendo suporte financeiro suficiente para a concessão de crédito e expansão de negócios. A estrutura de ativos foi otimizada, com foco na concessão de crédito às principais indústrias regionais, projetos importantes e microcrédito inclusivo, promovendo o desenvolvimento coordenado de negócios corporativos e de varejo, mantendo a margem líquida de juros em uma faixa razoável e fortalecendo a estabilidade dos lucros. Em um contexto de pressão macroeconômica e aumento da concorrência setorial, o banco manteve o crescimento simultâneo de receita e lucro líquido, demonstrando a base de operação sólida de um banco local.

Nos últimos anos, o banco continuou a promover aumentos de capital e expansão de ações, elevando seu capital social registrado para 8,963 bilhões de yuans, fortalecendo significativamente sua força de capital e garantindo uma base sólida para servir a economia real e resistir a riscos. Em 2024, por meio de emissão adicional de ações para reforçar o capital primário, a taxa de adequação de capital total aumentou de 11,55% ao final de 2023 para 15,1%, e a taxa de capital primário de nível 1 de 9,04% para 12,29%, aliviando efetivamente a pressão de restrição de capital.

No terceiro trimestre de 2025, devido à expansão de negócios e ao aumento dos ativos ponderados pelo risco, a taxa de adequação de capital caiu para 13,15%, e a de capital primário de nível 1 para 10,5%, permanecendo dentro de uma faixa segura e estável. O banco mantém um equilíbrio entre complementação de capital externa e acumulação de lucros internos, acelerando a otimização da estrutura de ativos e a eficiência do uso de capital, promovendo a transição do reforço de capital de “injeção externa” para “auto-sustentação”, fortalecendo a capacidade de sustentação sustentável do capital. Além disso, o patrimônio líquido por ação permaneceu estável, e a capacidade de valorização do capital foi progressivamente recuperada, estabelecendo uma base sólida para o desenvolvimento de longo prazo.

O Banco de Cangzhou mantém seu posicionamento de “enraizado em Cangzhou, servindo Hebei, irradiando Jing-Jin”, direcionando recursos de crédito precisamente para áreas-chave da região. Focando na economia portuária, na atualização industrial, no desenvolvimento verde e na gestão de áreas salinas e alcalinas, aumentou o suporte de crédito. Até o final do terceiro trimestre de 2025, o saldo de empréstimos nesses setores atingiu 49 bilhões de yuans, injetando recursos financeiros na construção de infraestrutura local e na transformação industrial.

Aprimorando a qualidade e eficiência da inclusão financeira, concentrando-se nas dificuldades de financiamento de micro e pequenas empresas, inovou no sistema de produtos, simplificou processos de aprovação e reduziu custos de financiamento. Em 2025, novos empréstimos micro e pequenos inclusivos totalizaram 7,32 bilhões de yuans, com uma linha de crédito acumulada de 27,4 bilhões de yuans, alimentando o mercado com recursos financeiros. Os 122 pontos de atendimento do banco foram descentralizados para áreas urbanas e rurais, facilitando o “último quilômetro” do serviço financeiro, oferecendo atendimento local, profissional e conveniente, tornando-se o banco de confiança de empresas e residentes locais.

Apesar de seu desenvolvimento estável, o banco reconhece os desafios de risco na operação, tomando a iniciativa de fortalecer áreas fracas. Quanto à concentração de clientes em empréstimos, ao final de 2024, o total de empréstimos dos dez maiores clientes representava 70,61% do capital líquido, e empréstimos a um único grupo cliente correspondia a 35,31%, ambos acima do limite regulatório, refletindo uma concentração de crédito em grandes empresas locais e plataformas de investimento urbano, indicando necessidade de otimização na estrutura de clientes e distribuição setorial.

Para mitigar o risco de concentração, o banco iniciou uma reforma específica: otimizando critérios de admissão de clientes, dispersando a concessão de crédito, reduzindo a participação de grandes empréstimos; aumentando a concessão de crédito a micro e pequenas empresas, financiamento verde e de varejo, para diminuir a concentração de empréstimos corporativos; utilizando empréstimos sindicados e conjuntos para diversificar riscos de clientes únicos, promovendo uma estrutura de clientes mais diversificada e uma distribuição setorial equilibrada.

No que diz respeito ao risco de transações relacionadas e concessões de crédito, alguns relacionados foram listados como executados, revelando deficiências na diligência devida, monitoramento de risco e gestão pós-concessão. O banco reforçou rapidamente o controle de risco de ponta a ponta: atualizou o sistema inteligente de alerta precoce “Cangyin Fenghuotai”, usando big data e algoritmos de modelos para aprimorar a identificação e o aviso de riscos; reforçou a revisão e divulgação de informações de transações relacionadas, fortalecendo a qualificação e monitoramento dinâmico de partes relacionadas; aprimorou a gestão de toda a cadeia de crédito, desde pré-concessão até pós-concessão, para eliminar vulnerabilidades no controle de risco.

Simultaneamente, o banco aprimorou seu sistema de gestão de crédito, revisando mais de dez regulamentos de gestão de crédito, estabelecendo mecanismos de supervisão de três níveis: autoavaliação na base, inspeções de departamentos e auditorias, implementando uma gestão de “cinco separações” no crédito, fortalecendo a cultura de conformidade e incorporando o conceito de “segurança acima do desenvolvimento” em todo o processo operacional.

No futuro, o Banco de Cangzhou continuará a seguir a linha de “gestão prudente, serviço à entidade, prevenção de riscos e melhoria da qualidade”, promovendo melhorias por meio de reformas e impulsionando o desenvolvimento por meio de inovação. Primeiramente, continuará a otimizar a gestão de capital, fortalecendo a acumulação interna, melhorando a eficiência do uso de capital e consolidando a segurança do capital. Em segundo lugar, ajustará a estrutura de crédito, dispersando riscos de concentração, aumentando o financiamento a micro e pequenas empresas, financiamento verde, tecnológico e de varejo, promovendo um desenvolvimento equilibrado. Em terceiro lugar, fortalecerá a capacitação tecnológica, aprimorando o sistema inteligente de gestão de risco, elevando o nível de controle de transações relacionadas, risco de crédito e risco de liquidez. Por fim, manterá sua essência local, aprofundando a conexão com a estratégia regional, oferecendo serviços financeiros de alta qualidade para apoiar a transformação e atualização da economia local, promovendo o desenvolvimento conjunto do banco e da região.

Como banco jurídico local, o Banco de Cangzhou mantém a clareza de seus resultados enquanto enfrenta corajosamente os desafios. No futuro, continuará a praticar uma gestão mais estável, controle de risco mais rigoroso e serviços de maior qualidade, escrevendo um novo capítulo de desenvolvimento de alta qualidade e contribuindo com maior força financeira para o desenvolvimento econômico e social da região.