Fiscalização de governança de dados do banco central: múltiplos bancos penalizados por violações de estatísticas financeiras desde o início do ano, monitorização regulatória de penetração em aprimoramento

Pergunta: AI · Frequentes violações na estatística financeira bancária, qual a origem?

Desde o início de 2026, várias instituições bancárias receberam multas do Banco Central por violar regulamentos de gestão de estatísticas financeiras.

O repórter do “Diário Econômico” notou que, apenas em 3 de março, o Banco de Desenvolvimento Agrícola da China, filial de Guangxi Zhuang, foi advertido e multado em 624.700 yuan; o Banco Agrícola da China, filial de Shaanxi, também foi multado em 380.000 yuan por violações semelhantes.

Voltando a fevereiro deste ano, instituições como o Banco Rural de Yangzi, de Tianjin Binhai, o Banco Rural de Yingtan e a filial de Xinyu do Banco Postal também foram punidas por violações às regras de estatísticas financeiras, com multas variando de dezenas a centenas de milhares de yuan.

Essa fiscalização concentrada na veracidade, precisão e pontualidade dos dados estatísticos financeiros responde ao objetivo central do encontro de trabalho do Banco Central de 2026, que propôs “estudar e construir um sistema e padrão de estatísticas financeiras compatíveis com o sistema moderno do banco central”.

Fontes próximas às autoridades reguladoras disseram ao repórter que, ao enviar relatórios regulatórios como o 1104 e EAST, as instituições bancárias frequentemente precisam de muita intervenção manual para extrair, transformar, complementar e verificar cruzadamente os dados. Com o aumento das exigências de granularidade, transparência e atualidade na submissão de dados, os métodos tradicionais de gestão já não são suficientes. Algumas multas mencionam tanto “violação das regras de gestão de estatísticas financeiras” quanto “violação das regras de gestão de tecnologia financeira”, revelando deficiências sistêmicas na arquitetura de sistemas e no controle de qualidade de dados.

Fonte da captura de tela: site do Banco Popular da China

Análise das multas: todas as categorias de instituições estão na linha de fogo, a conformidade estatística torna-se uma “linha vermelha” frequente na fiscalização

As informações de penalidades administrativas recentemente divulgadas pelo sistema do Banco Central delineiam claramente que violações na estatística financeira tornaram-se um desafio comum de conformidade para o setor bancário. Os casos de punição abrangem bancos de política, grandes bancos comerciais estatais, bancos de ações, bancos comerciais urbanos, bancos rurais e até bancos de vilarejo. Isso inclui instituições importantes como o Banco Postal da China e o Banco Agrícola da China, bem como pequenas entidades como o Banco Rural de Yangzi, indicando uma ampla presença de problemas.

De acordo com o “Regulamento de Gestão de Estatísticas Financeiras” publicado pelo Banco Central em 2002, estatísticas financeiras referem-se à coleta, organização e análise de informações sobre atividades financeiras diversas, incluindo estatísticas monetárias, de crédito, supervisão financeira e mercado financeiro. O artigo 4º do regulamento afirma que a tarefa básica do trabalho estatístico financeiro é “completar de forma oportuna, precisa e abrangente as estatísticas de todas as operações financeiras”, fornecendo informações e recomendações para decisões macroeconômicas, supervisão financeira e gestão institucional. Assim, qualquer dano à veracidade, integridade ou pontualidade dos dados estatísticos afeta diretamente a precisão da supervisão financeira e das decisões macroeconômicas.

Um especialista sênior em pesquisa bancária afirmou que, analisando as razões das multas públicas, o termo “violação das regras de estatísticas financeiras” é uma expressão genérica que pode incluir várias infrações específicas. Além de “relatar falsamente ou omitir informações estatísticas financeiras”, também há “falsificação ou adulteração de dados estatísticos”, “recusar-se a reportar ou atrasar repetidamente a submissão de dados” e “elaborar e divulgar questionários estatísticos sem autorização”.

Ele acrescentou que, em alguns bancos, especialmente nas filiais, ao final do mês ou trimestre, para atender a metas de volume de depósitos e empréstimos ou de inadimplência, podem usar meios técnicos para ajustar a metodologia de reporte ou realizar operações de transferência de fundos (“conversão de empréstimos em depósitos”), levando a uma distorção grave dos dados reportados. Embora esses dados falsificados possam temporariamente melhorar os relatórios, dificultam a avaliação real do fluxo de crédito regional e do risco, criando obstáculos à implementação de políticas macroeconômicas.

