Porque os bancos devem seguir a liderança das fintechs nos portais para desenvolvedores

Fintechs não apenas criaram produtos melhores na última década, como também desenvolveram formas melhores para os desenvolvedores acessá-los. Os portais de desenvolvedores tornaram-se uma alavanca de crescimento fundamental, ajudando as fintechs a escalar mais rapidamente e a atrair talentos de topo. Hoje, enquanto os bancos modernizam sistemas legados e adotam tecnologias de pagamento de próxima geração, eles estão correndo para alcançar esse avanço. E, com pagamentos em tempo real, dinheiro programável e comércio agentico a moldar as expectativas dos consumidores, a lacuna está a tornar-se cada vez mais difícil de ignorar.

Um relatório da Javelin Strategy & Research, O que os bancos podem aprender com bons fornecedores: Lições de desenvolvedor de plataformas API modernas, analisa o estado dos portais de desenvolvedores de ambos os lados dessa divisão. Matthew Gaughan, autor principal do relatório, afirma que, para os bancos que consideram portais de desenvolvedores, “há muitas vantagens a serem obtidas”.

Os bancos estão a fazer corrida atrás

Um portal de desenvolvedor robusto pode servir como um canal de distribuição chave para produtos financeiros e sinalizar uma disposição para enfrentar problemas tecnológicos desafiadores e de alto impacto. Eles foram essenciais para o sucesso de muitas empresas que posteriormente se tornaram grandes players — como Stripe, Plaid e Adyen — mesmo que não fossem explicitamente rotulados como portais de desenvolvedores.

As fintechs estabeleceram os padrões do que um bom portal de desenvolvedor deve ser. Em contraste, os bancos passaram os últimos 10 a 12 anos a tentar alcançar esse padrão. Investiram substancialmente em tecnologia e fizeram progressos em alguns aspetos, mas esses esforços muitas vezes foram secundários ao negócio, ao invés de uma consideração central desde o início.

Dito isto, os bancos estão a aprender à medida que avançam, e alguns estão mais avançados do que outros. No ano passado, o Bank of America lançou um portal de desenvolvedor, embora inicialmente limitado a pagamentos na área da saúde.

“Essa era praticamente a extensão das suas APIs, e tudo estava relacionado a isso,” disse Gaughan. “Mas o Bank of America agora tem um portal de desenvolvedor quase completo, com uma biblioteca detalhada de referências de API, muita documentação e ferramentas de teste.”

Incorporando Terceiros

Os portais de desenvolvedores são principalmente voltados para o exterior. São projetados para reduzir a fricção para desenvolvedores externos que desejam integrar um processo ou fluxo de trabalho específico nas suas aplicações. Um portal bem desenhado torna essa integração mais fácil e rápida.

“Vários dos bancos que analisámos têm portais de desenvolvedor onde terceiros podem criar as suas próprias soluções e serem aceites no ecossistema mais amplo da oferta financeira desse banco,” disse Gaughan. “Por exemplo, a Toast faz isso com o seu ecossistema mais amplo. Se um terceiro desenvolver uma aplicação externa que possa ser útil para a Toast, eles podem candidatar-se a integrar-se nesse ecossistema mais amplo, seja aparecendo num sistema POS portátil ou de outra forma, de forma ou maneira.”

Eles também podem funcionar como um sinal de negócio para potenciais produtos API que um banco está a promover através do portal. Ao construir uma estrutura com métricas adequadas, os bancos podem permitir que as equipas internas vejam quais chamadas API são mais utilizadas. Essa informação pode indicar oportunidades promissoras de geração de receita. Ao mesmo tempo, o portal pode atuar como um canal de distribuição tanto para produtos financeiros existentes quanto para novos produtos à medida que são lançados.

Acompanhar a Tecnologia

Vários avanços tecnológicos estão a levar os bancos a revisitar as suas estratégias de desenvolvedor. O comércio agentico está a entrar nos seus estágios iniciais, e o dinheiro programável, como as criptomoedas, pode emergir como uma linha de produtos importante. De certa forma, os portais de desenvolvedores tornam-se uma forma de os bancos aproveitarem tecnologias emergentes, mantendo a quota de carteira com os comerciantes e permanecendo no topo da carteira dos consumidores no momento do pagamento.

Os portais de desenvolvedores também podem sinalizar as prioridades de um banco e o grau de autonomia que os desenvolvedores podem esperar ao trabalhar com a sua tecnologia.

“Nos dias de hoje, especialmente com tudo o que está a acontecer com a IA e o mundo da tecnologia em geral, há uma batalha por talento para trabalhar nestes tipos de soluções,” disse Gaughan. “Muita modernização e portais de desenvolvedores são uma parte de uma modernização tecnológica mais ampla nos bancos, preparando o terreno para o que vem a seguir.”

Os bancos precisam de pensar no que vem a seguir. Se o comércio agentico pegar, como muitos esperam, pode transformar fundamentalmente a forma como os consumidores realizam transações.

“Pode ter um efeito semelhante ao que o comércio eletrónico teve no mundo dos pagamentos em geral,” disse Gaughan. “Os bancos vão correr para implementar certos frameworks que lhes permitam participar nisso ou atender às necessidades dos seus clientes comerciantes.”

Benefícios para Diferentes Bancos

Para alguns bancos, no entanto, o esforço pode não valer a pena. Uma instituição menor, com um único produto e clientes geralmente satisfeitos, pode achar que os recursos necessários para construir e manter um portal de desenvolvedor superam os benefícios.

Mesmo assim, esses bancos ainda podem obter alguma exposição aos benefícios de uma comunidade de desenvolvedores. Muitos bancos menores dependem de fornecedores de serviços bancários centrais — como Fiserv, FIS e Jack Henry — que oferecem suas próprias versões de portais de desenvolvedor.

Instituições financeiras de médio e grande porte, porém, correm um risco maior de ficar para trás. Os portais de desenvolvedores atuam cada vez mais como um sinal para os desenvolvedores de quão avançada tecnologicamente é uma empresa — e, por extensão, se é um lugar interessante para trabalhar.

“É útil ter pontos de acesso para os desenvolvedores enviarem um ticket ou verem atualizações num registo de alterações, caso uma API específica tenha sido atualizada,” disse Gaughan. “Construir uma comunidade em torno do portal que já está a ser lançado, seja através de canais de redes sociais, newsletters dedicadas ou salas de chat onde os desenvolvedores possam partilhar boas práticas, cria um sinal para outros desenvolvedores de que este é um local que leva o nosso trabalho a sério.”

“Tudo se resume a estabelecer essa base,” afirmou. “Se um banco investe muito em tecnologia, um portal de desenvolvedor é uma extensão adequada dessa perspetiva. Pode potencialmente gerar novas ideias, mais receita e até novos produtos. É um investimento e não uma prioridade absoluta para o banco, mas são uma ferramenta importante e útil que um banco pode acrescentar ao seu portfólio.”