Enfrentar as deficiências e proceder à rectificação integral, o Banco de Cangzhou não tem um futuro promissor?

Listagem | Zhongfang Wang

Revisão | Li Xiaoyan

Como uma instituição financeira jurídica local central na cidade de Cangzhou, Hebei, o Cangzhou Bank foi fundado em 1998 e desde então tem enraizado profundamente na região, servindo a economia real. Apoiado pelo desenvolvimento coordenado de Jing-Jin-Ji e pelos dividendos da atualização industrial regional, tem alcançado melhorias simultâneas em escala, eficiência e marca, tornando-se uma força fundamental no apoio à economia local e às pequenas e micro empresas. Em 2025, o banco mantém crescimento estável nos resultados operacionais, reforça sua força de capital, promove finanças inclusivas com precisão, ao mesmo tempo que enfrenta deficiências no controle de riscos e acelera melhorias, avançando com passos firmes na via do desenvolvimento de alta qualidade.

Em 2025, o Cangzhou Bank apresenta um relatório sólido: nos três primeiros trimestres, alcançou uma receita operacional de 4,498 bilhões de yuans, um aumento de 3,92% em relação ao ano anterior; o lucro líquido foi de 1,322 bilhões de yuans, um crescimento de 6,35%, evidenciando resiliência lucrativa. O volume de ativos ultrapassou consistentemente 3000 bilhões de yuans, posicionando-se entre os cem maiores bancos da China e entre os 500 maiores bancos globais, elevando sua influência de marca e competitividade geral a um novo patamar.

A base de passivos é sólida, com crescimento constante nos depósitos, fornecendo suporte financeiro suficiente para concessão de crédito e expansão de negócios. A estrutura de ativos foi otimizada, com foco na concessão de crédito às principais indústrias regionais, projetos importantes e microfinanças inclusivas. Os negócios corporativos e de varejo desenvolvem-se em sinergia, mantendo uma margem líquida de juros razoável, com estabilidade crescente na lucratividade. Em um contexto de pressão macroeconômica e aumento da concorrência setorial, o Cangzhou Bank mantém crescimento duplo em receita e lucro líquido, demonstrando a gestão prudente de um banco local.

Nos últimos anos, o banco continuou a ampliar seu capital, elevando seu capital social para 8,963 bilhões de yuans, fortalecendo sua capacidade financeira para servir a economia real e resistir a riscos. Em 2024, por meio de emissão adicional de ações, aumentou seu capital primário de nível 1, elevando a taxa de adequação de capital de 11,55% ao final de 2023 para 15,1%, e a taxa de capital primário de nível 1 de 9,04% para 12,29%, aliviando efetivamente a pressão de restrições de capital.

No terceiro trimestre de 2025, devido à expansão de negócios e ao aumento dos ativos ponderados pelo risco, a taxa de adequação de capital caiu para 13,15%, e a de capital primário de nível 1 para 10,5%, ainda dentro de uma faixa segura e estável. O banco mantém o equilíbrio entre aporte externo de capital e acumulação de lucros internos, acelerando a otimização da estrutura de ativos e a eficiência no uso do capital, promovendo a transição de “injeção externa” para “auto-sustentação”, fortalecendo a capacidade de sustentação do capital. Além disso, o patrimônio líquido por ação permanece estável, e a valorização do capital é progressivamente recuperada, estabelecendo uma base sólida para o desenvolvimento de longo prazo.

O Cangzhou Bank mantém seu posicionamento de “enraizado em Cangzhou, servindo Hebei, irradiando Jing-Jin”, direcionando recursos de crédito precisamente para áreas-chave regionais. Focando na economia portuária, atualização industrial, desenvolvimento verde, gestão de terras salinas e alcalinas, intensificou o suporte de crédito. Até o final do terceiro trimestre de 2025, o saldo de empréstimos nessas áreas atingiu 49 bilhões de yuans, injetando recursos financeiros na infraestrutura local e na transformação industrial.

