Banco de Ping An Apresentação de Resultados 2025 — Ji Guangheng: Consolidar as Fundações do Desenvolvimento e Melhorar a Qualidade Operacional

23 de março, a conferência de resultados do Banco Ping An para 2025 realizou-se pontualmente. Ji Guangheng, secretário do Comitê do Partido e presidente do banco, juntamente com a equipa de gestão, divulgou e resumiu detalhadamente o desempenho operacional para 2025, respondendo às questões de investidores nacionais e internacionais, bem como da imprensa.

Na sua intervenção de abertura, Ji Guangheng destacou que 2025 será um ano extraordinário, com um ambiente externo ainda complexo e desafiador, e o desenvolvimento interno enfrentando várias dificuldades. A economia do nosso país demonstra uma forte resiliência, com uma operação económica estável e um desenvolvimento geral mais avançado e de maior qualidade. Neste ano, o Ping An Bank passou por uma transformação difícil, resistindo às pressões operacionais, adotando uma postura mais prática e passos mais firmes, construindo uma base sólida para um desenvolvimento de alta qualidade no futuro.

Sobre as questões mais relevantes levantadas pelo público, Ji Guangheng respondeu sob três dimensões: “desempenho operacional, progresso na reforma e medidas de melhoria”.

Desempenho operacional com progresso constante, vários indicadores em bom desempenho

Em 2025, o Ping An Bank alcançou uma receita total de 131,442 mil milhões de yuans e um lucro líquido de 42,633 mil milhões de yuans. Ji Guangheng afirmou que, devido à baixa taxa de juros de mercado, à contínua concessão de benefícios às entidades económicas e ao ajuste ativo da estrutura de negócios, a receita e o lucro do banco diminuíram em comparação com o ano anterior. No entanto, com a continuação da reforma estratégica, alguns indicadores de gestão começaram a mostrar melhorias, e em 2026 o banco pretende atingir o objetivo de “retomar o crescimento”.

Em 2025, o banco apresentou vários destaques na sua gestão de negócios. Primeiro, a otimização da estrutura de ativos, com aumento gradual na rentabilidade do retalho, crescimento elevado nos empréstimos a empresas, maior apoio à economia real, aumento de 2,7% no total de ativos em relação ao final do ano anterior, crescimento de 3,5% no saldo de empréstimos às empresas, e crescimento significativo em empréstimos a setores como tecnologia e finanças verdes. Segundo, a melhoria contínua na gestão detalhada, com otimização proativa dos custos de juros, taxa de juros de depósitos comuns a 1,65%, uma redução de 42 pontos base em relação ao ano anterior, sendo o banco que mais reduziu a margem de juros entre os principais bancos de ações, com uma margem de 1,78% ao longo do ano, já estabilizada. Terceiro, a contínua melhoria na qualidade dos ativos, com forte capacidade de cobertura de riscos, taxa de inadimplência de 1,05%, uma redução de 1 ponto base em relação ao final do ano anterior, e uma diminuição de 0,17 pontos percentuais na taxa de geração de inadimplência, com uma redução significativa na inadimplência retail, cobertura de provisões de 221%, mantendo-se numa faixa saudável. Quarto, uma gestão de capital mais refinada, equilibrando acumulação interna e reforço externo, consolidando uma base sustentável, com uma taxa de capital de nível 1 suficiente de 9,36%, mantendo-se em níveis adequados.

Mantendo a determinação na reforma estratégica, consolidando as bases do desenvolvimento de negócios

Sobre a reforma estratégica, Ji Guangheng destacou que o desenvolvimento do banco deve manter sempre a firmeza na estratégia, evitando a busca por “novidades” de curto prazo, e adotando uma postura perseverante e de longo prazo, consolidando a base do desenvolvimento e gerindo de forma sólida. Durante o processo de reforma, o banco revisou práticas eficazes e experiências de sucesso, melhorou continuamente as áreas deficientes e promoveu a estabilidade e o avanço de todas as atividades.

