Quanto Precisa Realmente Para Se Reformar? Provavelmente Muito Menos Do Que $1 Milhões

(MENAFN- The Conversation) A cada poucos meses, alguém na indústria de superannuação declara que os australianos agora “precisam” de cerca de A$1 milhão para se aposentarem confortavelmente. É um número grande e assustador.

Mas os defensores do consumidor dizem que a maioria das pessoas pode se aposentar com muito menos.

Estimativas independentes sugerem que algo mais próximo de A$322.000 é suficiente para muitos aposentados que possuem a sua própria casa. Então, quem está certo – e que suposições impulsionam esses objetivos tão diferentes?

É fácil adiar pensar na superannuação quando a aposentadoria está anos à frente. Nesta série de cinco partes, pedimos aos principais especialistas que expliquem como organizar sua super em alguns passos simples, evitar greenwashing e definir metas para a aposentadoria.

O que dizem os dois principais benchmarks

Duas organizações principais publicam referências de aposentadoria na Austrália, e elas apresentam quadros bastante diferentes.

A Associação de Fundos de Superannuação da Austrália (ASFA), o grupo de lobby da indústria de super, publica duas opções de estilo de vida em seu Padrão de Aposentadoria 2026. Este foi recentemente atualizado para refletir um custo de vida mais alto:

** Aposentadoria modesta:** cobre o básico – um carro econômico, seguro de saúde privado básico, uma viagem doméstica por ano. Isso custa cerca de A$35.503 por ano para um proprietário solteiro, e a pensão de idade (o pagamento regular do governo disponível para aposentados elegíveis a partir dos 67 anos) cobre a maior parte. Você precisaria de cerca de A$110.000 na super.

** Aposentadoria confortável:** inclui seguro de saúde privado de alto nível, um carro mais novo, jantares regulares fora e viagens ao exterior. A ASFA estima isso em cerca de A$54.240 por ano para um proprietário solteiro, exigindo aproximadamente A$630.000 na super. Para casais, é cerca de A$77.375 por ano, precisando de aproximadamente A$730.000.

Estes são valores significativos – mas bem abaixo de A$1 milhão.

Depois, há o Super Consumers Australia, um grupo de consumidores independente que recomenda um valor bastante menor.

Em vez de imaginar um estilo de vida, o grupo de consumidores usa dados reais do Australian Bureau of Statistics sobre o que os aposentados realmente gastam. Sua principal conclusão: um aposentado solteiro típico, com gasto médio entre três opções, precisa de apenas A$322.000 na super.

Lembre-se, os aposentados não têm despesas relacionadas ao trabalho e também desfrutam de uma série de descontos em coisas como taxas municipais, eletricidade e medicamentos, que podem realmente somar.

Parte da diferença é que o corpo da indústria, ASFA, tem interesse em incentivar as pessoas a contribuírem mais para sua super. Seu padrão “confortável” é mais alto do que o padrão de vida da maioria dos australianos enquanto trabalham.

Por que os números diferem

A diferença se resume ao que cada benchmark mede.

A ASFA descreve um estilo de vida aspiracional. O Super Consumers descreve o que os aposentados realmente gastam.

A pensão de idade faz grande parte do trabalho pesado de qualquer forma. No nível médio de gastos do Super Consumers, cerca de 67% da renda de aposentadoria vem da pensão de idade, e o restante do saldo da sua super.

Mas aqui está um fator novo crucial: a pensão de idade não acompanha o que os aposentados realmente gastam.

Embora a pensão seja indexada à inflação, as principais despesas dos aposentados – seguros, taxas, utilidades, cuidados de saúde e alimentos – têm aumentado mais rápido do que os preços ao consumidor em geral.

Isso significa que aposentados que dependem fortemente da pensão estão enfrentando mais pressão financeira do que os números de inflação indicam.

Há um problema com a habitação

Aqui está a cláusula importante: cada um desses benchmarks assume que você possui sua casa completamente quitada ao se aposentar.

Essa suposição está se tornando instável. Pesquisas mostram que a proporção de australianos entre 55 e 64 anos que ainda têm hipoteca triplicou desde 1990, e a dívida média para essa faixa etária agora ultrapassa A$230.000. Mais de um em cada três Millennials espera se aposentar com uma hipoteca ainda ativa.

Os orçamentos da ASFA são baseados na suposição de propriedade total da casa. Isso significa que eles não incluem aluguel, pagamentos de hipoteca ou custos principais de moradia.

Se você está alugando ou carregando uma hipoteca na aposentadoria, o saldo necessário na super pode aumentar dramaticamente. A ASFA estima que os inquilinos precisam de A$340.000 a A$385.000 para um estilo de vida modesto – mais do que um proprietário precisa para um estilo de vida confortável.

O Super Consumers Australia apresenta uma lacuna semelhante, estimando que um inquilino precisa de cerca de A$659.000 na super, em comparação com apenas A$322.000 para um proprietário.

Com mais pessoas se aposentando com dívida de hipoteca hoje do que gerações anteriores, ambos os benchmarks principais podem subestimar o estresse relacionado à habitação para futuros aposentados.

A disparidade de gênero na aposentadoria

As metas de aposentadoria muitas vezes são discutidas como se todos começassem na mesma posição. Não começam.

As mulheres australianas se aposentam com cerca de 25% menos super do que os homens. A disparidade salarial de gênero (atualmente em torno de 21%) se acumula ao longo da vida laboral, resultando em uma lacuna de poupança para aposentadoria muito maior. As mulheres também vivem, em média, mais tempo, o que significa que seu dinheiro precisa durar mais.

O governo começou a pagar super na licença parental em julho de 2025 – um passo importante. Mas a lacuna ainda é significativa.

O que isso significa para você

Não há um número único certo. Mas pergunte a si mesmo estas questões antes de perseguir qualquer benchmark:

vai possuir sua casa completamente quitada? quer viajar ou é caseiro? está planejando para uma renda ou duas?

A diferença entre o padrão “confortável” da ASFA e o gasto médio do Super Consumers é de A$8.497 por ano – mas quase A$308.000 no saldo de super necessário. Essa diferença é quase toda uma questão de escolha de estilo de vida.

Para uma estimativa personalizada, o planejador de aposentadoria gratuito MoneySmart é um bom ponto de partida, ou ligue para o Serviço de Informação Financeira gratuito do governo pelo número 132 300.

O valor de A$1 milhão não é baseado em evidências para a maioria dos australianos. Mas os benchmarks mais baixos carregam a mesma advertência: assumem que você é proprietário de uma casa. À medida que mais pessoas se aposentam com dívida ou como inquilinos, mesmo esses números mais modestos podem subestimar o que você realmente precisa.

Aviso legal: Este artigo fornece apenas informações gerais e não constitui aconselhamento financeiro.