Diagnóstico do problema: distorções na avaliação e deficiências na digitalização

Por trás das frequentes violações na estatística financeira bancária, há uma combinação de falhas na governança interna e insuficiências na capacidade tecnológica externa, formando uma disfunção sistêmica.

O especialista mencionado acredita que a principal causa está na persistência de modelos de crescimento excessivamente orientados por escala e avaliações pontuais. Com a redução contínua do spread de juros e a competição acirrada entre bancos, indicadores como participação de mercado de depósitos e empréstimos, ou crescimento de ativos, ainda são os principais critérios de avaliação de desempenho interno. Essa pressão, de cima para baixo, pode levar os funcionários de linha a “maquiar” dados para atingir metas, ou até a cometer fraudes sistemáticas.

Ele destacou que, quando a remuneração e promoções dos funcionários estão fortemente vinculadas às métricas de fim de mês ou trimestre, os custos de conformidade estatística podem ser distorcidos como “preço necessário” para alcançar resultados, dificultando a erradicação de irregularidades.

Além disso, muitos bancos, especialmente as instituições de médio e pequeno porte, possuem sistemas de dados fragmentados, com padrões não padronizados e interfaces incompatíveis, formando “ilhas de dados”. Segundo o especialista, ao enviar relatórios regulatórios como o 1104 e EAST, a dependência de trabalho manual para extração, transformação, complementação e verificação de dados é alta, o que reduz eficiência e aumenta a probabilidade de erros operacionais. Com o aumento das exigências de granularidade, transparência e agilidade, os métodos tradicionais de gestão já não atendem às necessidades.

Ele também observou que a coexistência de violações às regras de estatísticas financeiras e de tecnologia financeira revela deficiências sistêmicas na arquitetura de sistemas e no controle de qualidade de dados. Além disso, a cultura de gestão de dados e controle interno também é insuficiente. Segundo o regulamento, as instituições financeiras devem estabelecer departamentos ou cargos dedicados à estatística, com responsáveis pela veracidade dos dados. Na prática, muitas vezes a estatística é vista como uma tarefa auxiliar, sem mecanismos de controle de qualidade, processos de validação cruzada ou responsabilização interna, dificultando a detecção e correção de problemas em estágio inicial.

Evolução regulatória e resposta bancária: tecnologia para monitoramento penetrante

Diante das dificuldades na área de estatísticas financeiras, a fiscalização está evoluindo de punições pontuais para a construção de mecanismos duradouros e a atualização de padrões tecnológicos.

O repórter observou que, na reunião de trabalho do Banco Central de 2026, a “melhoria contínua na gestão e no serviço financeiro” foi listada como uma das sete principais tarefas do ano, incluindo o monitoramento estatístico de áreas-chave como dívidas de plataformas de financiamento e “cinco grandes artigos” financeiros.

Especialistas preveem que, com a tendência de punições, a lógica regulatória está mudando: de “identificar e corrigir erros de dados” para “construir mecanismos que dificultam a geração de erros”. Isso significa que as inspeções passarão a focar mais no desenho de governança de dados, na robustez da arquitetura do sistema e na automação de todo o fluxo de geração e submissão de dados.

“Os esforços do Banco Central e de outros órgãos para promover o compartilhamento de dados e monitoramento penetrante devem se apoiar em padrões unificados e plataformas tecnológicas avançadas, para relacionar dados de diferentes instituições e mercados, e identificar riscos de forma eficaz.” Ele acrescentou que, com a padronização de dados (como o sistema ‘uma tabela única’) e o uso de tecnologia na fiscalização, depender de intervenção manual e correções posteriores será cada vez mais inviável. A construção de sistemas embutidos e inteligentes de controle de qualidade de dados tornou-se uma necessidade para a sobrevivência e o desenvolvimento.

Para os bancos, adaptar-se a esse novo ambiente regulatório exige uma profunda transformação interna.

O especialista sugeriu três ações principais:

1. Reformar os mecanismos de avaliação de desempenho e alocação de recursos, reduzindo a dependência de indicadores superficiais como escala de ativos ou volume de negócios, e focando em uma avaliação mais abrangente de valor de cliente, risco e retorno ajustado.

2. Elevar a governança de dados e o uso de tecnologia financeira ao nível estratégico, investindo em integração de sistemas e plataformas de dados, para automatizar, padronizar e rastrear todo o ciclo de geração e envio de dados, melhorando a capacidade de produção de dados.

3. Cultivar uma cultura de conformidade onde “dados são ativos” e “veracidade é a linha de base”, estabelecendo mecanismos internos de responsabilização que garantam que a integridade dos dados seja uma prioridade em todos os processos e cargos.

Diário Econômico