Contas adormecidas em pequenos e médios bancos em várias regiões podem ser canceladas

Fonte do artigo: Relatório Econômico do Século 21 Autor: Yu Jixin

Recentemente, uma operação de limpeza de “contas adormecidas” foi intensamente conduzida em várias regiões do país, envolvendo bancos médios e pequenos.

Até o momento da publicação em 20 de março, uma análise parcial mostra que, desde março, mais de sete bancos emitiram anúncios de forma concentrada, incluindo agências de bancos de política pública, bancos rurais locais e bancos de vilarejos, esclarecendo os critérios para identificação das contas a serem limpas e os prazos para a realização da limpeza.

                      Fonte da imagem: unsplash           

Contas sem transações por um ano foram incluídas na limpeza

Percebe-se que esta rodada de limpeza de “contas adormecidas” por bancos médios e pequenos possui respaldo regulatório claro. Segundo o “Regulamento de Gestão de Contas de Liquidação Bancária em Renminbi” (Ordem do Banco Popular da China [2003] nº 5), os bancos têm o direito de gerenciar de forma normativa contas que estejam inativas por longo período e sem débitos.

Na prática, nos últimos anos, os órgãos reguladores financeiros têm reforçado continuamente a gestão do ciclo de vida completo das contas. Desde que a Administração Nacional de Supervisão Financeira iniciou, em 2023, uma operação especial de limpeza de contas inativas, o escopo foi ampliado para incluir contas eletrônicas, bancos móveis e outros canais online até 2025, além de exigir que os bancos cumpram a obrigação de informar sobre riscos.

Especificamente, o Banco Rural de Heshan, Sichuan, anunciou em 10 de março que verificaria e limitaria contas pessoais com múltiplas titularidades ou informações inconsistentes. O Banco Rural de Pinghe, Fujian, anunciou em 14 de março que, a partir de abril, limitaria contas de empresas que não realizam nenhuma transação por um ano, consideradas “de baixa eficiência”. O Banco Rural de Tianjiao, Gushi, Henan, anunciou em 17 de março que focaria em contas de “longo período sem movimentação” — aquelas sem transações de recebimento ou pagamento por mais de dois anos, com saldo zero, e que permanecem inativas por mais de três anos (ou seja, sem movimentação por cinco anos). O Banco Rural de Tonglu, Zhejiang, e o Banco Rural de Peixian, Jiangsu, também anunciaram em 16 de março, focando em contas com saldo zero e sem transações por 24 meses consecutivos, e em contas inativas por até dois anos com saldo inferior a 50 yuans, respectivamente.

Importante notar que muitos desses anúncios indicam que a limpeza será realizada de forma periódica e anual. Por exemplo, o Banco Rural de Panzhihua, Sichuan, anunciou em 15 de março o início da limpeza de contas elegíveis, planejando estabelecer um mecanismo anual. Essa ação concentrada, liderada por bancos médios e pequenos locais, criou uma forte onda de “limpeza de contas adormecidas”.

A abrangência da limpeza não se limita às contas pessoais, incluindo também contas de empresas. O Banco de Desenvolvimento Agrícola da China, filial de Xangai, anunciou em 12 de março de 2026 que irá limpar contas de empresas que, até 31 de dezembro de 2025, estiverem inativas por um ano ou mais, sem débitos ou créditos.

Para aliviar a carga operacional dos bancos médios e pequenos

Essa operação intensiva de limpeza não é apenas uma medida regulatória de conformidade. Sua motivação mais profunda está na crescente pressão operacional e na necessidade de transformação desses bancos. Trata-se de uma ação regulatória, mas também de uma estratégia proativa de otimização de estrutura, redução de custos e aumento de eficiência, diante do cenário de dificuldades de gestão.

Dong Ximiao, vice-diretor do Laboratório de Finanças e Desenvolvimento de Xangai e economista-chefe da Zhaolian, afirmou à reportagem do Relatório Econômico do Século 21 que “contas inativas de longo prazo” representam riscos de fundos esquecidos ou desviados, vazamento de informações pessoais e uso em atividades ilegais ou criminosas. Segundo ele, os bancos comerciais, ao seguir as orientações e requisitos das autoridades financeiras, ao mesmo tempo em que atendem às suas próprias necessidades, realizam a limpeza dessas contas com três benefícios principais:

Primeiro, ajudar os consumidores financeiros a reativar fundos ociosos, melhorar a eficiência do uso de recursos e proteger seus direitos legítimos;

Segundo, reduzir o uso ineficiente de recursos de sistema e contas bancárias, aumentando a eficiência na prestação de serviços aos consumidores;

Terceiro, fortalecer a gestão de contas bancárias, diminuir riscos potenciais de contas de longo prazo, como uso em fraudes de telecomunicações e internet.

Vários profissionais do setor apontam que a grande quantidade de contas “adormecidas” ocupa recursos do sistema e custos de operação por longos períodos, sem gerar receita, tornando-se uma carga de custos significativa para os bancos. A limpeza dessas contas libera capacidade computacional e recursos humanos subutilizados, permitindo que os bancos concentrem seus recursos limitados em atender clientes ativos.

Com a redução do spread bancário, manter muitas contas ineficientes dilui a receita por cliente, prejudica a qualidade dos ativos e a lucratividade. Assim, a limpeza ativa torna-se uma estratégia importante para otimizar a estrutura de contas e melhorar a qualidade dos clientes. Além disso, os bancos médios e pequenos estão avançando na transformação digital; a limpeza de contas inativas ajuda a oferecer serviços mais estáveis aos clientes ativos e evita que recursos do sistema sejam ocupados por dados “adormecidos”.

A operação também favorece a “eliminação de ruído” nos dados dos clientes, estabelecendo uma base para segmentação detalhada e marketing de precisão. Com perfis de clientes claros e precisos, os bancos podem identificar com maior exatidão clientes de alto valor e potenciais de crescimento, direcionando melhor seus recursos de marketing e aumentando a eficiência operacional.

Sob a perspectiva competitiva, bancos médios e pequenos enfrentam o duplo desafio de “alto custo de clientes de cauda longa” e dificuldade de reter clientes de alto valor. A limpeza de contas ineficientes e a otimização de recursos permitem que esses bancos foquem mais em áreas de maior valor.

Olhar para o futuro, Dong Ximiao destacou que os bancos devem continuar aprimorando a iniciativa de serviços proativos e melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, ao lidar com diferentes tipos de contas inativas de longo prazo, podem usar mensagens de texto para informar, alertar sobre riscos e facilitar transferências ou encerramentos de contas, aumentando a conveniência e segurança.

Para os titulares de contas, recomenda-se revisar periodicamente suas contas bancárias e ativos, fortalecer a consciência de gestão de riscos, proteger suas senhas e acessos, e cancelar ativamente contas inativas, reduzindo o risco de uso indevido ou roubo por terceiros.