A sua taxa de seguro de carro elétrico terá espaço para uma redução de 8%? O coeficiente de preço autónomo do seguro de veículos de nova energia expande-se novamente, indústria: ajuste já concluído no início de março

Cada dia, o jornalista Yuan Yuan | Editado por Liao Dan

Em 19 de março, um jornalista do “Diário Econômico” soube de fontes do setor que o intervalo do coeficiente de precificação autônoma do seguro de veículos elétricos foi ajustado novamente, passando de [0,6, 1,4] para [0,55, 1,45]. Esta é a segunda expansão desde setembro de 2025, estando a apenas um passo do objetivo final de [0,5, 1,5].

“Já concluímos o ajuste por volta de 6 de março”, afirmou uma fonte do setor em conversa com o jornalista do “Diário Econômico”. Segundo ela, o impacto do ajuste nas tarifas de seguros de veículos elétricos não será grande, exceto para alguns veículos de risco elevado, que poderão apresentar variações de preço, enquanto a maioria dos veículos não sofrerá mudanças significativas nas tarifas.

Reexpansão do coeficiente de precificação autônoma do seguro de veículos elétricos

Nos últimos anos, temas relacionados ao seguro de veículos elétricos têm sido frequentemente discutidos. Como uma novidade que difere dos veículos tradicionais a combustão, os veículos elétricos avançam rapidamente em inovação tecnológica e penetração de mercado, mas enfrentam dificuldades no setor de seguros, que é mais tradicional.

Do ponto de vista do seguro, os veículos elétricos trazem não apenas ajustes nos modelos de cálculo atuarial, mas também uma nova lógica de precificação de risco. Por um lado, o alto custo das baterias, a estrutura integrada do carro e sensores inteligentes complexos elevam o custo de reparo de um veículo individual, podendo transformar pequenos arranhões em reivindicações de milhares de euros devido a danos nos sensores; por outro lado, a juventude dos proprietários, alta frequência de uso e outros fatores elevam a taxa de sinistros, levando as seguradoras a enfrentarem inicialmente dificuldades na definição de preços.

No entanto, com a acumulação de dados e aprimoramento dos modelos de risco, as seguradoras têm ajustado cada vez mais a precificação do seguro de veículos elétricos. Para uma correspondência mais precisa entre risco e preço, é necessário um espaço de precificação mais flexível, tornando a expansão do intervalo do coeficiente de precificação uma questão de interesse do setor.

O chamado coeficiente de precificação autônoma do seguro é um fator de ajuste flutuante, baseado na tarifa base, levando em conta risco do modelo, uso do veículo, comportamento do condutor, entre outros fatores. A amplitude de variação do coeficiente determina diretamente os limites de precificação das seguradoras, e a ampliação do intervalo geralmente significa maior flexibilidade na definição de preços, além de uma melhor correspondência entre o preço do seguro e o risco, reduzindo a necessidade de subsidiar clientes de baixo risco com clientes de alto risco.

Em 2020, o setor de seguros implementou uma reforma abrangente, fundindo os coeficientes de canais independentes e de subscrição em um único coeficiente de precificação autônoma, cuja faixa continuou a se expandir. Em 2023, o intervalo do coeficiente de precificação de veículos a combustão foi ampliado de [0,65, 1,35] para [0,5, 1,5], mas o mesmo não ocorreu para os veículos elétricos.

Em 2024, a Administração Reguladora Financeira publicou uma orientação preliminar sobre o desenvolvimento de seguros de veículos elétricos de alta qualidade, propondo que o intervalo do coeficiente de precificação autônoma para seguros comerciais de veículos elétricos fosse ajustado de [0,65, 1,35] para [0,5, 1,5], embora o documento ainda não tenha sido oficialmente divulgado.

Em setembro de 2025, o coeficiente de precificação autônoma do seguro de veículos elétricos foi ajustado pela primeira vez, passando de [0,65, 1,35] para [0,6, 1,4].

Recentemente, o intervalo foi novamente ajustado, de [0,6, 1,4] para [0,55, 1,45].

Sobre esse ajuste, um responsável pelo negócio de seguros de uma seguradora afirmou que a implementação está ocorrendo conforme planejado, alinhando gradualmente com o coeficiente de veículos a combustão.

Qual o impacto nas tarifas?

Para os proprietários de veículos, a alteração do coeficiente de precificação afeta diretamente o valor do seguro. Como essa microajuste influenciará as tarifas de seguros de veículos elétricos?

Anteriormente, o intervalo do coeficiente de precificação autônoma era [0,6, 1,4], e após o ajuste passou para [0,55, 1,45]. Considerando a fórmula “Prêmio de seguro = Prêmio base × Fator NCD (sem desconto por sinistros) × Coeficiente de precificação autônoma”, teoricamente, o prêmio pode diminuir até cerca de 8% ou aumentar até cerca de 3%. Os dados indicam que há espaço para redução de tarifas para muitos proprietários, embora alguns veículos de alto risco possam ter prêmios mais elevados.

“Com base no ajuste do coeficiente e no espaço de preços atual, a maioria dos proprietários não verá mudanças significativas nas tarifas, embora veículos de risco elevado possam experimentar aumentos”, afirmou uma fonte do setor. Ela acrescentou que, no ano passado, o setor lançou a plataforma “Seguro Fácil”, que resolveu muitos problemas de contratação de seguros para veículos elétricos, de modo que, no geral, esse ajuste não deve causar grandes impactos.

Dados mostram que, em 25 de janeiro de 2025, a plataforma “Seguro Fácil” foi lançada, e até outubro de 2025, contou com a participação de 37 seguradoras, com mais de 1,1 milhão de veículos segurados e cobertura de 1,1 trilhão de yuans.

Em outubro de 2025, a plataforma também adicionou uma entrada para seguros de veículos de transporte a combustão, visando resolver o problema de contratação de veículos de alto risco de indenização elevada.

Cabe destacar que os desafios enfrentados pelos seguros de veículos elétricos não se limitam ao intervalo do coeficiente de precificação, envolvendo também questões de indenização, produtos, tecnologia e avaliação de risco. Além disso, a rápida evolução dos veículos elétricos, incluindo o lançamento de carros autônomos condicionais de nível 3, trará novos desafios para a subscrição de seguros.

Durante a Assembleia Nacional Popular deste ano, a deputada Zhou Yanfang, diretora do Centro de Pesquisa Estratégica da China Pacific Insurance (Escritório ESG), sugeriu promover o desenvolvimento de seguros de veículos elétricos de alta qualidade. Ela destacou que o mercado de veículos elétricos é complexo e apresenta riscos diversos, exigindo produtos e mecanismos de precificação mais detalhados. Para inovação de produtos, recomenda-se definir diretrizes políticas, acelerar o desenvolvimento de seguros para condução inteligente, troca de baterias e separação de veículos e baterias, além de estabelecer orientações para oferecer espaço de inovação regulatória. Quanto à precificação, sugere-se implementar uma supervisão de classificação de risco, incentivar a oferta de serviços adicionais para veículos de baixo risco e explorar modelos de precificação dinâmica baseados no comportamento de condução. Para veículos de alto risco, recomenda-se criar modelos de precificação vinculados a indicadores como quilometragem, intensidade de uso e saúde da bateria, garantindo uma correspondência precisa entre cobertura e risco.