Por Que Não Reclamaria o Seguro Social Sem Conhecer Este Número Importante

À medida que as pessoas se aproximam da reforma, uma das questões mais prementes é quando devem solicitar os benefícios da Segurança Social. Para algumas pessoas, a resposta é simples, pois precisam do dinheiro o mais rápido possível. Para outras, a decisão é menos clara, pois têm maior flexibilidade financeira e podem sobreviver razoavelmente sem os benefícios.

Se se encontra na última situação, há um número em particular que deve conhecer antes de tomar uma decisão sobre a solicitação da Segurança Social: a sua idade de equilíbrio. Conhecer este número dará uma perspetiva maior sobre qual decisão se ajusta melhor à sua situação e planos pessoais.

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Como a sua idade de solicitação afeta o seu benefício da Segurança Social

A sua idade de reforma completa é quando é elegível para receber o seu valor base mensal da Segurança Social (chamado montante de seguro principal), mas pode começar a solicitar benefícios aos 62 anos ou atrasar a solicitação para além da sua idade de reforma completa.

Solicitar benefícios antes da sua idade de reforma completa reduz o seu montante de seguro principal em 5/9 de 1% por mês, até 36 meses. Cada mês adicional após isso reduz ainda mais os benefícios em 5/12 de 1% por mês. Se a sua idade de reforma completa for 67 anos (qualquer pessoa nascida em 1960 ou posteriormente), aqui está quanto o seu benefício mensal seria reduzido com base na sua idade de solicitação:

• Aos 66 anos: 6,6%
• Aos 65 anos: 13,33%
• Aos 64 anos: 20%
• Aos 63 anos: 25%
• Aos 62 anos: 30%

Atrasar os benefícios após a sua idade de reforma completa aumentá-los-á em 2/3 de 1% por mês (8% ao ano) até completar 70 anos. Após esse ponto, atrasar os benefícios não os aumenta mais.

Como funciona a sua idade de equilíbrio na Segurança Social

Na Segurança Social, a sua idade de equilíbrio é quando os benefícios totais ao longo da vida, ao solicitar numa idade, igualam os benefícios totais ao solicitar noutra idade.

Para ilustrar, vamos assumir que o seu PIA (montante de seguro principal) é de 2.000 dólares e que está a ponderar se deve solicitar benefícios aos 62 anos ou na sua idade de reforma completa (67). Ao solicitar aos 62 anos, o seu benefício mensal seria reduzido para 1.400 dólares, mas receberia benefícios durante 60 meses antes de atingir os 67 anos (total de 84.000 dólares, sem contar os ajustamentos anuais pelo custo de vida).

Só por volta dos 78,7 anos é que o total de benefícios ao solicitar aos 62 anos iguala o de solicitar aos 67. Este é o seu idade de equilíbrio entre as duas opções. Antes dos 78,7 anos, teria recebido mais benefícios ao longo da vida ao solicitar aos 62 anos. Depois dessa idade, receberia mais ao solicitar aos 67.

Uma nota útil: as idades de equilíbrio são iguais para duas idades, independentemente do valor do benefício. Por exemplo, a idade de equilíbrio entre os 62 e os 70 anos é 80,4. A idade de equilíbrio entre os 67 e os 70 anos é 82,5. Use estes números para ajudar a decidir se vale a pena solicitar cedo, com um benefício mais baixo, ou atrasar para obter um benefício mais elevado.