Provedores de Fintech: Pare de Guardar os Dados dos Clientes dos Bancos Comunitários

Adam Turmakhan é CEO e COO da TurmaFinTech, uma startup de fintech sediada na Flórida que oferece plataformas personalizadas de dados de clientes para bancos comunitários e cooperativas de crédito em todo os EUA.

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Lido por executivos do JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A saga do open banking nos EUA tem se intensificado nos últimos meses, e os fornecedores de fintech têm sido uma das vozes mais ativas. Estavam indignados com a possibilidade de serem excluídos dos dados de clientes dos quais dependem, mas, honestamente, não posso deixar de achar isso completamente hipócrita.

Eles têm feito exatamente o mesmo com os bancos comunitários há anos.

Há algum tempo, algumas fintechs vêm conquistando contratos com pequenas instituições financeiras, integrando-se profundamente nos sistemas desses bancos e construindo plataformas que bloqueiam qualquer outro provedor, e até os próprios bancos, de acesso. Para o setor de bancos comunitários, isso tem sido absolutamente catastrófico – e já passou da hora de essas práticas serem denunciadas.

Mas, deixando de lado a ética de tudo isso, a consequência mais grave dessas ações é que elas impediram os bancos comunitários de digitalizar-se. E, mais importante, de fazer isso nos seus próprios termos.

Os dados são essenciais para que os bancos comunitários compreendam melhor as necessidades e comportamentos dos seus clientes. É a chave para construir relacionamentos próximos com os consumidores na era digital, abrir oportunidades de upselling e fortalecer os processos de gestão de risco – mas, ao cortar o acesso, algumas fintechs privaram esses bancos dessas oportunidades de crescimento.

E o dano não para por aí. A digitalização não é um processo único para todos – e práticas como essas impedem os bancos comunitários de construir stacks tecnológicos sob medida, que tanto precisam. Uma das melhores coisas dessas instituições é que elas trazem diversidade ao ecossistema bancário dos EUA – são incrivelmente variadas, e isso se reflete também nas suas necessidades tecnológicas.

Para alguns, a prioridade será a eficiência de custos, enquanto outros buscarão plataformas de dados mais avançadas e caras. Alguns implementarão tecnologias que os ajudem a entender melhor suas bases de clientes, enquanto outros procurarão aumentar seus portfólios de empréstimos comerciais.

Resumindo, os bancos comunitários precisam da liberdade de combinar plataformas de diferentes fornecedores – e mudar se perceberem que uma plataforma não está atendendo às suas necessidades. Práticas abusivas do setor de fintechs que, em resumo, forçam esses bancos a renovar contratos caros não se encaixam nesse conceito.

Não há dúvida de que isso está atrasando o desenvolvimento dos bancos comunitários e, infelizmente, eles parecem ser um público cativo para as fintechs que empregam essas táticas prejudiciais. Mais de 90% desses bancos desejam iniciar transformações digitais, mas nem todos sabem como fazer isso. Além disso, menos de 20% dessas instituições acreditam ter expertise em análise de dados. Diante da falta de conhecimento tecnológico, não é surpresa que essas instituições estejam como cordeiros sendo levados ao abate.

O que é frustrante é que eu sei o quanto os parceiros de fintech podem fazer a diferença positiva em bancos pequenos. Quando trabalham em parceria e implementam plataformas que se integram perfeitamente aos sistemas desses bancos, podem ajudar as instituições a realizarem seu potencial.

Também sei o quanto parcerias produtivas com fintechs são essenciais para essas instituições menores. Elas não podem contratar equipes de ciência de dados de centenas de profissionais como seus concorrentes, então precisam confiar em parcerias – especialmente quando os gigantes do setor estão se tornando cada vez mais dominantes e continuam a alocar bilhões em seus orçamentos tecnológicos anuais.

A grande maioria da indústria de fintech foi rápida em destacar que eliminar regras de open banking e restringir o acesso aos dados dos clientes poderia colocar alguns fornecedores fora do mercado – e, não me interpretem mal, concordo que isso seria um desfecho terrível. Abolir essas regulamentações seria um passo na direção errada, mas isso não muda o fato de que a fúria dessas empresas revelou uma hipocrisia fundamental.

Sim, os dados dos clientes são a essência das fintechs, mas, se há uma coisa que sei que é verdade, é que eles também alimentam a digitalização dos bancos comunitários. O acesso a esses dados nunca deve ser cortado – e, se o setor de fintechs não abandonar suas práticas prejudiciais, temo que possa acabar com o desenvolvimento digital dos pequenos bancos de forma definitiva.