Reclamações frequentes, Du Xiaoman tem urgência em designar um diretor de conformidade

Mais uma vez, no Dia Internacional do Consumidor de 15 de março de 2026, o programa da CCTV 315 focou na segurança do consumidor, conformidade financeira, proteção de dados e outras quatro áreas centrais, colocando a segurança financeira novamente no centro das atenções de toda a população.

Como plataforma de tecnologia financeira licenciada, a Du Xiaoman tem enfrentado uma série de reclamações nos últimos anos, incluindo empréstimos ilegais, cobrança violenta, cobranças indevidas, penalizações em pagamentos e vazamento de informações, com o volume de reivindicações dos usuários permanecendo alto.

Diante de uma supervisão cada vez mais rigorosa e da conformidade se tornando a linha de vida do setor financeiro, a Du Xiaoman precisa urgentemente reconhecer suas deficiências em conformidade, preencher as lacunas nos cargos de gestão central, estabelecer rapidamente um “Diretor de Conformidade Chefe” e fortalecer a base de operações em conformidade, reparando as fissuras na confiança dos usuários.

Problemas de conformidade frequentes na Du Xiaoman

O núcleo da tecnologia financeira é o gerenciamento de riscos e a conformidade, mas o desempenho operacional recente da Du Xiaoman contraria esses requisitos.

A Câmara de Comércio Financeira observou, por meio de plataformas de reclamações de terceiros, multas regulatórias e reportagens de mídia de autoridade, que a Du Xiaoman apresenta riscos de conformidade nas cinco áreas principais: crédito, cobrança, precificação, pagamentos e segurança da informação. O volume de reclamações acumuladas continua crescendo, tornando-se uma das principais áreas de queixa dos clientes.

No setor de crédito, a Du Xiaoman frequentemente ultrapassa os limites regulatórios de empréstimos estudantis. O governo proibiu expressamente as instituições financeiras de conceder empréstimos de consumo pela internet a estudantes de ensino superior. Apesar de os acordos da plataforma incluírem cláusulas de compromisso não estudantil, elas dependem apenas da auto declaração dos usuários, sem mecanismos eficazes de verificação de matrícula ou triagem de identidade, levando a práticas ilegais de empréstimo que continuam sem controle. Segundo o jornal Shanxi Daily, uma estudante de mestrado, Xiao Zhu, acumulou mais de 60 mil yuans em empréstimos da Du Xiaoman durante seus estudos, entrando em uma espiral de endividamento que a levou a abandonar seus planos de continuar os estudos. Plataformas como Black Cat Complaint e 12315 também registram muitas reclamações de estudantes, evidenciando que a concessão de crédito a grupos sem capacidade de pagamento viola regulamentos de múltiplos ministérios e aumenta os riscos financeiros.

A gestão de cobranças é uma área de reclamações ainda mais grave, com práticas ilegais frequentes. As agências terceirizadas de cobrança contratadas pela Du Xiaoman frequentemente usam chamadas de alta frequência, insultos, ameaças, vazamento de informações de dívidas, pressão com falsos representantes de órgãos reguladores e outras formas de violência psicológica, incluindo assédio a idosos, gestantes e outros grupos vulneráveis, perturbando seriamente a vida dos usuários. Um exemplo recente foi a divulgação de uma história na qual uma celebridade foi erroneamente cadastrada como contato de emergência e passou a ser alvo de cobranças incessantes, expondo as falhas na conformidade das cobranças da plataforma. Apesar de várias regulamentações, a gestão dessas equipes terceirizadas ainda é insuficiente.

Na área de precificação, a Du Xiaoman apresenta problemas de transparência, levando a muitas reclamações de usuários. A plataforma anuncia empréstimos com juros baixos, mas a taxa anual efetiva real é muito superior ao divulgado, chegando perto do limite legal de 24%. Além disso, há práticas de venda casada de serviços como assinatura de membros e seguros, cobranças sem consentimento, não reembolso de valores em caso de falha na contratação, e multas por pagamento antecipado, além de cálculos de taxas e juros pouco claros. Dados de terceiros indicam que, em 2025, mais de 38 mil reclamações relacionadas à Du Xiaoman foram registradas, com mais de 40% envolvendo disputas sobre taxas e juros, agravando ainda mais a insatisfação dos usuários.