No que diz respeito às estratégias, nos últimos dois anos e meio, o Ping An Bank ajustou com precisão a sua abordagem macroeconómica, respondendo rapidamente às mudanças, mantendo a estratégia de “reforçar o retalho, aprimorar o corporativo e especializar o setor financeiro”, unificando o pensamento de toda a instituição, focando na gestão de desempenho e na gestão interna, promovendo uma abordagem de “primeiro romper, depois consolidar” no retalho, e apoiando ativamente o setor corporativo, aprofundando a coordenação entre as unidades e os riscos. O banco também reduziu ativos de alto risco, limpou ativos existentes e controlou o pico de inadimplência; aprimorou a gestão detalhada e a consciência de “fazer as contas”, otimizando proativamente a estrutura de passivos, incentivando a concessão de crédito de alta qualidade na carteira de ativos, equilibrando quantidade, preço e risco; fortaleceu o apoio às unidades de negócio, apoiando projetos piloto, incentivos de recursos e eficiência na aprovação, promovendo o desenvolvimento diferenciado de acordo com as regiões, aumentando a motivação e autonomia das filiais; além disso, implementou com firmeza a política de “gestão rigorosa”, promovendo uma cultura de conformidade, focando na redução de custos, aumento de eficiência, construção de equipes talentosas, acelerando a inovação tecnológica e consolidando uma base de desenvolvimento de alta qualidade e sustentável.

No que se refere às áreas de negócio e gestão, primeiro, o retalho está na fase final de consolidação, com sinais iniciais de recuperação. Desde a reforma, o foco tem sido fortalecer canais próprios, aprofundar a gestão por segmentos de clientes, diversificar a oferta de produtos, aumentar a proporção de negócios de alta qualidade, impulsionar o crescimento de cartões de crédito e financiamentos de veículos elétricos, e valorizar negócios de rendimento médio, como o Orange e o Orange Business. Segundo, o desenvolvimento coordenado do setor corporativo, apoiando a rentabilidade do banco. A estratégia de “especializar setores, clientes e produtos” foi aprofundada, melhorando os mecanismos de gestão de setores, riscos e clientes, otimizando a alocação de recursos de crédito, e aproveitando vantagens centrais como financiamento de cadeias de abastecimento, gestão de caixa e serviços transfronteiriços, acelerando a penetração em setores específicos. A gestão de liquidez e operações interbancárias também foi ajustada de forma ágil, promovendo maior eficiência na utilização de contas e recursos, aumentando a capacidade de gestão e rentabilidade dos clientes. Terceiro, a gestão da qualidade dos ativos foi reforçada, com reconstrução do sistema de gestão de riscos, maior independência na gestão de riscos, limpeza de ativos de alto risco na carteira retail, manutenção de boa qualidade nos ativos corporativos, aumento na recuperação de créditos inadimplentes, redução dos custos de risco de crédito, e melhorias na coordenação de riscos e seguros. Quarto, a gestão detalhada e a eficiência operacional continuam a ser prioridades, com otimização contínua dos custos, apoio a investimentos estratégicos, redução de despesas fixas e operacionais, melhoria na gestão de filiais, e promoção de modelos como “uma loja pequena, duas grandes”. O banco também reforçou a formação de talentos, promoveu a rotação de gestores entre unidades, e aprimorou as capacidades profissionais e de gestão. Além disso, a tecnologia é uma prioridade, com aplicação de inteligência artificial em múltiplos cenários, enriquecendo as ferramentas de marketing, criando um portfólio de produtos digitais para empresas, e elevando as capacidades de consultoria, gestão de riscos e atendimento ao cliente, impulsionando a transformação digital através da inovação tecnológica.

Ji Guangheng afirmou que, para o Ping An Bank, 2025 foi um ano bastante difícil, mas, a partir do desempenho na segunda metade do ano, alguns efeitos das reformas começaram a surgir. O volume de crédito retail estabilizou desde a segunda metade do ano passado, os cartões de crédito recuperaram-se gradualmente, os saldos de hipotecas e financiamentos de automóveis aumentaram em relação ao final do ano anterior, e os saldos de Orange e Orange Business ultrapassaram os 30 mil milhões de yuans. A qualidade dos ativos retail melhorou claramente; a receita de gestão de património, como a banca de seguros, continuou a crescer. Os empréstimos a empresas cresceram 9,2%, quase atingindo o crescimento de dois dígitos, enquanto o volume de descontos de títulos e operações de Fomento de Crédito de segunda mão reduziram-se em mais de 130 mil milhões de yuans ao longo do ano, melhorando a estrutura de ativos. A margem líquida de juros do ano foi de 1,78%, com uma redução significativa na variação, estabilizando-se, o que cria uma base sólida para o crescimento de 2026.