A finança inclusiva melhora sua qualidade e eficiência, concentrando-se nas dificuldades de financiamento de micro e pequenas empresas, inovando no sistema de produtos, simplificando processos de aprovação e reduzindo custos de financiamento. Em 2025, novos empréstimos inclusivos de micro e pequenas empresas totalizaram 7,32 bilhões de yuans, com uma linha de crédito acumulada de 27,4 bilhões de yuans, alimentando o mercado com recursos financeiros. Os 122 pontos de atendimento do banco alcançam áreas rurais e urbanas, conectando o “último quilômetro” dos serviços financeiros, oferecendo serviços localizados, profissionais e convenientes, tornando-se o banco de confiança de empresas e residentes locais.

Enquanto mantém um desenvolvimento estável, o Cangzhou Bank reconhece os riscos operacionais e toma a iniciativa de fortalecer suas fraquezas. Quanto à concentração de clientes, ao final de 2024, os dez maiores clientes representaram 70,61% do patrimônio líquido, e um único grupo de clientes respondeu por 35,31%, acima do limite regulatório, refletindo uma concentração de crédito em grandes empresas locais e plataformas de investimento urbano, indicando necessidade de otimização na estrutura de clientes e distribuição setorial.

Para mitigar riscos de concentração, o banco iniciou uma reforma específica: aprimorou os critérios de entrada de clientes, dispersou a concessão de crédito, reduziu a participação de grandes empréstimos; aumentou a concessão de crédito a micro e pequenas empresas, finanças verdes e crédito ao consumo, reduzindo a concentração de empréstimos corporativos; utilizou empréstimos sindicados e conjuntos para diversificar riscos de clientes únicos, promovendo uma estrutura de clientes mais diversificada e uma distribuição setorial equilibrada.

No que diz respeito ao controle de transações relacionadas e concessão de crédito, algumas partes relacionadas foram listadas como executadas, revelando deficiências na diligência, monitoramento de riscos e gestão pós-empréstimo. O banco reforçou rapidamente o controle de riscos em todo o processo: atualizou o sistema inteligente de alerta precoce “沧银烽火台”, usando big data e algoritmos para melhorar a identificação e o aviso de riscos; reforçou a revisão e divulgação de informações de transações relacionadas, aprimorou a avaliação de qualificações de partes relacionadas e monitoramento dinâmico; estabeleceu uma gestão completa antes, durante e após o empréstimo, fechando brechas no controle de riscos.

Simultaneamente, o banco aprimorou seu sistema de gestão de crédito, revisou mais de dez regulamentos de gestão de crédito, criou mecanismos de supervisão de três níveis — autoavaliação de base, inspeção de departamentos e auditoria —, implementou a gestão “cinco separações” dos empréstimos e reforçou a cultura de conformidade, integrando o conceito de “segurança acima do desenvolvimento” em toda a operação.

No futuro, o Cangzhou Bank continuará a seguir a linha de “gestão prudente, serviço à economia real, controle de riscos, melhoria da qualidade e eficiência”, promovendo melhorias por meio de reformas e inovação. Primeiramente, continuará a otimizar a gestão de capital, fortalecendo a acumulação interna, melhorando a eficiência no uso do capital e consolidando a segurança do capital. Em segundo lugar, ajustará a estrutura de crédito, dispersando riscos de concentração, aumentando os empréstimos a micro e pequenas empresas, finanças verdes, tecnologia e consumo, promovendo um desenvolvimento equilibrado. Terceiro, reforçará a tecnologia, aprimorando o sistema inteligente de controle de riscos, elevando o nível de gestão de transações relacionadas, riscos de crédito e liquidez. Quarto, manterá sua essência local, alinhando-se profundamente às estratégias regionais, oferecendo serviços financeiros de alta qualidade para apoiar a transformação e atualização da economia local, promovendo o desenvolvimento conjunto do banco e da região.

Como banco jurídico local, o Cangzhou Bank mantém a clareza em seus resultados e coragem diante dos desafios. No futuro, continuará a operar de forma mais prudente, com controles mais rigorosos e serviços de maior qualidade, escrevendo um novo capítulo de desenvolvimento de alta qualidade e contribuindo com maior força financeira para o desenvolvimento econômico e social da região.