Mais de dez bancos listam sequencialmente transferências de ativos não produtivos

本报记者 彭 妍

Desde março, mais de dez bancos, incluindo o Banco da China, o Banco de Construção, o Banco Postal, o Banco Ping An, o Banco Ningbo e o Banco Zhongyuan, começaram a listar pacotes de ativos inadimplentes. Em termos de escala de liquidação, várias instituições planejam transferir um total de principal e juros não pagos de empréstimos inadimplentes que já atingiram bilhões de yuans.

Dados do Centro de Registro e Circulação de Ativos de Crédito do setor bancário indicam que tanto os grandes bancos estatais quanto os bancos médios e pequenos já aderiram à liquidação em massa de ativos inadimplentes, aumentando continuamente a intensidade da operação.

Em 11 de março, o Banco de Construção publicou 10 anúncios de transferência de empréstimos inadimplentes, envolvendo várias agências, incluindo as filiais de Zhejiang, Henan e Jiangsu. Entre elas, o valor total de principal e juros não pagos de ativos inadimplentes de terceiros na filial de Zhejiang foi de 2,76 bilhões de yuans, com volumes de 0,33 bilhão, 0,94 bilhão e 1,49 bilhão de yuans em cada fase.

Em 13 de março, o Banco de Construção iniciou novamente a transferência em massa de ativos inadimplentes. Os ativos transferidos nesta rodada envolvem principalmente empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos para negócios pessoais, abrangendo várias agências, com valores totais de principal e juros não pagos de 0,59 bilhão, 0,86 bilhão, 1,45 bilhão, 1,27 bilhão, 0,22 bilhão e 1,06 bilhão de yuans, respectivamente.

Bancos médios e pequenos também divulgaram anúncios relacionados. O Banco Ningbo planeja transferir projetos inadimplentes de empréstimos ao consumo pessoal, com um total de principal e juros não pagos de 2,78 bilhões de yuans, com uma média ponderada de atraso de 245 dias; o Banco Huaxia, filial de Pequim, anunciou que pretende transferir em massa créditos de empréstimos ao consumo pessoal no valor de 8,24 bilhões de yuans, com uma média ponderada de atraso de 613 dias.

Gao Zhengyang, pesquisador contratado do Banco de Comércio de Su, afirmou ao jornal Securities Daily que a razão pela qual empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos para negócios pessoais se tornaram os principais itens nesta liquidação concentrada é devido à rápida expansão do crédito ao varejo nos últimos anos, com esses tipos de empréstimos se tornando o foco do crescimento bancário, com saldo de empréstimos em contínuo aumento; além disso, esses empréstimos são principalmente de crédito, sem garantias, o que aumenta o risco.

Gao Zhengyang acrescentou que a intensificação na listagem e transferência de pacotes de ativos inadimplentes reflete a gestão proativa da qualidade dos ativos pelos bancos e a aceleração na limpeza de riscos. Por um lado, o rápido crescimento de empréstimos ao consumo e empréstimos para negócios pessoais elevou a taxa de inadimplência desses ativos, levando os bancos a intensificar a limpeza. Por outro lado, as autoridades reguladoras continuam a promover a eficiência na liquidação de ativos inadimplentes, com políticas de apoio, incluindo a extensão do piloto de transferência de empréstimos inadimplentes até o final de 2026 e a isenção temporária de taxas de serviço de listagem, reduzindo assim os custos de liquidação para os bancos.

Quanto ao impacto, Gao Zhengyang acredita que, para os bancos, a transferência de ativos inadimplentes pelo mercado pode acelerar a limpeza de riscos, melhorar os indicadores de qualidade de ativos, reduzir a taxa de inadimplência e a pressão de provisões, fortalecendo a estabilidade do balanço patrimonial, além de diminuir a ocupação de capital e liberar recursos de crédito para setores mais dinâmicos. Do ponto de vista do sistema financeiro como um todo, a aquisição e liquidação de ativos inadimplentes por instituições especializadas podem aumentar a eficiência geral do setor e promover a formação de um ecossistema de mercado de ativos inadimplentes mais completo.

O pesquisador Yang Haiping, do Instituto de Pesquisa Financeira e Jurídica de Xangai, afirmou que a liquidação de ativos inadimplentes deve se tornar uma operação normal no setor bancário. Por um lado, empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos para negócios pessoais continuarão a crescer rapidamente; por outro, as exigências regulatórias para inadimplentes ficarão mais rigorosas.

Gao Zhengyang também destacou que, com a tendência de desenvolvimento do setor, a liquidação de ativos inadimplentes deve se tornar uma prática rotineira. Com a institucionalização do piloto de transferência de empréstimos inadimplentes e a maturidade gradual do mecanismo de transferência, essa prática se consolidará como uma ferramenta de gestão de liquidez padrão dos bancos. No futuro, os bancos poderão abandonar o modo de operações pontuais, adotando uma oferta mais estável e contínua; além disso, a composição e os métodos de liquidação de pacotes de ativos inadimplentes se tornarão mais diversificados, com processos tecnológicos aprimorados, mecanismos de precificação baseados em big data mais precisos, impulsionando continuamente a eficiência do setor.

(edição: Qian Xiaorui)

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