Se a Sua Prestação de Segurança Social Está Acima Deste Montante Precisa de Ler Isto Agora

Se esta manchete do artigo despertou a sua curiosidade, não vou mantê-lo em suspense. Você precisa ler este artigo se o seu benefício de Segurança Social for superior a $25.000,00 se for um contribuinte individual. Se apresentar declarações em conjunto com o seu cônjuge, o valor mágico sobe para $32.000,00.

Por que deve continuar a ler? Porque pode ter que pagar impostos se os seus benefícios estiverem nesses níveis — e este artigo vai dar-lhe dicas sobre como pode reduzir o valor que tem que pagar.

Se o seu benefício de Segurança Social for inferior a esses limites, deve parar de ler agora? Não. Vou explicar porquê.

Fonte da imagem: Getty Images.

Limites de imposto da Segurança Social

Esses limites de $25.000 e $32.000 na verdade não são para os benefícios de Segurança Social. Em vez disso, o valor do seu benefício é usado numa fórmula que o IRS utiliza para determinar se deve pagar impostos sobre os seus benefícios de Segurança Social. Esta fórmula é:

Renda combinada = Renda bruta ajustada (AGI) + juros isentos de impostos + 50% do seu benefício de Segurança Social

Se a sua única fonte de rendimento for a Segurança Social, a sua renda combinada será baseada exclusivamente nos seus benefícios de Segurança Social. No entanto, muitos beneficiários da Segurança Social recebem outros rendimentos (por exemplo, de pensões, IRAs ou contas 401(k)).

A tabela seguinte mostra os limites de imposto que o IRS usa para determinar quanto deve ser tributado sobre os seus benefícios de Segurança Social:

Fonte dos dados: Administração da Segurança Social.

Ações que pode tomar

A chave para reduzir os impostos sobre os seus benefícios de Segurança Social é diminuir a sua renda combinada. Aqui estão algumas ações que pode tentar para alcançar esse objetivo:

• Priorize retiradas de contas Roth. Porque qualquer dinheiro retirado de IRAs Roth e planos Roth 401(k) não é tributável, aumentar a sua renda proveniente dessas fontes reduzirá o seu AGI.
• Use Distribuições Caritativas Qualificadas (QCDs). O IRS permite que contribua diretamente para instituições de caridade a partir dos seus IRAs com diferimento de impostos e conte essas contribuições para as suas Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs). A idade limite para RMDs é atualmente 73 anos, mas subirá para 75 até 2033. Assim, usar QCDs reduz o seu AGI e a sua renda combinada.
• Use estratégias de colheita de perdas fiscais. Se vender investimentos com desempenho inferior a um prejuízo, pode potencialmente compensar ganhos de capital em investimentos lucrativos. Tomar essa medida ajudará a reduzir o seu AGI e a sua renda combinada.

A propósito, mesmo que atualmente os seus benefícios de Segurança Social não sejam tributados, pode querer manter essas abordagens em mente. A cada ano, os ajustamentos anuais do custo de vida (COLAs) da Segurança Social elevam os seus benefícios e a sua renda combinada. No entanto, os limites de imposto não mudam.