Em curso: Difícil dispensar a revisão manual

Gestão de Negócios

A fase de concessão é vista como a responsável pelo risco após a avaliação de crédito e atua como intermediária na transmissão de riscos desde a pré-concessão até o pós-concessão.

◎ Estabelecimento de Modelos de Gestão de Risco

Com base nos resultados do feedback, as 16 instituições de crédito ao consumo entrevistadas mencionaram que, na fase de concessão, todas utilizam tecnologias como inteligência artificial, computação em nuvem e big data para construir sistemas de aprovação de crédito em tempo real, sendo que três adotam uma combinação de métodos tradicionais manuais e sistemas de gestão de risco.

Gestão de risco dinâmica

Infraestrutura digital própria

◎ O pagamento é o foco da gestão de risco

De acordo com as informações fornecidas pelas 16 instituições de crédito ao consumo, na gestão de clientes durante a concessão, elas avaliam de forma abrangente a capacidade de pagamento dos usuários com base em múltiplos fatores, como histórico de crédito, situação patrimonial e estabilidade de consumo.

Avaliação completa da capacidade de pagamento

Dados Multidimensionais

Na fase de concessão, a construção de modelos de risco complexos relacionados à entrada e precificação depende de algoritmos avançados de aprendizado de máquina e de dados ricos.

◎ Uso e coleta de dados

Quanto às fontes de coleta de dados, as 16 instituições financeiras adotam, de forma geral, uma fusão profunda de dados internos de grande volume de usuários e dados do mercado cambial, aproveitando a vantagem de acumulação de dados dos tomadores de empréstimo para realizar mineração de dados aprofundada em cenários de negócios complexos e grandes volumes de dados (603138), reunindo diversos riscos dos clientes.

Refinamento preciso do perfil do usuário

Coleta de dados de múltiplas fontes

◎ Progresso e resultados de P&D

De acordo com os dados fornecidos pelas 16 instituições, devido às diferenças de escala e receita, há também variações significativas nos investimentos em P&D e nos resultados tecnológicos.

Eficácia evidente na prevenção de fraudes

Divergência no número de patentes obtidas

Dificuldades na Expansão de Negócios

Além das diferenças nos investimentos tecnológicos, ao discutir os desafios operacionais na fase de concessão e as soluções, cada instituição de crédito ao consumo tem suas próprias percepções.

◎ Dados de avaliação ainda incompletos

Atualmente, os dados domésticos de renda, dívidas e crédito ainda são insuficientes, dificultando a avaliação da capacidade de pagamento dos usuários pelas instituições de crédito ao consumo devido à falta de suporte de dados eficazes.

Solução: continuar introduzindo dados precisos de renda ou dívidas de terceiros, desenvolver modelos de verificação de renda e dívidas, e realizar verificações rápidas e eficazes da capacidade de pagamento dos tomadores de empréstimo.

◎ Conflito entre “Universalidade” e “Benefício”

No contexto atual de redução das taxas de juros no setor de crédito ao consumo, o conflito entre “Universalidade” e “Benefício” torna-se evidente, enquanto a crescente competição de mercado exige uma gestão mais refinada dos clientes existentes, incluindo interceptação e controle mais precisos de usuários de risco e aumento da fidelidade do cliente.

Solução: promover continuamente a digitalização, usando tecnologia para aumentar a eficiência na aquisição de clientes, reduzir custos de mão de obra e resolver dificuldades no processo de expansão de negócios por meio de tecnologia.