Administração Nacional de Supervisão Financeira e Banco Popular da China Pubilcam a "Especificação de Divulgação Explícita do Custo de Financiamento Abrangente para Negócios de Empréstimos Pessoais"

15 de março, a Administração Nacional de Supervisão Financeira publicou no seu site uma mensagem de que, para manter a ordem no mercado de empréstimos pessoais, proteger os direitos legítimos dos consumidores financeiros, melhorar a qualidade e eficiência dos serviços financeiros, recentemente, a Administração de Supervisão Financeira e o Banco Popular da China emitiram conjuntamente o “Regulamento de Divulgação do Custo de Financiamento Compreensivo de Empréstimos Pessoais” (doravante referido como “Regulamento”), que entrará em vigor a partir de 1 de agosto de 2026.

A divulgação clara do custo de financiamento compreensivo de empréstimos pessoais é uma medida importante para implementar as decisões do Comitê Central do Partido e do Conselho de Estado, compreender profundamente a natureza política e popular do trabalho financeiro, coordenar a prevenção de riscos, fortalecimento da supervisão e promoção do desenvolvimento de alta qualidade. É também uma ferramenta eficaz para fortalecer a coordenação entre supervisão financeira e política monetária, e melhorar a qualidade dos serviços financeiros à economia real. O Regulamento visa resolver problemas de divulgação não padronizada e pouco transparente das taxas de juros e custos de empréstimos pessoais, proteger melhor os direitos dos consumidores financeiros, facilitar a transmissão de políticas financeiras de benefício ao povo e promover o desenvolvimento saudável e regulado do setor.

O Regulamento, composto por 11 artigos, detalha o escopo, os métodos e os procedimentos de divulgação das informações sobre taxas e custos de empréstimos pessoais, dentro do quadro regulatório existente. Exige que os credores apresentem uma tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo, que informe claramente o valor principal do empréstimo, detalhando cada item de taxa e custo cobrado pelo credor e suas instituições parceiras, incluindo a forma de cobrança, padrão e entidade responsável, além de calcular de forma consolidada o custo anualizado de financiamento sob condições normais de cumprimento. Também deve listar os custos potenciais em casos de inadimplência ou uso indevido, com seus padrões e responsáveis. Os custos sob condições normais de cumprimento devem ser convertidos para nível anual de acordo com as exigências do “Aviso do Banco Popular da China” (número 3 de 2021). Além disso, o documento deve alertar que, além dos itens já divulgados, não serão cobradas outras taxas relacionadas ao empréstimo.

Os credores devem divulgar claramente, em seus locais de atendimento e sites oficiais, o limite máximo do custo de financiamento compreensivo para empréstimos pessoais sob condições normais de cumprimento. Para operações presenciais, o cliente deve assinar a tabela de divulgação antes de assinar o contrato ou fazer o parcelamento. Para operações online, a tabela deve ser exibida em uma janela pop-up, com tempo obrigatório de leitura, e o cliente deve confirmar antes de assinar o contrato ou parcelar. Em cenários de consumo online, a página de pagamento deve exibir de forma destacada o valor principal, o plano de parcelamento, as taxas de serviço, os responsáveis, o custo anualizado sob condições normais e os custos potenciais em caso de inadimplência, além de alertar que não serão cobradas outras taxas além das já divulgadas.

Se houver alterações nos custos de financiamento devido a ajustes na taxa de juros, atividades promocionais ou outros motivos, o credor deve informar o cliente de forma oportuna.

Nos acordos de cooperação, os credores devem definir claramente as responsabilidades de cada parte na implementação da divulgação do custo de financiamento. Devem também reforçar a gestão das instituições parceiras, tomar medidas corretivas em caso de violações ou inadimplência, e, em casos graves, encerrar a cooperação, buscar reparação legal ou responsabilizar legalmente.

As associações do setor devem colaborar com as autoridades financeiras, promovendo a autorregulação do setor, orientando e incentivando as instituições a cumprir as exigências de divulgação do custo de financiamento, promovendo um ambiente de mercado justo e transparente.

Os consumidores devem avaliar racionalmente sua renda e capacidade de endividamento ao solicitar empréstimos pessoais, evitar endividamento excessivo, e optar por canais oficiais. Devem também estar atentos às informações sobre custos, formas de cobrança, padrões, responsáveis e responsabilidades em caso de inadimplência.

A Administração Nacional de Supervisão Financeira, suas agências locais, o Banco Popular da China e suas subdivisões, bem como as instituições financeiras locais, devem reforçar a supervisão e fiscalização, garantindo a implementação do Regulamento, responsabilizando os credores que não cumprirem as exigências, e tomando medidas contra atividades ilegais no setor de empréstimos.

Credores referidos neste Regulamento incluem bancos comerciais, bancos cooperativos rurais, cooperativas de crédito rural, financeiras de automóveis, financeiras de consumo, empresas financeiras de grupos empresariais, sociedades de fidúcia, financeiras de microcrédito, entre outras instituições financeiras e organizações financeiras locais. As instituições parceiras são terceiros que colaboram na captação de clientes e garantias, entre outras atividades.

Empréstimos pessoais referem-se a créditos em moeda local ou estrangeira concedidos por credores, de acordo com o “Regulamento de Gestão de Empréstimos Pessoais” (Decreto nº 3 de 2024, da Administração Nacional de Supervisão Financeira), destinados a consumo pessoal, atividades produtivas ou comerciais, para pessoas físicas que atendam aos requisitos.

Este Regulamento entra em vigor a partir de 1 de agosto de 2026.

(Administração Nacional de Supervisão Financeira)

(Editar: Qian Xiaorui)