Focando na meta de retomar o crescimento, empenho na melhoria da qualidade e eficiência operacional

Para 2026, Ji Guangheng afirmou que o Ping An Bank continuará a seguir a liderança central do Partido Comunista na direção financeira, aprofundando a prática do conceito de “finanças ao serviço do povo”, implementando integralmente as exigências regulatórias, e mantendo o foco na meta de “concentrar-se na gestão, promover a coordenação e retomar o crescimento”, impulsionando a estabilização e recuperação dos resultados.

Primeiro, a liderança do Partido será fortalecida, consolidando as bases do desenvolvimento. Com uma gestão de alta qualidade, centrada na realização de “cinco grandes tarefas”, o banco aumentará a eficiência no apoio à economia real, diversificará os produtos, oferecerá suporte diferenciado, e melhorará a capacidade de atender às necessidades de inovação tecnológica, economia verde, estímulo ao consumo, micro e pequenas empresas, e agricultura. Seguindo as políticas nacionais, o banco ajustará a sua estrutura de negócios, cumprindo as responsabilidades de proteção dos direitos dos consumidores financeiros, e mantendo uma concorrência saudável no mercado financeiro.

Segundo, o foco na gestão operacional e na implementação de reformas.

1. Manter a estratégia de “reforçar o retalho, aprimorar o corporativo e especializar o setor financeiro”. No retalho, avançar na construção de um banco de crédito de rendimento médio, um banco de seguros e riqueza forte, e um banco digital de baixo custo, otimizando a oferta de produtos, aumentando a proporção de produtos de alta qualidade, reduzindo custos de juros, e atendendo às necessidades de clientes de alta renda e de gestão de património, integrando-se na estratégia de “finanças integradas + cuidados de saúde e envelhecimento”. No setor corporativo, acelerar a implementação de reformas, apoiando a entrada em setores emergentes, promovendo a gestão de clientes de grande, média e pequena escala, e criando combinações de produtos e clientes específicas, fortalecendo a vantagem competitiva, e usando os recursos do Grupo Ping An para criar uma marca de finanças integradas distinta, melhorando a capacidade de serviço ao cliente. No setor financeiro, reforçar a capacidade de transações inteligentes, melhorar a gestão de riscos, aumentar a eficiência das decisões de negociação, diversificar fontes de rendimento, e ampliar as capacidades de investimento de longo prazo.

2. Aproveitar as oportunidades da nova revolução tecnológica, atualizando as capacidades de inovação tecnológica. Aumentar os investimentos em inteligência artificial, aprofundar o desenvolvimento de finanças digitais de alta qualidade, focar em automação, marketing de precisão e gestão de riscos, promovendo a redução de custos, diminuição de perdas, aumento de eficiência e crescimento de receitas. Melhorar a infraestrutura de dados, aprofundar a gestão de dados principais e a utilização de dados externos, evoluindo de “colaboração homem-máquina” para “decisão inteligente e execução automática”. Construir plataformas inteligentes para acelerar a incubação de ideias e a transformação de valor, apoiando uma gestão eficiente.

3. Continuar a aprofundar todas as áreas de gestão operacional. Melhorar o sistema de gestão financeira, fortalecer as equipes, consolidar a gestão de riscos, melhorar a capacidade das filiais, aprimorar a governança corporativa, reforçar a proteção do consumidor e a segurança, manter uma gestão rigorosa, valorizar a conformidade, e consolidar a base de desenvolvimento do banco. Trabalhar para melhorar os resultados, promovendo a recuperação do crescimento. Após dois anos e meio de transformação estratégica, os momentos mais difíceis do Ping An Bank ficaram para trás. O banco continuará confiante, resistindo às dores da transformação, expandindo continuamente o retalho, estabilizando a recuperação, apoiando o crescimento do setor corporativo, e acelerando a concessão de crédito, mantendo a estabilidade de depósitos, e promovendo um ciclo positivo de quantidade, preço e risco, empenhado em “retomar o crescimento” e entregando resultados satisfatórios ao mercado.

Por fim, Ji Guangheng afirmou que o Ping An Bank continuará a valorizar os interesses dos acionistas, mantendo uma política de dividendos razoável, com a intenção de aumentá-la em relação ao ano anterior, criando mais valor para os investidores.