Mudanças ‘notáveis’ na forma como pagamos após 20 anos de uso de chip e PIN

Vicky Shaw, Correspondente de Finanças Pessoais da Press Association

Sáb 14 de fevereiro de 2026 às 9:01 (horário de Portugal) 5 min de leitura

Este fim de semana marca 20 anos desde que o chip e PIN substituíram completamente as assinaturas nas compras com cartão em loja, com a iniciativa a transformar a forma como as pessoas realizam transações diárias muito antes de começarem a usar o telemóvel para pagar.

A mudança aumentou a segurança nas pagamentos com cartão, pois os clientes inserem o seu código de identificação pessoal de quatro dígitos (PIN) num teclado para autorizar uma compra, afastando-se da autorização tradicional por assinatura.

A associação do setor bancário e financeiro UK Finance afirmou que uma das principais razões para a introdução do chip e PIN foi reduzir fraudes com cartão presente, clonagem de faixa magnética ou fraude com cartão falsificado.

Disse que a iniciativa foi eficaz, com uma redução de 95% nas perdas por fraude com cartões falsificados nos últimos 20 anos.

O amor do Reino Unido pelo chip e PIN começou quando o prazo para a implementação total do esquema terminou no Dia dos Namorados (14 de fevereiro) de 2006, com a implementação completa a partir de 15 de fevereiro.

Naquela altura, acreditava-se que 99% dos titulares de cartões tinham pelo menos um cartão com chip e PIN na carteira.

Algumas preocupações de segurança foram levantadas na altura do lançamento inicial do esquema, incluindo o risco de criminosos observarem alguém inserir o PIN e depois roubarem o cartão, e que algumas pessoas poderiam tornar-se alvo de fraude ao carregar os seus detalhes de PIN junto com o cartão.

No entanto, também havia preocupações significativas sobre as oportunidades de fraude com o método de pagamento antigo.

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Os métodos de pagamento transformaram-se nos últimos 20 anos, juntamente com as táticas dos criminosos.

UK Finance afirmou que há mais de 25 milhões de cartões adicionais em circulação em comparação com duas décadas atrás.

Os pagamentos por aproximação também foram introduzidos em 2007, inicialmente com um limite de £10.

O limite atual para pagamentos por aproximação é de £100 e, em março, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) fará alterações para permitir que os bancos e fornecedores de pagamento, com controles de fraude robustos, definam seus próprios limites no futuro, se assim desejarem.

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Atualmente, os pagamentos por aproximação representam dois terços (66%) de todas as transações com cartões de crédito e três quartos (76%) das transações com cartões de débito no Reino Unido, segundo UK Finance.

Os pagamentos móveis também cresceram rapidamente, afirmou UK Finance, com cerca de metade das pessoas a usar pagamentos móveis por aproximação pelo menos uma vez por mês.

Apesar da evolução na forma de pagar, UK Finance afirmou que o chip e PIN continuam importantes para transações de maior valor, representando 30% dos pagamentos com cartões de crédito e débito em valor.

Como resultado, a transação média com chip e PIN é de £93, em comparação com uma média de £17 para pagamentos por aproximação.

História Continua

À medida que as táticas dos criminosos mudaram, houve um aumento na fraude de compras remotas, com £215 milhões roubados na primeira metade de 2025, disse UK Finance.

Os fraudadores usam técnicas de engenharia social para enganar as pessoas e obter os seus códigos de uso único, permitindo que façam transações fraudulentas online ou registrem carteiras digitais de forma fraudulenta.

UK Finance está a incentivar as pessoas a seguir o conselho da campanha Take Five to Stop Fraud, que incentiva a pausar e refletir se algo pode ser um golpe antes de agir com base numa solicitação.

Jana Mackintosh, diretora-geral de pagamentos na UK Finance, afirmou: “A evolução dos pagamentos é notável e continuará a ser assim à medida que as necessidades dos consumidores e das empresas mudam.

Em 2006, o iPhone ainda não tinha sido lançado, e não era possível pagar tocando o cartão, enquanto hoje estas são as formas de pagamento mais populares para os consumidores do Reino Unido, e muitas pessoas preferem carregar apenas o telemóvel em vez de um cartão bancário.

A indústria continuará a apoiar e impulsionar a inovação e a mudança, como a introdução do chip e PIN, que dá aos consumidores confiança para comprar de forma segura nas lojas e impulsionar o crescimento da economia.”

Nick Quin, diretor de assuntos corporativos do ATM e rede de acesso a dinheiro Link, disse: “O aniversário destaca como as coisas mudam rapidamente nos pagamentos e na banca.

Nos últimos 20 anos, vimos as pessoas a migrar cada vez mais de dinheiro para cartão e agora para carteiras digitais.

A nossa pesquisa mostra que metade das pessoas está confortável em sair de casa sem uma carteira física, mas o dinheiro ainda desempenha um papel nas despesas diárias de milhões.

À medida que adotamos a próxima geração de tecnologia de pagamentos, precisamos garantir que ela sirva a todos, desde utilizadores de dinheiro até nativos digitais.”

Simon Forbes, presidente da divisão Reino Unido e Irlanda na Mastercard, afirmou: “Chip e PIN – e mais recentemente, a aproximação – desempenharam um papel fundamental na evolução dos pagamentos.

Hoje, a inovação online está a impulsionar o próximo avanço, afastando-nos da inserção manual de longos números de cartão ao fazer compras online e caminhando para pagamentos com um clique, como o click to pay, que são mais seguros, rápidos e convenientes.”

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