No setor de pagamentos licenciados, também há problemas de conformidade. A Du Xiaoman Payments foi multada pelo Banco Central por falta de verificação de identidade, abertura de contas irregular e controles de risco insuficientes, revelando vulnerabilidades na gestão de liquidação de pagamentos. Mesmo após ajustes na equipe, reclamações por deduções não autorizadas e cobranças indevidas continuam, dificultando a segurança dos fundos dos usuários. Além disso, há frequentes vazamentos de informações pessoais, levando a assédio, golpes por mensagens de texto e spam de marketing, inclusive para usuários não registrados. A coleta excessiva de dados pessoais e a falta de informações claras sobre autorizações violam a Lei de Proteção de Dados Pessoais, deixando a privacidade dos usuários vulnerável.

A necessidade urgente de um Diretor de Conformidade Chefe

A origem dos problemas de conformidade não está apenas na gestão de processos, mas também na estrutura de gestão, que apresenta uma falha fatal — embora a Du Xiaoman tenha uma equipe de alta gestão bem estruturada, ela carece de um “Diretor de Conformidade Chefe” que seja uma posição central. Essa ausência impede uma visão de alto nível, coordenação e tomada de decisão eficazes em conformidade, permitindo que diversas violações persistam.

Segundo informações no site oficial da Du Xiaoman, a equipe de alta gestão inclui vários executivos principais: CEO Zhu Guang, responsável pela estratégia e operações; CFO Zhu Baifan, encarregado de finanças, ecossistema de fundos e gestão de capitais; CRO (Diretor de Riscos) Xu Dongliang, liderando a estrutura de gerenciamento de riscos; vice-presidente sênior e arquiteto de produtos Sun Yunfeng, responsável por produtos e tecnologia; CTO (Diretor de Tecnologia) Zhang Wenbin, encarregado de tecnologia. Além disso, há vice-presidentes responsáveis por marketing, negócios e pagamentos, cobrindo áreas estratégicas, financeiras, de risco, produtos e tecnologia.

Embora pareça uma estrutura completa, ela apresenta uma clara deficiência em conformidade. Atualmente, a conformidade na Du Xiaoman provavelmente depende de departamentos de risco, jurídico ou negócios, sem uma posição independente de Diretor de Conformidade Chefe que reporte diretamente ao CEO.

Esse modelo apresenta três principais desvantagens: primeiro, a insuficiência de autoridade em conformidade, que pode ser facilmente influenciada por metas de crescimento e desempenho, dificultando a manutenção de padrões de conformidade; segundo, a fragmentação do controle de conformidade, com diferentes padrões em cada linha de negócio, impedindo uma gestão de conformidade de ponta a ponta; terceiro, a lentidão na detecção de riscos, dificultando a antecipação de mudanças regulatórias e riscos de conformidade, levando a violações frequentes e a uma postura reativa.

Para uma plataforma de tecnologia financeira licenciada, o papel do Diretor de Conformidade Chefe é especialmente importante. Nos últimos anos, os órgãos reguladores financeiros têm reforçado a responsabilidade das instituições, exigindo a criação de sistemas de gestão de conformidade e a nomeação de responsáveis dedicados, que liderem o controle de conformidade, interpretação de políticas, auditoria de riscos e implementação de melhorias.

Sob o contexto de maior proteção aos direitos dos consumidores financeiros, a ausência de um Diretor de Conformidade Chefe significa que a Du Xiaoman carece de um “timoneiro” na área de conformidade, dificultando a resolução de reclamações e riscos de conformidade na raiz.

Para a Du Xiaoman, ao invés de responder passivamente às crises de reclamações e fazer ajustes “reparadores”, é mais estratégico preencher rapidamente as lacunas de governança, nomeando um Diretor de Conformidade Chefe e integrando a cultura de conformidade em toda a cadeia de negócios. Somente colocando a conformidade em primeiro lugar, abandonando o crescimento desmedido, a plataforma poderá operar com estabilidade na era de forte supervisão, recuperar a confiança dos usuários e cumprir verdadeiramente seu propósito de promover uma inclusão financeira ampla.