Prémios Pedra de Ouro 2026 | Banco Industrial e Comercial: Plataforma de Revisão Inteligente para a Proteção dos Direitos dos Consumidores — De "Correspondência de Palavras-chave" a "Compreensão Profunda do Negócio"

Faça login na aplicação Sina Finance e pesquise por【信披】para ver mais avaliações de classificação

Especial: Prêmio Jinshi 2026 e seleção de casos exemplares de proteção ao consumidor financeiro

O resultado da atividade “Prêmio Jinshi 2026 e seleção de casos exemplares de proteção ao consumidor financeiro”, organizada pelo Sina Finance, foi divulgado. Nesta edição, apresentamos um caso de inovação em serviços de tecnologia financeira. Entre várias instituições financeiras concorrentes, o Banco Industrial e Comercial de Xinye destacou-se, conquistando o prêmio de “Caso Exemplar de Inovação em Serviços de Tecnologia Financeira” com o caso do “Plataforma de Revisão Inteligente de Proteção ao Consumidor”.

A seguir, uma breve descrição do caso:

Nos últimos anos, com o fortalecimento contínuo da supervisão financeira e o aumento da conscientização sobre a proteção dos direitos do consumidor, o setor bancário entrou numa nova fase de “prevenção prioritária e controle total”. A proteção ao consumidor nos bancos comerciais deve passar de uma abordagem passiva de “reparação pós-fato” para uma proativa de “prevenção antecipada”. Como elemento central na prevenção de riscos, a revisão de proteção ao consumidor tornou-se ainda mais importante. Com a expansão dos negócios e a criação de um sistema de proteção ao consumidor mais abrangente, a revisão de proteção ao consumidor do Banco Industrial e Comercial de Xinye cresceu, em média, mais de 50% ao ano nos últimos anos. A revisão passou por três fases de evolução: fase dispersa e manual — fase sistematizada e online — fase inteligente.

Para resolver os problemas tradicionais de revisão, como alta dependência de trabalho manual, baixa profundidade na identificação de riscos e atraso na adaptação às operações, o Banco Industrial e Comercial de Xinye, apoiado por vantagens em tecnologia financeira, lançou com sucesso a “Plataforma de Revisão Inteligente de Proteção ao Consumidor” (doravante chamada Plataforma de Revisão Inteligente). Essa plataforma implementa um mecanismo colaborativo de “Pré-avaliação por IA + Revisão por humanos”, marcando a entrada de uma nova fase de inteligência na proteção ao consumidor.

A Plataforma de Revisão Inteligente do Banco Industrial e Comercial de Xinye evoluiu de “Correspondência de palavras-chave” para “Compreensão profunda do negócio”. Ao construir uma base de conhecimento unificada de proteção ao consumidor, as leis e casos foram internalizados como padrões, resolvendo fundamentalmente o questão da “falta de padronização”. Com sua poderosa capacidade de compreensão semântica em cadeia, a plataforma consegue detectar riscos ocultos nos materiais de revisão, superando o problema de “baixa profundidade de reconhecimento”. A revisão automática rápida e a localização de riscos libertam os revisores de tarefas repetitivas, aumentando significativamente a eficiência.

O núcleo da plataforma é a compreensão semântica profunda, que simula o raciocínio humano para identificar potenciais riscos como propaganda exagerada, divulgação incompleta de informações ou engano ao consumidor, não se limitando à simples correspondência de palavras proibidas. Os especialistas em revisão também podem otimizar regras e ajustar modelos continuamente, transmitindo suas experiências ao IA para que sua capacidade de revisão evolua constantemente.

A arquitetura da Plataforma de Revisão Inteligente do Banco Industrial e Comercial de Xinye (nota: apenas uma conclusão de revisão é exibida)

Na inovação tecnológica, a plataforma resolve o desafio de alinhamento de dados multimodais, suportando análise de materiais em formatos como imagens, PDFs, TXT e arquivos compactados, garantindo compatibilidade com diversos tipos de documentos. Utilizando tecnologia de engenharia de contexto em cadeia, a plataforma divide dinamicamente as tarefas de revisão, planeja rotas de raciocínio lógico, tornando o processo de decisão do modelo rastreável e explicável, aumentando a cobertura na identificação de riscos potenciais. Além disso, o sistema baseado em gráfico de conhecimento, o “Cérebro de Revisão”, integra de forma sistemática leis, regulamentos e casos, garantindo a profissionalidade e confiabilidade das avaliações.

Na inovação de modelo, a plataforma incorpora profundamente a poderosa compreensão semântica e capacidade de processamento de dados de grandes modelos de IA na rotina de revisão, automatizando a análise de textos, contratos e cláusulas, com precisão na detecção de riscos e alertas. A transição de “dependência do trabalho manual” para “colaboração homem-máquina” não só melhora a eficiência e qualidade da revisão, mas também promove o compartilhamento de conhecimento e aprimora as habilidades dos profissionais envolvidos no processo.

Na inovação de gestão, a plataforma promove a mudança do foco da proteção ao consumidor de uma abordagem passiva de “reparação pós-fato” para uma proativa de “prevenção antecipada”, garantindo que produtos e serviços estejam em conformidade antes de entrarem no mercado. Ao substituir julgamentos subjetivos por modelos de algoritmo padronizados e estáveis, a plataforma aumenta significativamente a profissionalidade, a normatização e a consistência das revisões.

Na inovação de mecanismos, a plataforma criou um novo modelo de trabalho de “do consumo de mão de obra à capacitação inteligente”, estabelecendo uma colaboração de “pré-avaliação por IA + revisão por humanos”. Na fase de pré-avaliação por IA, o sistema analisa automaticamente os materiais enviados, formando uma opinião preliminar, identificando riscos com precisão e sugerindo fundamentos legais e recomendações de ajustes. Na fase de revisão por humanos, os revisores, considerando o cenário de negócio, verificam as opiniões do IA, decidindo por aceitar ou ajustar as recomendações, garantindo a precisão e a aplicabilidade dos resultados.

Quanto aos resultados finais, o Banco Industrial e Comercial de Xinye já implementou a plataforma em toda a instituição, abrangendo produtos de gestão de ativos, empréstimos pessoais, cartões de crédito, investimentos interbancários, finanças corporativas e outros negócios essenciais. A plataforma suporta a revisão de materiais como cartazes, scripts de marketing e textos de contratos, cobrindo 100% dos canais internos de comunicação. A eficiência da revisão aumentou mais de 80% em relação ao método manual, e a cobertura na identificação de riscos potenciais ultrapassou 90%.

No aspecto de valor de conformidade, evita-se a entrada de produtos e serviços com problemas, garantindo a conformidade dos produtos financeiros e serviços, fortalecendo a marca. Em termos de benefícios econômicos, melhora a qualidade e eficiência da revisão, reduz custos de mão de obra e encurta significativamente o tempo de lançamento de materiais de marketing, evitando perdas de oportunidades de mercado por atrasos na revisão. Quanto ao valor de treinamento, a experiência de revisores seniores é codificada em regras de IA, promovendo a padronização e a transmissão contínua das capacidades de proteção ao consumidor. No aspecto social, ao estabelecer padrões mais elevados de conformidade, protege os direitos do consumidor, reduzindo riscos de consumo decorrentes de cláusulas ambíguas ou informações incompletas, promovendo maior inclusão e equidade nos serviços financeiros, além de fortalecer a confiança pública na segurança e acessibilidade dos serviços financeiros.