Como é que os bancos veem a "Nova Regulamentação sobre Taxas e Juros de Empréstimos Pessoais"? Especialistas da Indústria: Favorável para Aliviar Disputas sobre Multas de Juros, Beneficia Instituições Líderes

AI pergunta · Como as principais instituições podem aproveitar as novas regras para aumentar a sua quota de mercado?

财联社16 de março — (Jornalista Peng Kefeng) No dia 15 de março, a Administração Nacional de Supervisão Financeira e a Banco Popular da China publicaram conjuntamente a “Regulamentação sobre a Divulgação do Custo de Financiamento Total em Empréstimos Pessoais” (doravante referida como “Regulamento”), detalhando o âmbito e os procedimentos de divulgação das informações sobre juros e taxas nos empréstimos pessoais, e esclarecendo a sua aplicação a bancos, empresas de financiamento ao consumo, financeiras automóveis, sociedades de truste, empresas de microcrédito, entre outros tipos de instituições de crédito.

Como veem os bancos as “novas regras sobre juros e taxas de empréstimos pessoais”? Que impacto terão na sua atividade futura? Hoje, o repórter do 财联社 contactou várias instituições de bancos de ações e bancos comerciais urbanos para entrevistas. Segundo especialistas do setor, as novas regras favorecem a regulamentação e clarificação das responsabilidades dos mutuantes e bancos, protegendo melhor os direitos dos consumidores financeiros.

“Vários bancos: já discutiram profundamente as novas regras e irão ajustá-las em breve”

O Regulamento indica que o custo total de financiamento de um empréstimo pessoal é o conjunto de todas as taxas e juros que o tomador deve suportar, incluindo, mas não se limitando a, juros do empréstimo, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia adicional, custos normais de cumprimento, bem como custos contingentes em casos de incumprimento, como juros de mora e penalizações por uso indevido. Os mutuantes devem determinar de forma razoável e de acordo com a lei o nível anualizado do custo total de financiamento.

Além disso, o Regulamento inclui no custo total de financiamento todos os juros, taxas de parcelamento, taxas de serviços de garantia adicional, juros de mora em caso de incumprimento e penalizações por uso indevido, como multas por desvio de fundos.

“Após a publicação das novas regras, imediatamente organizámos sessões de discussão e estudo com os departamentos de crédito pessoal, e todos concordaram que isso é uma vantagem para a expansão dos negócios de empréstimos pessoais dos bancos.” Hoje, várias fontes de bancos de ações e bancos comerciais urbanos disseram ao repórter do 财联社 que já possuem uma compreensão relativamente completa das novas regras. No entanto, como as regras acabaram de ser publicadas, a adaptação dos sistemas internos, a atualização dos contratos e a divulgação pública ainda requerem algum tempo.

Um representante de um banco listado acrescentou que, com base no conteúdo do Regulamento, ele reforça principalmente a função de aviso, lembrete e informação dos bancos quanto ao custo do empréstimo, mas na prática, os bancos já têm sido bastante conformes na divulgação dos juros. Itens como “juros de cabeça” ou taxas adicionais muitas vezes são práticas comuns em plataformas online ou por empresas de financiamento ao consumo. Assim, o impacto das “novas regras sobre juros e taxas de empréstimos pessoais” nos bancos tende a ser positivo. No futuro, eles planejam fortalecer ainda mais os procedimentos de confirmação de informações com os mutuantes.

Outro representante de um banco comercial nacional afirmou que, no passado, os bancos ao assinarem contratos de crédito com os mutuantes, de fato, especificavam claramente os custos de juros e taxas, embora alguns bancos possam ter sido mais discretos. Com a implementação das novas regras, há uma maior ênfase na confirmação múltipla por canais online e presenciais, tornando os serviços financeiros mais transparentes e protegendo melhor os direitos dos consumidores.

“Facilita a resolução de conflitos após incumprimento de empréstimos pessoais, beneficiando as principais instituições”

Vários banqueiros disseram ao repórter que, na sua avaliação geral, o impacto mais significativo será na resolução de disputas e reclamações após o empréstimo.

Um representante de um banco listado acrescentou que, no passado, a oferta de empréstimos era geralmente “superior à procura”, e os bancos estavam numa posição de força. Assim, não havia regras claras quanto ao valor das penalizações por incumprimento, taxas de penalização ou montantes totais de multas, muitas vezes limitando-se a uma cláusula genérica de que “serão aplicadas penalizações conforme a situação”. Contudo, o novo Regulamento exige que os bancos e outras instituições “listem detalhadamente cada item de custo contingente em caso de incumprimento, como atraso ou uso indevido, incluindo os critérios de cobrança e os responsáveis”, o que permite uma maior clarificação das responsabilidades de ambas as partes em caso de incumprimento.

“Antigamente, quando um cliente incumpria, muitos usavam a falta de clareza no contrato como pretexto para negociar com o banco, o que causava dificuldades. Agora, com responsabilidades e direitos mais bem definidos, os bancos podem defender melhor os seus interesses.” Um insider de um banco revelou ao repórter que, após as novas regras, espera-se uma redução significativa nas reclamações e disputas relacionadas com penalizações por incumprimento, aumentando também a satisfação dos clientes.

É importante notar que alguns especialistas acreditam que, no passado, alguns bancos médios e pequenos, na luta por captar clientes, podem ter feito declarações enganosas nos contratos de empréstimo. Com a implementação oficial das novas regras, os mutuantes terão uma compreensão clara do custo real do empréstimo, canais de acesso mais abertos, e, dado o contexto de “anti-inflacionamento” atual, as taxas de juros do setor bancário tendem a uniformizar-se. Assim, no futuro, mais mutuantes poderão preferir instituições de maior solidez e maior conformidade, que ofereçam maior segurança.

(Reportagem de Peng Kefeng, 财联社)